Ответы на вопросы
Именно тут потребуется помощь брокера в поиске обходных путей, с чем мы, отлично справляемся!
На консультации мы проводим аудит кредитной ситуации и подбираем решение!
Для подбора лучше программы рефинансирования и обхода всех возможных подводных камней, обращайтесь к нам!
Во-вторых, подбираем самую выгодную программу рефинансирования в конкретный период
В-третьих, ищем дополнительные факторы для снижения ставки или платежа, для повышения лояльности банка
В-четвертых, рассчитываем новую кредитную нагрузку - уменьшить платеж или срок? Как будет лучше?
Рефинансирование не всегда актуально! Особенно если вы уже почти выплатили долг по процентам. Мы знаем и другие способы уменьшить финансовую нагрузку! Обращайтесь!
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.
По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:
бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
в семье двое детей — 40%;
трое детей и более — 50%.
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.
Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.
РЖ — расчетная площадь жилого помещения:
42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.
Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.
Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.
Также мы можем подобрать для вас программу для объединения множества кредитов в один. Это осуществляется разными путями. Особо сложные случаи описаны в наших кейсах.
- Кредит под залог может выручить в сложной ситуации
- Банки предлагают в подобных кредитах более низкую ставку, так как тут риски ниже
- Кредит под залог недвижимости позволяет получить гораздо большую сумму, чем, например потребительский. Сумма кредита зависит от стоимости залога.
- Предоставление залога может нивелировать некоторые отрицательные факторы - процент одобрений выше
- Данный кредит можно взять на любые цели, не согласовывая из с банком.
Банки предоставляют специальные программы с обеспечением кредита, чтобы выбрать наиболее выгодную или провести сложную сделку - обращайтесь к кредитному брокеру!
Мы помогаем в проверке застройщиков, подборе выгодных программ и акций, а также консультируем по вопросам ипотеки на строящееся жилье в целом!
Кредитная история – это информация, которая отражает уровень ответственности человека в возврате заемных средств. Сведения кредитной истории банки используют при оценке кредитоспособности человека (кредитный скоринг).
⠀
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Всю процедуру получения полных данных кредитной истории, можно заказать через нас, а также получить аналитику и консультацию о том, какие возможности кредитования вам доступны!
Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Кредитная история в разных БКИ может отличаться (иногда даже значительно). Потому что каждый банк передает информацию в определенный список БКИ. В связи с этим информация о кредите может быть в одних БКИ и отсутствовать в других.
Исходя из этого мы может подобрать банк, который не увидит плохую историю или тот, который оценивает данные только за последнее время, если просрочки были давно. Одни банки делают запрос кредитной истории во все БКИ, а другие – лишь в некоторые. Зная, в какие БКИ обращается тот или иной банк, мы можем использовать эту информацию в вашу пользу.
⠀
Список БКИ, в котором хранится кредитная история, можно запросить бесплатно через Госуслуги. Для этого должна быть авторизованная учетная запись. С данными паспорта и СНИЛС нужно заполнить заявку в электронном виде: «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй» - «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Срок оказания услуги – 1 день. Бесплатно можно запросить только два раза в год.
⠀
В личный кабинет придет список БКИ, в которых хранится кредитная история (название БКИ, адрес и телефон).
⠀
Дальше во все бюро, где хранится история, нужно отправить онлайн-запрос, зарегистрировавшись у них на сайте. При регистрации нужно подтвердить личность через Госуслуги. Выбрать услугу «Кредитный отчет». В данном отчете и будет вся информация о вашей кредитной истории.
Мы проверяем недвижимость на юридическую чистоту:
- Решаем вопросы с несовершеннолетними собственниками
- Предупреждаем продажу по поддельным документам
- Проверяем историю квартиры по характеру сделок с ней
- Предупреждаем появление третьих лиц, являющимися собственниками квартиры - наследники, второй супруг, лица с психическими отклонениями и т.д.
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Список требований банков к частным домам гораздо больше, чем к квартирам. Приводим здесь обобщенные сведения:
-
Требования к состоянию дома: наличие фундамента, возраст, текущее состояние, материалы, обязательная пригодность к круглогодичному проживанию и т.д.
-
Требования к инженерным системам: должны быть проведены электро-, водо- и газоснабжение, оборудована канализация
-
Требования к инфраструктуре: дом должен располагаться в доступной зоне (есть хорошая дорога), не более 100 км от крупного населенного пункта.
-
Также банки оценивают другие параметры, например, пожарную безопасность. Страхование дома по ипотеке стоит дороже и включает в себя больше нюансов.
Мы подбираем жилье под требования банков, ищем самые выгодные программы на загородную недвижимость и помогаем воспользоваться положенными льготами!
- в семье минимум двое детей — хотя бы один родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
- в семье есть ребёнок с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2022 года — он может быть единственным
- усыновители могут участвовать в программе, если соблюдаются условия по дате рождения ребёнка
- первоначальный взнос — от 15%, можно использовать маткапитал
- максимальная сумма кредита по Татарстану — 6 млн рублей
- ставка — до 5%
- Обязательное страхование жилья, жизни и здоровья
Мы помогаем нашим клиентам выгоднее распорядиться материнскими средствами. Например, отвечам на вопросы:
- Стоит ли уменьшать платеж или лучше уменьшить или увеличить срок кредитования?
- Есть ли смысл гасить ипотеку полностью, так как основная переплата по процентам уже выплачена, или придержать сертификат на другие цели?
Банки неохотно принимают 100% первоначальный взнос материнским капиталом, поэтому готовьтесь вложить от 10% собственных средств. Так банк получает сведения о вашей платежеспособности.
При подаче документов необходимо будет приложить справку из ПФР. После одобрения заявки и размера первоначального взноса, Пенсионный фонд сам переводит средства в банк в течении 3-6 месяцев. Но понадобиться предоставить ему новый пакет документов, куда дополнительно будут входить:
- Документы на недвижимость
- Документ о подтверждении ипотеки
- Заявление о направлении средств в банк
Мы знаем условия кредитования с материнским капиталом и подберем самую выгодную программу, а также поможем собрать пакет документов и подать их в ПФР в срок.
Если вы состоите в браке, то учитывается доход супруга, он выступает созаемщиком
Можно сделать другого родственника своим поручителем, при условии, если у него высокий доход
Если у вас есть родственник-пенсионер, то можно оформить кредит на него и воспользоваться льготными программами
Не забывайте, что вам тоже могут быть положены определенные льготы - это мы проверяем на первой консультации
Если у вас есть источник дополнительного дохода, постарайтесь подтвердить его документально
неплохой вариант - кредит под залог другой недвижимости, если она подходит под требования.
Основные условия программы общей льготной ипотеки с господдержкой:
- Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
- Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
- Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению, главное, чтобы у него не было других собственников.
- Максимальная сумма для Татарстана и Казани — 3 млн рублей.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен
Мы подбираем наиболее лояльный банк и выгодную программу, можем привлечь созаемщиков, доказать наличие денежных поступлений иными путями, чем справка по форме банка и т.д.
Ипотека без подтверждения дохода, либо с небольшим доходом - стандартная практика рынка. И наше агентство по ипотеке проводило такие сделки многократно.
Заявление-анкета на оформление кредита
Заверенная копия трудовой книжки
Паспорт гражданина РФ
Копия ИНН
СНИЛС
Документы подтверждающие доход от 6 до 12 месяцев
Трудовой договор
Свидетельство о пенсионном страховании
Военный билет для мужчин до 27 лет
Стаж может быть от 1 месяца на последнем месте и общий трудовой от 3 месяцев!
Военный билет нужен только в отдельных банках, его почти везде отменили.
Примерные шаблонные варианты наших услуг:
Сопровождение сделки (проверка продавца, объекта, подготовка договора задатка/аванса/ основного договора ) - от 25 000 руб.
Проверка кредитной истории - 700 рублей.
Консультация по рефинансированию в том числе с доп. суммой - анализ кредитной истории, анализ документов по клиенту, объекту недвижимости, трудоустройству , кредитной документации, расчёт предстоящих платежей, анализ переплаты и целесообразности рефинансирования, подбор банка -5000 рублей. Далее вы можете действовать без нашего участия!
Сопровождение рефинансирования - от 15000 руб.
Помощь в одобрении ипотеки - от 20000 руб. Зависит от ситуации, суммы кредита и индивидуальных особенностей заявки.
Подбор объекта недвижимости от 40000 руб . Зависит от стоимости объекта, кредитной ситуации и количества вариантов.
Продажа квартиры с ипотекой - 30 000 руб., плюс 1% от стоимости объекта.
Задайте вопрос удобным для Вас способом
Москва, ул.Петровка, д.27