Казань, ул. Достоевского, д. 40
Москва, проспект Вернадского, д. 29, офис 507
Ипотека
Постановление о списании основного долга оп ипотеке
22.08.2021
14

Постановление Правительства о списании долга по ипотеке №373 было введено в действие Указом Президента 23.07.2015. Причиной принятия постановления стал экономический кризис, вследствие которого лица с фиксированной заработной платой и заемщики, оформившие кредиты в валюте, оказались под угрозой невыплаты долга по объективным причинам. Государство предоставило льготные способы погашения кредита и взяло на себя компенсацию банкам утраченной выгоды.

Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

Законодательно определены категории граждан, которым на федеральном уровне предоставляется помощь в погашении ипотеки:

  • семьи с одним несовершеннолетним ребенком или двумя детьми;

  • семьи, в которых один из родителей или ребенок являются инвалидом;

  • семьи, на иждивении которых находятся лица до 24 лет без зарегистрированного дохода;

  • государственные служащие;

  • работники инновационных сфер, градообразущих предприятий и заводов, а также организаций, созданных РАН;

  • бывшие участники боевых действий;

  • ученые и члены Академии наук.

Определенные требования выдвигаются программой списания основного долга по ипотеке также к самому кредиту. Так, указанные лица смогут воспользоваться снижением долга по ипотеке лишь в том случае, если им выдан целевой кредит на приобретение жилья (обычный потребительский, даже если он был взят для этой цели, права на участие в программе не дает). Просрочка по оплате не должна быть слишком большой – до 120 дней. По последним требованиям АИЖК на 2017 год ее может не быть вовсе. Обратиться в АИЖК за субсидией можно только через 1 год с момента вступления в силу кредитного договора.

Требования к доходам и недвижимости

В 2017 году список требований к доходу ипотечного должника пополнило новое правило: для получения помощи государства в списании основного долга по ипотеке необходимо доказать уменьшение единоличного или семейного дохода. Если после  платежа в распоряжении заемщика остается сумма, не достигающая двух прожиточных минимумов, установленных для региона, ему открывается доступ к программе. 

Уменьшением дохода признается также снижение заработной платы на 30 и более процентов. В этом случае заявление на помощь государства в списании ипотеки можно будет подать не ранее, чем через 3 месяца. Заемщик, признанный банкротом по решению суда, увы, воспользоваться последней соломинкой от государства не сможет.

Для гражданина, взявшего ипотеку, заложенная квартира должна быть единственной жилплощадью, находящейся в его собственности.Федеральная программа о списании долга по ипотеке допускает лишь одно исключение – долевая собственность семьи в других объектах не превышает порога в 50%.

Ценовые ограничения на 1 кв.м в ипотечном жилье предполагают, что его стоимость не будет превышать 60% средней стоимости целой квартиры в регионе. Жилье, приобретаемое по ипотеке, не должно иметь иных обременений, кроме налагаемых банком по договору.

Постановление регулирует также размеры жилплощади, которая допускает участвовать в программе по списанию долга по ипотеке. Если заемщик проживает в квартире один, его жилье не должно быть больше 50 кв.м. Для двух человек площадь увеличивается до 70, а для трех – до 100 кв.м.

Виды государственной помощи

Помощь населению в списании основного долга по ипотеке государством предоставляется в трех различных вариантах:

  • безвозмездное списание долга или его части, не превышающих 600 тыс. рублей;

  • конвертацию валютной ипотеки по курсу Центробанка, а не кредитно-финансового учреждения, с которым заключен договор;

  • снижение вполовину суммы ежемесячных платежей на полтора года.

Помощь в списании основного долга по ипотеке предоставляется единоразово. В этом случае государство вносит на счет заемщика причитающуюся ему сумму (до 20% от суммы долга, но не более 600 тыс. рублей) и банк пересчитывает оставшийся долг и проценты по нему, реструктуризируя кредит.

В случае существенного изменения валютного курса, вследствие которого ежемесячный платеж увеличился не менее, чем на 30% без соответствующего прироста дохода должника, государственная программа по списанию долга по ипотеке приравнивает обстоятельства к снижению доходов плательщика.

Снижение суммы аннуитетных платежей проводится на сумму, не превышающую 50% от каждого. Про определении «скидочных» процентов ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально.

Интересная ситуация при этом складывается вокруг молодых семей, которые в ряде случаев могут получить помощь государства списании долга по ипотеке в виде 100%-ной компенсации кредита государством. Такая возможность появляется при рождении троих детей – правда, при соответствии ипотечной квартиры существующим программным требованиям к недвижимости.

Порядок действий и пакет документов

Для получения помощи в списании долга по ипотеке заемщику необходимо получить консультацию банковского специалиста, который рассчитает какой из вышеупомянутых способов станет наиболее выгодным. После этого можно приступать к написанию заявления по установленной банком форме и сбору требуемых документов для последующей подачи их в кредитно-финансовое учреждение. Когда пакет документов по ипотеке для списания основного долга государством будет рассмотрен АИЖК, Агентство примет решение, и, в случае положительного исхода, перечислит установленную сумму на счет заемщика. Напоминаем, что помощь 600 тысяч по ипотеке не является фиксированной, а зависит от условий просителя.

Для участия в программе помощи государства в погашении ипотеки требуется предоставить банку:

  • заявление на государственную компенсацию по кредиту;

  • копию паспорта и трудовой книжки;

  • справки от доходах всех членов семьи (оформленные не позднее, чем за 3 месяца до взятия ипотеки, и за 3 месяца до подачи заявления);

  • свидетельство о браке и о рождении ребенка/детей;

  • техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру;

  • копию ипотечного договора;

  • выписку из ЕГРП (выданная не раньше 90 дней до подачи документов).

В зависимости от основания для участия в программе, набор документов для помощи в ипотеке от государства может изменяться и включать справку об инвалидности, удостоверение участника боевых действий и прочее.

Молодой семье, заключившей кредитный договор по госпрограмме для погашения основного долга по ипотеке, необходимо обращаться в Пенсионный фонд, подавая вдобавок сертификат на материнский капитал и информацию об остатке долга.

Поделиться

Другие статьи

Все статьи

Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Москва, проспект Вернадского, д. 29, офис 507
Эта страница была полезной?