Постановление Правительства о списании долга по ипотеке №373 было введено в действие Указом Президента 23.07.2015. Причиной принятия постановления стал экономический кризис, вследствие которого лица с фиксированной заработной платой и заемщики, оформившие кредиты в валюте, оказались под угрозой невыплаты долга по объективным причинам. Государство предоставило льготные способы погашения кредита и взяло на себя компенсацию банкам утраченной выгоды.
Кому государство поможет погасить долг по ипотеке
Законодательно определены категории граждан, которым на федеральном уровне предоставляется помощь в погашении ипотеки:
-
семьи с одним несовершеннолетним ребенком или двумя детьми;
-
семьи, в которых один из родителей или ребенок являются инвалидом;
-
семьи, на иждивении которых находятся лица до 24 лет без зарегистрированного дохода;
-
государственные служащие;
-
работники инновационных сфер, градообразущих предприятий и заводов, а также организаций, созданных РАН;
-
бывшие участники боевых действий;
-
ученые и члены Академии наук.
Определенные требования выдвигаются программой списания основного долга по ипотеке также к самому кредиту. Так, указанные лица смогут воспользоваться снижением долга по ипотеке лишь в том случае, если им выдан целевой кредит на приобретение жилья (обычный потребительский, даже если он был взят для этой цели, права на участие в программе не дает). Просрочка по оплате не должна быть слишком большой – до 120 дней. По последним требованиям АИЖК на 2017 год ее может не быть вовсе. Обратиться в АИЖК за субсидией можно только через 1 год с момента вступления в силу кредитного договора.
Требования к доходам и недвижимости
В 2017 году список требований к доходу ипотечного должника пополнило новое правило: для получения помощи государства в списании основного долга по ипотеке необходимо доказать уменьшение единоличного или семейного дохода. Если после платежа в распоряжении заемщика остается сумма, не достигающая двух прожиточных минимумов, установленных для региона, ему открывается доступ к программе.
Уменьшением дохода признается также снижение заработной платы на 30 и более процентов. В этом случае заявление на помощь государства в списании ипотеки можно будет подать не ранее, чем через 3 месяца. Заемщик, признанный банкротом по решению суда, увы, воспользоваться последней соломинкой от государства не сможет.
Для гражданина, взявшего ипотеку, заложенная квартира должна быть единственной жилплощадью, находящейся в его собственности.Федеральная программа о списании долга по ипотеке допускает лишь одно исключение – долевая собственность семьи в других объектах не превышает порога в 50%.
Ценовые ограничения на 1 кв.м в ипотечном жилье предполагают, что его стоимость не будет превышать 60% средней стоимости целой квартиры в регионе. Жилье, приобретаемое по ипотеке, не должно иметь иных обременений, кроме налагаемых банком по договору.
Постановление регулирует также размеры жилплощади, которая допускает участвовать в программе по списанию долга по ипотеке. Если заемщик проживает в квартире один, его жилье не должно быть больше 50 кв.м. Для двух человек площадь увеличивается до 70, а для трех – до 100 кв.м.
Виды государственной помощи
Помощь населению в списании основного долга по ипотеке государством предоставляется в трех различных вариантах:
-
безвозмездное списание долга или его части, не превышающих 600 тыс. рублей;
-
конвертацию валютной ипотеки по курсу Центробанка, а не кредитно-финансового учреждения, с которым заключен договор;
-
снижение вполовину суммы ежемесячных платежей на полтора года.
Помощь в списании основного долга по ипотеке предоставляется единоразово. В этом случае государство вносит на счет заемщика причитающуюся ему сумму (до 20% от суммы долга, но не более 600 тыс. рублей) и банк пересчитывает оставшийся долг и проценты по нему, реструктуризируя кредит.
В случае существенного изменения валютного курса, вследствие которого ежемесячный платеж увеличился не менее, чем на 30% без соответствующего прироста дохода должника, государственная программа по списанию долга по ипотеке приравнивает обстоятельства к снижению доходов плательщика.
Снижение суммы аннуитетных платежей проводится на сумму, не превышающую 50% от каждого. Про определении «скидочных» процентов ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально.
Интересная ситуация при этом складывается вокруг молодых семей, которые в ряде случаев могут получить помощь государства списании долга по ипотеке в виде 100%-ной компенсации кредита государством. Такая возможность появляется при рождении троих детей – правда, при соответствии ипотечной квартиры существующим программным требованиям к недвижимости.
Порядок действий и пакет документов
Для получения помощи в списании долга по ипотеке заемщику необходимо получить консультацию банковского специалиста, который рассчитает какой из вышеупомянутых способов станет наиболее выгодным. После этого можно приступать к написанию заявления по установленной банком форме и сбору требуемых документов для последующей подачи их в кредитно-финансовое учреждение. Когда пакет документов по ипотеке для списания основного долга государством будет рассмотрен АИЖК, Агентство примет решение, и, в случае положительного исхода, перечислит установленную сумму на счет заемщика. Напоминаем, что помощь 600 тысяч по ипотеке не является фиксированной, а зависит от условий просителя.
Для участия в программе помощи государства в погашении ипотеки требуется предоставить банку:
-
заявление на государственную компенсацию по кредиту;
-
копию паспорта и трудовой книжки;
-
справки от доходах всех членов семьи (оформленные не позднее, чем за 3 месяца до взятия ипотеки, и за 3 месяца до подачи заявления);
-
свидетельство о браке и о рождении ребенка/детей;
-
техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру;
-
копию ипотечного договора;
-
выписку из ЕГРП (выданная не раньше 90 дней до подачи документов).
В зависимости от основания для участия в программе, набор документов для помощи в ипотеке от государства может изменяться и включать справку об инвалидности, удостоверение участника боевых действий и прочее.
Молодой семье, заключившей кредитный договор по госпрограмме для погашения основного долга по ипотеке, необходимо обращаться в Пенсионный фонд, подавая вдобавок сертификат на материнский капитал и информацию об остатке долга.
