Рассчитать ипотеку на дом
лет
руб.
руб.

Ипотека на дом и таунхаус

Можно ли купить дом в ипотеку? Ипотеку на приобретение или строительство частного дома получить сложнее, чем на обычную квартиру в многоэтажке, да и процентная ставка окажется выше как минимум на 1,5%. И хотя положительный ответ банка получает всего треть обратившихся за кредитом, обзавестись собственным домом при помощи ссуды вполне реально.

Особенности ипотеки на частный дом

Кредит на покупку дома можно получить для приобретения таунхауса, жилого дома или его части – с земельными участками, на которых они расположены. Сам участок может использоваться заемщиком, имеющим право собственности или договор долгосрочной аренды на него.

Залогом при получении ипотеки на загородный дом может стать как приобретаемая, так и имеющаяся в собственности недвижимость, эквивалентная по стоимости сумме займа (к примеру, жилье в многоквартирном доме).

Поскольку ипотека частных домов – рискованное предприятие для банка, первый взнос, как и процентная ставка, существенно выше, нежели взнос за квартиру. Как правило, он составляет 30% от стоимости дома. По этой же причине кредитно-финансовые организации устанавливают строгие требования и к самой недвижимости. В приоритете для банка находятся объекты первичной недвижимости, а также дома, введенные в эксплуатацию сравнительно недавно. Поэтому в числе сопутствующих услуг банки могут предлагать страхование недвижимости от потери прав собственности, дефектов конструкции и обрушения.

Как происходит оценка дома

В случае оценки индивидуальных домов возникают дополнительные сложности. Банк может потребовать проведения строительной экспертизы. Среди кредиторов не существует единого подхода к оценке такого имущества – некоторые довольствуются анализом аналогичных предложений на рынке, а некоторые дотошно изучают технический паспорт на дом.

Проще всего купить дом по ипотеке, если строение находится на территории коттеджного поселка, где большинство домов возведено одной строительной компанией.

Попутно требуется также оценка земельного участка. В случае, если он граничит с лесным насаждением или водоемом, банк может отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин. Однако причина в этом случае одна – риск изменения стоимости участка.

Оригинальность планировки, связанная с тем, что загородные дома строятся по индивидуальному замыслу владельца и под его нужды, также может усложнить процесс получения кредита, ведь прямо влияет на ликвидность такого имущества.

Требования банка к таунхаусам

Для покупки дома через ипотеку подойдет не любой загородный дом – банки выставляют свои требования к приобретаемому имуществу:

  • его стоимость должна превышать размер ссуды;

  • оно не должно иметь обременений – ареста, залога и т.д.;

  • продавец дома должен быть собственником земельного участка;

  • участок должен быть предназначен для ИЖС;

  • обязательная оценка имущества проводится независимым экспертом за счет покупателя;

  • дом под ипотеку должен подходить для круглогодичного проживания и иметь подведенные коммуникации;

  • подъездные пути для распространенного транспорта служат большим бонусом;

  • земельный участок должен иметь целевое назначение и не принадлежать к числу территорий, имеющих особый природоохранный статус.

Банки отдают предпочтение недавно отстроенным кирпичным домам, преимущественно в коттеджных поселках, а еще лучше – в черте города. Также на решение кредитора влияет оценочная стоимость недвижимости, ее удаленность от города, социальная и транспортная инфраструктура, наличие инженерных коммуникаций и проч. После рассмотрения этих факторов банком может быть вынесено решение о выдаче ипотеки – ее сумма в любом случае не будет превышать 70-85% стоимости частного дома.

Купить загородный дом в ипотеку не выйдет, если у дома имеются пристройки или надстройки, изменившие его границы и при этом не прошедшие регистрацию.

Если предметом залога является не дом с участком, а квартира, к нему выдвигаются два основных требования: наличие отдельного санузла и кухни, а отсутствие учета по постановке на снос, кап.ремонт или реконструкцию с отселением.

Требования банка к заемщику         

Купить дом в ипотеку можно, являясь гражданином РФ (для большинства банков), будучи не младше 20 и не старше 65 лет. К обязательным условиям относится наличие стабильного места работы, а также регистрации в населенном пункте, где находится банк-кредитор. В качестве созаемщиков может привлекаться до 3-х физических лиц, обязательно включая супруга заемщика, если таковой имеется.

Список документов для ипотеки на дом

Покупка дома через ипотеку становится возможной после подачи следующих документов:

  • заявления-анкеты;

  • постраничной копии паспорта;

  • справки о доходах;

  • копию трудовой книжки;

  • кадастрового и технического паспорта на приобретаемое имущество;

  • копий паспортов продавцов;

  • правоустанавливающих документов на участок и дом.

Окончательный перечень бумаг может разниться у каждого банка.