Ипотека на участок - рассчитать
лет
руб.
руб.

Ипотека на земельный участок

Несмотря на то, что возможность брать земельные участки в ипотеку появилась еще двадцатилетие назад, российское законодательство и банковские кредитные программы все еще не отличаются прозрачностью в этом вопросе.

Особенности ипотеки на участок

Ввиду низкой оборотной способности земли, банки не торопятся обременять себя лишними рисками. По этой причине для земельной ипотеки требуется солидный пакет документов, а первый взнос по ссуде может доходить до 50% от суммы кредита. Охотнее всего кредитно-финансовые организации берут в залог участки, расположенные в коттеджных поселках.

Отличительной особенностью ипотеки на земельный участок является право заемщика возводить на территории заложенного надела постройки, если иное не было установлено ипотечным договором. Точно так же и банк, будучи залогодержателем, имеет право заниматься строительством на территории участка без согласия заемщика.

Доля совместной или долевой собственности может служить обеспечением договора ипотеки лишь в случае письменного согласия остальных собственников.

Требования к участку для ипотеке

Из соображений ликвидности банки выдвигают особые требования к участкам. Ввиду того, что у каждого банка они свои, рекомендуется сначала ознакомиться с условиями, на которых может быть взята земельная ипотека, и лишь потом выбирать надел из значительно сузившегося круга вариантов.

Так, многие банки требуют, чтобы приобретаемый участок:

был удален от города, где находится банк-займодавец не более, чем на 100 (а то и 30) км. Это требование обусловлено тем, что сотрудники банка производят осмотр и анализ участка с выездом на местность, а также тем фактом, что чем дальше находится от города надел, тем ниже вероятность его реализации в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств;

  • располагался вдали от свалок бытовых обходов и мест сброса отходов промышленных;

  • находился вне территории водо- и природоохранных зон;

  • принадлежал к землям, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство;

  • имел развитую транспортную, социальную и инженерную инфраструктуру или как минимум возможность прокладки основных коммуникаций;

  • имел четко установленные границы и находился на кадастровом учете;

  • не был обременен арестом, залогом и проч.;

  • не превышал площадью 50 га.

  • также может оцениваться качество грунтов и назначение земель, наличие на участке водоемов и другие, более мелкие особенности.

Если участок признается неликвидным, выйти из положения можно с помощью нецелевого кредита – правда, в том случае, если имеется подходящее для залога имущества. Этот вариант помогает сэкономить на оценке земли и позволяет воспользоваться более выгодной процентной ставкой.

Оценка участка под ипотеку

Оценка участка на основании вышеизложенных и прочих характеристик проводится независимыми профессиональными оценщиками. Во внимание может приниматься не только размер надела и качество территории, почвы, рельефа, но и связанные расходы покупателя, к примеру, на благоустройство. Оценка участка производится за счет заемщика.

Требования банка к заемщикам

Требования банка к заемщикам не отличаются новизной. Они должны:

  • иметь паспорт граждан РФ;

  • достичь совершеннолетия;

  • быть не старше 70 лет на момент окончания срока действия договора;

  • иметь достаточный постоянный доход и стабильное место работы (от 6 мес. на текущем рабочем месте);

  • не иметь проблем с банком в прошлом;

  • быть зарегистрированы в населенном пункте, где находится отделение банка-займодавца.

Порядок оформления ипотеки на участок

Ипотека на земельный участок оформляется в обычном порядке. Все особенности заключения ипотечного договора в данном случае сводятся к:

  • одобрению банка первичных сведений о земельном участке;

  • выезду банковских аналитиков и составление ими заключительного акта по итогу осмотра местности и изучению затрат заемщика (заключение может включать в себя информацию касаемо ожидаемого дохода с участка);

  • принятию банком решения о процентной ставке.

Перечень необходимых документов для ипотеки на землю     

К основным документам, требуемым банком для ипотеки на участок, относятся:

  • кадастровый план участка;

  • справка БТИ об отсутствии на участке построек;

  • правоустанавливающие документы на участок;

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю;

  • отчет оценщика;

  • согласие второго супруга или органов опеки и попечительства, если совладельцем участка является супруг, недееспособный или несовершеннолетний.

В случае, если ипотечный кредит не будет погашен, земельный участок или имущество должника, служащее обеспечением договора, подлежит продаже с публичных торгов.