Титульное страхование недвижимости, что это такое? Это вид страховки, покрывающей риски потери права собственности. Страхование титула при ипотеке не обязательно, но оно входит в комплекс страховок, которые может предложить вам банк в дополнение к обязательному страхованию недвижимости или продаваться отдельно.
Страхование титула при покупке квартиры не самый популярный вид страхования недвижимости, но бесспорно полезный при наступлении страхового случая. Давайте разберемся, что это и как оно работает.
Титулом называют сам документ – свидетельство о праве собственности. Именно этот документ и является объектом страхования, а не сама квартира или дом. Этот страховой продукт оформляется только на вторичное жилье. Титульное страхование для новостройки в этом случае нецелесообразно.
Недвижимость на вторичном рынке всегда имеет «прошлое» - бывших владельцев, наследников, нюансы оформления и т.д. Покупая «вторичку» вы имеете дело только с продавцом и не можете знать всю историю квартиры.
Одной из особенностей этого вида страхования является то, что оно покрывает риски, уже существующие (но не известные на момент покупки недвижимости), а не только те, которые могут возникнуть после сделки.
Страховые случаи при титульном страховании
Можно сказать, титульное страхование жилья действует практически во всех случаях потери права собственности (за исключением афер со стороны заемщика) и покрывает следующие риски:
Если предыдущая продажа недвижимости или ее приватизация признаны незаконными. Например, при совершении ипотечной сделки недееспособным лицом, под давлением, обманным путем, без ведома второго супруга (общая недвижимость) и в других подобных случаях.
-
Неправильное оформление сделки
-
Мошенничество со стороны продавца
-
При продаже жилья не учтены интересы наследников или несовершеннолетних детей
Когда титульное страхование заемщика НЕ действует
Важно! При оформлении страхования титула всегда внимательно читайте договор. Помимо стандартных страховых случаев описанных открыто там можно обнаружить некоторые пункты «мелким шрифтом», в которых говориться об ограничениях. Условия отличаются в зависимости от страховой компании.Итак, когда титульное страхование при ипотеке не действует.
-
Если один из бывших жильцов восстановил право проживания в квартире. При этом вы не лишаетесь права собственности, но и не можете воспрепятствовать третьему лицу проживать вместе с вами.
-
При форс-мажорных обстоятельствах – уничтожение жилища стихийными бедствиями или, например, в результате боевых действий.
-
Если жилье было подарено кому-либо, использовалось не по назначению (например, в качестве коммерческого помещения), если квартиру изымают за долги.
-
Обратите внимание, что титульное страхование не действует после перепланировки квартиры, которую часто проводят новые хозяева.
-
При чтении договора обратите внимание на пункт «ретроспективное покрытие» и убедитесь, что ваш полис действует даже на те события, которые случились ДО заключения сделки.
-
Не действует титульное страхование и в том случае, если суд назначает возврат обеим сторонам всего полученного по сделке. То есть продавец должен вернуть покупателю деньги за жилье. Логично, что это не страховой случай, однако, если продавец не может отдать вам всю сумму сразу, суд обяжет его выплачивать вам компенсацию ежемесячно (пока стоимость не будет возвращена полностью), при таком раскладе возврат вам долга может затянуться на годы, при этом задолженность по ипотеке остается за покупателем.
Сколько стоит страхование титула при ипотеке
Цена страхования титула при покупке квартиры в ипотеку на год варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости недвижимости. Можно застраховать риски на срок до 10 лет. Однако оптимальным считается срок в три года. Это связано с тем, что по закону совершенная вами сделка может быть оспорена в суде другими лицами не позднее истечения трех лет (хотя в некоторые случаи имеют срок давности до 10 лет).
На сумму влияет также: срок страхования, цена недвижимости, вероятные риски (оцениваются страховой компанией)
Важно! Стоимость титульного страхования зависит только от цены на саму недвижимость. В этом случае не имеет значения размер ипотечного кредита.Соответственно, если вы покупаете квартиру за 2 миллиона, то стоимость титульного страхования на год составит 20 000 руб.
Документы для оформления полиса титульного страхования
-
Оригиналы и копии паспортов продавца и покупателя недвижимости
-
Кадастровый и технический паспорта, выписка из домовой книги
-
Свидетельство о регистрации права на недвижимость (предмет страхования)
-
Все договора об отчуждении продаваемой недвижимости за последние 5 лет.
По ситуации страховая компания может запросить дополнительные документы
-
Свидетельство о наследовании, завещание, свидетельство о смерти
-
Разрешение от органов опеки (при наличии несовершеннолетних собственников)
-
Согласие второго супруга, заверенное у нотариуса (если имущество приобретено в браке)
-
Справки от нарколога и психотерапевта или иные справки, подтверждающие дееспособность лица, которому принадлежала квартира.
