Ипотеку молодым специалистам предоставляют на срок до 30 лет. Также ее характеризует небольшой первый взнос (10-30%), который может быть внесен государством за «бюджетника», и невысокая процентная ставка по кредиту – всего 8,5%. В некоторых случаях она может повышаться до 10,5%, но связано это зачастую с собственными пожеланиями заемщика.
При рождении ребенка ставка может снижаться. Предусмотрены также минимальные проценты в начале кредита, постепенно увеличивающиеся по мере карьерного роста клиента. Есть и другие приятные особенности – молодые специалисты могут быть освобождены от страхования и в ряде случаев получают возможность досрочно выплатить кредит без каких-либо финансовых последствий.
Но существуют и минусы – как и любая социальная программа государства, ипотека для молодых специалистов зависит от заложенных им в бюджет средств. Обеспечить ссудами всех желающих и имеющих право на них бюджет пока неспособен, а потому возможна постановка на очередь для получения льгот. По этой причине не стоит собирать документы заранее – к моменту, когда будет дан «зеленый свет», они могут устареть.
Социальная ипотека для молодых специалистов представлена в банках тремя видами льгот – снижением процентной ставки, приобретением жилья по себестоимости и государственной ссудой на приобретение жилья (до 40% его стоимости).
Эта программа позволяет приобрести собственное жилье, при этом заплатив в 1,5-2 раза меньше, чем требуется при обычной ипотеке.
Искать банки с самой выгодной процентной ставкой самостоятельно заемщику не приходится – местная администрация делает это за него, выбирая какой-либо из банков-партнеров. Именно с обращения в местные органы власти и следует начинать льготный марафон – предоставление молодым специалистам консультаций по ипотечным вопросам входит в их обязанности.
В зависимости от сферы, в которой трудится молодой специалист, могут варьироваться условия ипотеки и даже перечень банков-партнеров. Некоторые банки создают специальные программы – в качестве примера можно привести программу Транскредитбанка для молодых специалистов РЖД.
Требования к заемщикам
Молодым специалистом считается лицо, не достигшее 35 лет, с дипломом о высшем образовании. Государство предоставляет ссуды в первую очередь социальным работникам – врачам, педагогам, а также молодым ученым.
Корпоративные ссуды могут быть выданы предприятиями специалистам в любой отрасли – но в случае увольнения, преимущество будет утеряно и заемщику придется перейти на более высокие проценты.Банки устанавливают дополнительные ограничения - к примеру, проживание в определенном регионе или трудовой стаж по профессии не менее 1 года. Кредитор обращает внимание также на индивидуальные характеристики заемщика – такие как отсутствие взысканий на работе или желание переехать для выполнения трудовых обязанностей в сельскую местность.
При этом форма собственности работодателя для банка значения не имеет – социальная ипотека выдается как «бюджетникам», так и сотрудникам коммерческих предприятий. Правда, лишь в форме снижения процентной ставки, ведь первый взнос в размере 20-40% государство покрывает лишь тем молодым специалистам, которые работают в государственных или муниципальных учреждениях. Размер зарплаты тоже важен – сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40-45% от заработной платы заемщика.
Если молодой специалист не может похвастаться положительной кредитной историей в банке или хотя бы ее полным отсутствием, кредитная организация может отказать в предоставлении займа. Также причиной отказа может послужить возраст – свой последний взнос заемщик должен внести до наступления пенсионного возраста.
Перечень необходимых документов
Когда сертификат на государственную ссуду получен, банк, имеющий договор на реализацию социальной программы, выбран, равно как желаемая недвижимость, созаемщики и поручители, можно переходить к сбору необходимых бумаг. Несмотря на то, что каждый банк имеет свои требования к пакету документов, заемщику обязательно понадобится:
-
копия паспорта и других документов, подтверждающих регистрацию заемщика в РФ;
-
копия ИНН, СНИЛС, трудовой книжки, военного билета;
-
справка с места работы о заработной плате и отсутствии дисциплинарных взысканий, иногда – рекомендации или характеристика от работодателя;
-
анкета-заявление заемщика.
В зависимости от семейного положения заемщика, могут также потребоваться документы, подтверждающие брак, развод, наличие детей. Если молодой специалист планирует привлечь для выплаты кредита дополнительные средства – к примеру, материнский капитал или грант, - он также должен предоставить соответствующий сертификат.
После заключения сделки купли-продажи заемщик должен озаботиться государственной регистрацией возникшего у него права собственности. Впоследствии документы, подтверждающие его право, должны быть переданы в банк.
