Казань, ул. Достоевского, д. 40
Москва, проспект Вернадского, д. 29, офис 507
Ипотека
Ипотека на строительство дома - важные нюансы
20.08.2021
7

Получение ипотеки на строительство частного дома – процесс трудоемкий, поскольку необходимо пройти массу проверок. Кредитование частного строительства – один из самых рискованных видов кредитования вообще, ведь вероятность того, что дом не будет достроен, очень высока.

Особенности ипотеки на строительство частного дома

Поэтому, если в качестве залога вы планируете предложить землю и дом, построенный на ней, будьте готовы к тому, что банк поинтересуется проектно-сметной документацией на дом, транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой объекта и окрестностей. 

Кредитору в данном случае важно, чтобы имущество, которым обеспечен кредит, было ликвидно – а потому предпочтение всегда будет отдано домикам в курортной зоне или с удобными подъездными путями и возможностью наладить инженерные коммуникации. 

И по этой же причине банки так неохотно заключают договор ипотеки в том случае, если планируется постройка домов-срубов. Но это не значит, что кредит на строительство дома из бруса получить невозможно – к примеру, «Сбербанк России» охотно заключает такие договоры с клиентами, признанными благонадежными.

От других видов ипотеки, кредит на строительство загородного дома отличается:

  • более высокими процентными ставками, призванными оправдать риски банка;

  • крупной первой выплатой, которая обычно составляет 25-30% от тела кредита;

  • обязательным предоставлением залога (чаще всего, участка, при этом номинальная стоимость участка должна равняться как минимум 75% от суммы кредита).

Почти всегда банки требуют также наличия одного или нескольких поручителей. Помните: чем больше людей согласится выступить вашими поручителями по договору, тем выше вероятность, что банк пойдет навстречу в кредитных вопросах. Другими факторами, влияющими на сговорчивость банка, может стать залог другой недвижимости для обеспечения договора, а также получение заемщиком зарплаты через этот финансовое учреждение или аккредитация банком его работодателя.

Какие сроки нужно знать?

Кредитная заявка в большинстве банков рассматривается в течение 1-5 дней. Минимальный срок, на который предоставляется ипотека на строительство частного дома – 1 год, а максимальный – 30 лет. Ввиду того, что этот вид кредита погашается частями, как правило, платежи вносятся ежемесячно, в установленный договором день. Неустойка за просрочку платежа начинает насчитываться с дня, следующего за днем аннуитетного платежа.

Следует помнить, что кое-где еще остался штраф за досрочное погашение долга по ипотеке – хотя крупные банки отошли от этой практики, лишний раз перечитать договор не помешает.

Какие существуют требования к заемщикам?

Требования к заемщикам ипотеки на строительство частного дома разнятся у каждого банка. Как правило, кредитные организации требуют определенный стаж (например, не менее 1 года общего стажа на последнюю пятилетку) и подтверждение, что заемщик имеет стабильное оплачиваемое место работы (к моменту подачи заявки-анкеты он должен трудиться на нем не менее 6 месяцев). Некоторые банки требуют также обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Что касается созаемщиков, то их доход, как и доход титульного заемщика, также учитывается банком при вынесении решения о сумме кредита. Важно помнить, что в роли созаемщиков можно привлечь не более 3-х физических лиц. Супруг или супруга главного заемщика в любом случае будет нести солидарную ответственность вместе с ним, при этом его/ее доход для банка в этом вопросе значения не имеет. Это значит, что заменить супруга на более «выгодного» созаемщика и тем самым повлиять на решение банка, увы, не получится.

Перечень требуемых документов для ипотеки на строительство может разниться, в зависимости от кредитных требований конкретного банка. Как правило, для получения ипотеки на частный дом необходимо подать 

  • заявление-анкету заемщика, 

  • паспорт заемщика и созаемщиков, 

  • справки об их доходах, 

  • документы по залогу (право собственности на участок, смету, проектную документацию), 

  • а также удостоверяющие трудовой стаж и занятость заемщика.

Напоминаем, что ипотека на строительство дома – это целевой кредит, т.е., потратить полученные деньги на что-либо другое не получится. За нарушение этого условия договора полагается солидный штраф. Избежать контроля со стороны кредитора в этом вопросе не выйдет – большинство банков выдает вторую часть суммы кредита только после отчета об использовании уже выданных средств.

Поделиться

Другие статьи

Все статьи

Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Москва, проспект Вернадского, д. 29, офис 507
Эта страница была полезной?