8 800 555 57 99
Казань, ул. Достоевского, д. 40
Перезвонить
Казань
Москва
Казань, ул. Достоевского, д. 40
8 800 555 57 99
Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить

Помощь в получении ипотеки на комнату в Казани

  • Без отказов ―
  • Без подтверждения дохода ―
  • Без первоначального взноса ―
Бесплатная консультация
Помощь в получении ипотеки на комнату в Казани
Помощь брокера в оформлении ипотечного кредита

Покупка комнаты или доли в ипотеку является самым доступным вариантом приобретения жилья. Но при этом у сделки много юридических сложностей. 

Поэтому банки не всегда дают согласие на ипотечный кредит на комнату. Брокеры «ЦИК» являются надежными помощниками в сложных сделках. Наш огромный опыт помогает обойти все подводные камни и найти решение для клиента - оформить ипотеку на долю в квартире или комнату в Казани.

Перед обращением в банки за ипотекой на покупку комнаты мы работаем над кредитной историей клиента. Многолетняя практика работы с банками, точное оформление документов для займа гарантирует одобрение заявки на ипотеку.

Условно сделки с комнатами можно разделить на два типа:

  1. Комната в общежитии, когда у объекта один собственник. Процесс покупки стандартный, как для полноценной квартиры;  
  2. Комната или доля в коммунальной квартире. В данном случае у объекта несколько собственников и каждый владеет частью жилья. Кухня, коридор и санузел являются местами общего пользования всех жильцов.

У каждого типа собственности есть свои риски и специфика, на которую обращают внимание банки.

Консультация эксперта

Выгодные условия

Высокая лояльность банков
при работе через брокера
Проверка жилплощади
на юридическую чистоту
Подбор недвижимости
под требования банка
Помогаем правильно
собрать документы

Покупка комнаты в ипотеку

Чаще всего такие комнаты расположены в домах старого фонда - бывшие заводские общежития, где владельцы узаконили свои квадратные метры. Поэтому банк обращает внимание на многие характеристики такого жилья. 

 Комната не должна быть расположена в аварийном доме или в здании, предназначенным к сносу или реконструкции с выселением жильцов.

Законность права собственности. Не должно быть третьих лиц или организаций, которые могут заявить свои права на приватизированную комнату. 

Покупка доли коммунальной квартиры в ипотеку

Когда собственниками коммунальной квартиры являются несколько человек, для того чтобы приобрести комнату в ипотеку необходимо согласие всех владельцев. Брокер перед сделкой осуществляет тщательную подготовку документов, чтобы избежать отказа из банка или судебных тяжб с другими собственниками жилья.

Условия для покупки доли:

  • Сделка сопровождается нотариально;
  • Соседи имеют преимущественное право на покупку комнаты, необходимо получить отказ от приобретения у каждого жильца;
  • Наличие у собственников несовершеннолетних детей, супруга требует согласования сделки с органами опеки и разрешения на продажу от мужа или жены;
  • Проверка площади доли. 

 «ЦИК» проводит тщательную проверку права собственности продавца, чтобы снизить риски. А именно: соответствуют ли размеры и расположение стен плану БТИ, узаконен ли санузел и коммуникации в комнате. Это важный нюанс, так как перед сделкой объект осматривает аккредитованный банком оценщик недвижимости. Информация о незаконной переделке станет поводом для отказа в ипотеке.

Качественное юридическое сопровождение от специалиста «ЦИК» гарантирует, что интересы третьих лиц будут соблюдены. Мы знаем, как подготовить документы для одобрения ипотеки.

Покупка доли квартиры в ипотеку

Иногда наследникам квартиры приходится идти на такой шаг - продажу доли родственнику. Это уменьшает количество собственников и облегчает продажу всей квартиры.

На сделки между близкими родственниками наложено множество юридических ограничений. Банки неохотно кредитуют такие покупки. Но для брокеров «ЦИК» нет неразрешимых ситуаций, мы регулярно проводим сделки между родственниками.

Обращайтесь к нам - мы осуществляем полное сопровождение сделки на долю или комнату. Позвоните сейчас и консультант бесплатно расскажет о решении для вашей ситуации. Мы гарантируем одобрение от банка, поэтому услуги вы оплатите только после результата. 

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 
отправить свои данные

Алгоритм помощи в оформлении ипотеки через "ЦИК"

?
1
Сбор и подготовка документов
?
2
Заявка в 18 банков одновременно
?
3
Выбор наилучших условий кредитования
?
4
Подбор недвижимости
?
5
Сделка и проверка недвижимости
?
6
Оплата услуг после результата
Мы сделаем всё за Вас!
8 800 555 57 99
консультация эксперта

Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту

Все ответы
Расскажите о своей ситуации
Когда актуально рефинансировать ипотеку?
Во-первых, мы всегда рассчитываем выгоду - не перекроют ли ее расходы на оформление нового кредита 
Во-вторых, подбираем самую выгодную программу рефинансирования в конкретный период
В-третьих, ищем дополнительные факторы для снижения ставки или платежа, для повышения лояльности банка 
В-четвертых, рассчитываем новую кредитную нагрузку - уменьшить платеж или срок? Как будет лучше?

Рефинансирование не всегда актуально! Особенно если вы уже почти выплатили долг по процентам. Мы знаем и другие способы уменьшить финансовую нагрузку! Обращайтесь!


Подробнее
Нюансы ипотеки на долю в квартире между родственниками
Банки относятся подозрительно к сделкам между близкими родственниками (родители, братья, сестры и т.д.). Вот некоторые ограничения: 
  • запрет на сделки между супругами
  • невозможность использования льготных программ
  • если вы покупаете жилье у родителей, то обязаны предоставить доказательства, что это не единственное их жилье 
  • крайне небольшой список банков, согласных на подобные сделки
  • необходимость доказать банку, что цель покупки не личное обогащение
  • невозможность получить налоговый вычет 
  • высокие процентные ставки по программам банков для родственников
  • высока необходимость, что вас попросят отдать в залог другое имущество 
Несмотря ни на что, мы регулярно проводим сделки между родственниками и подбираем выгодные программы! 

Подробнее
Как начисляется субсидия по программе "Молодая семья"?
Сколько денег дадут
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
в семье двое детей — 40%;
трое детей и более — 50%.
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.


Подробнее
Какую недвижимость я могу взять по программе "Семейной ипотеки"?
Обязательным условием для покупки недвижимости по программе Семейная ипотека, является то, что продавцом должно быть юридическое лицо! Требования к недвижимости вполне стандартные. Вы можете взять квартиру в новостройке, уже сданную квартиру (новую, но относящуюся ко вторичному жилью), частный дом или участок под строительство дома. 

В последнем случае все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.


Подробнее
Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?
Ниже стандартный пакет документов для оформления ипотеки на квартиру. Однако, при сложных сделках могут потребоваться и дополнительные бумаги или иной набор документов! Например, если у вас нет официального дохода, вы хотите добавить маткапитал или являетесь ИП. Конечно, мы помогаем всё правильно оформить и собрать! 
  • Заявление-анкета на оформление кредита 
  • Заверенная копия трудовой книжки 
  • Паспорт гражданина РФ 
  • Копия ИНН
  • СНИЛС
  • Документы подтверждающие доход от 6 до 12 месяцев
  • Трудовой договор 
  • Свидетельство о пенсионном страховании 
  • Паспорт супруга\и или иных созаемщиков
Пакет документов по квартире, передаваемой в залог:

  • сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Документ об оценке квартиры 

  • Кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита - заявка подается в Регистрационную палату Росреестра или через МФЦ

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.


Подробнее
Могу ли я продать квартиру вместе с ипотечным долгом?

Да, вы можете продать квартиру вместе с долгом, так как зачастую покупатель также не может оплатить всю сумму своими средствами. Этот процесс называется перекредитованием ипотеки на другого заемщика.

Кстати, в ходе подобно сделки можно поменять банк, если будет более выгодная программа. 

Если ипотека продавца была оформлена в том же банке, принимается решение о возможности переоформления предмета залога. В этом случае с покупателем заключаются договор уступки прав и обязанностей по кредиту и договор купли-продажи. Этот способ более простой, т.к. покупателю не нужно предоставлять документы по самой квартире, они уже есть в банке.

Преимущества продажи квартиры вместе с долгом

  • Риски сторон сведены к минимуму, т.к. в сделке активное участие принимает банк
  • Покупатель получает возможность приобрести квартиру в ипотеку по цене ниже рыночной

Недостатки

  • Это сложная сделка, в которой требуется соблюдение многих условий
  • Как правило, подобными сделками занимаются аккредитованные агентства — это стоит довольно дорого

Именно для того, чтобы сохранить ваше время и нервы, а также чтобы подобрать более выгодную программу для возможного перекредитования мы и работаем! 

Подробнее
Какие подводные камни нужно учитывать при покупке вторичного жилья?
Сразу оговоримся, что помощь брокера по ипотеке на вторичное жилье, как раз и заключается в том, чтобы избежать всех данных случаев. 

Мы проверяем недвижимость на юридическую чистоту: 
  • Решаем вопросы с несовершеннолетними собственниками
  • Предупреждаем продажу по поддельным документам 
  • Проверяем историю квартиры по характеру сделок с ней 
  • Предупреждаем появление третьих лиц, являющимися собственниками квартиры - наследники, второй супруг, лица с психическими отклонениями и т.д. 
Также проверяем состояние и статус жилья, например, чтобы оно не было ветхим или находилось в статусе под расселение.
Подробнее
Какие условия "Семейной ипотеки"?
Требования к заёмщикам в Семейной ипотеке:
  • в семье минимум двое детей — хотя бы один родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
  • в семье есть ребёнок с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2022 года — он может быть единственным
  • усыновители могут участвовать в программе, если соблюдаются условия по дате рождения ребёнка
Условия кредита:
  • первоначальный взнос — от 15%, можно использовать маткапитал
  • максимальная сумма кредита по Татарстану — 6 млн рублей
  • ставка — до 5% 
  • Обязательное страхование жилья, жизни и здоровья
Программа подходит для рефинансирования ранее оформленных кредитов по льготной ставке!
Подробнее
Условия ипотеки по двум документам
Все ведущие банки дают ипотеку без подтверждения дохода. От вас потребуется паспорт и второй документ подтверждающий личность. 

Главный недостаток, но необходимость, ипотеки по 2 документам - это более высокая ставка. Как правило разница начинается с 0,5 п.п. 

Очень важно правильно подобрать программу, чтобы переплатить максимально меньше! Чем и занимается ипотечный брокер.

Первоначальный взнос по ипотеке без подтверждения дохода начинается от 20%, размер его зависит также от вида покупаемой недвижимости и его ликвидности, например, при покупке участка на строительство взнос будет еще выше. Сложнее будет использовать как первый взнос материнский капитал. 

Мы знаем как повысить к вам лояльность банков, поэтому звоните для обсуждения вашей ситуации!
Подробнее
Кто может оформить сельскую ипотеку?
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Подробнее
Задать вопрос

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Ипотека с господдержкой на строительство
02.03.2023
Ипотека с господдержкой на строительство
Подробнее
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
16.08.2021
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Подробнее
Поручители и созаемщики при ипотеке
21.08.2021
Поручители и созаемщики при ипотеке
Подробнее
Субсидии на жилье семьям с ребенком-инвалидом
17.08.2021
Субсидии на жилье семьям с ребенком-инвалидом
Подробнее
Как сократить выплаты, если ипотека уже взята
16.08.2021
Как сократить выплаты, если ипотека уже взята
Подробнее
Ипотека на сумму материнского капитала
21.08.2021
Ипотека на сумму материнского капитала
Подробнее
Снятие обременения (погашение записи об ипотеке)
14.09.2022
Снятие обременения (погашение записи об ипотеке)
Подробнее
Переоформление ипотеки при разводе супругов
16.08.2021
Переоформление ипотеки при разводе супругов
Подробнее
Досрочное погашение ипотеки
01.08.2022
Досрочное погашение ипотеки
Подробнее
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
16.08.2021
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
Подробнее

Выберите свой вариант ипотеки

Использование материнского капитала
Использование материнского капитала
Подробнее
На вторичное жилье
На вторичное жилье
Подробнее
Рефинансирование с дополнительной суммой
Рефинансирование с дополнительной суммой
Подробнее
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Подробнее
Рефинансирование ипотеки на новостройку
Рефинансирование ипотеки на новостройку
Подробнее
Перекредитование военной ипотеки
Перекредитование военной ипотеки
Подробнее
Семейная ипотека на строительство
Семейная ипотека на строительство
Подробнее
На строительство
На строительство
Подробнее
Рыночные программы ипотечного кредитования
Рыночные программы ипотечного кредитования
Подробнее
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6

Кейсы и отзывы

Все кейсы
Расскажите о своей ситуации
Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !
Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.
Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Расскажите о своей ситуации

Задайте вопрос удобным для Вас способом

8 800 555 57 99
Whatsapp
Казань, ул. Достоевского, д. 40
Бесплатная консультация
Бесплатная консультация
Задать вопрос
Ваш кейс
img68