Процентная ставка по ипотеке

Анализируем ситуацию
и подбираем решения ―
Ищем выгодные банковкие прораммы ―
Гарантируем одобрение сделки ―

Рынок ипотечного кредитования динамичен. Процентная ставка по ипотеке в банках сильно различается в зависимости от типа программы. Предложения можно разделить на две категории: рыночные и льготные.

Тип ипотечной программы	Диапазон процентных ставок	Ключевые условия и комментарии
Льготные программы (Семейная, IT, Дальневосточная)	от 2% до 6% годовых	Государственное субсидирование. Имеют строгие лимиты по сумме и требования к заемщикам.
Рыночная ипотека (без господдержки)	от 19% до 33% годовых	Базовая ставка по ипотеке формируется банками исходя из ключевой ставки ЦБ и рисков. Именно здесь помощь брокера для снижения ставки по ипотеке наиболее ощутима.

Консультация эксперта

Поможем получить низкую ставку по ипотеке

Анализируем ситуацию и

подбираем оптимальные варианты

ипотеки по двум документам

Повышенная лояльность

От чего зависит ставка по ипотеке, которую вам предложит банк?

Каждый банк оценивает заемщика, формируя индивидуальное предложение.

Финансовый портрет заемщика

Официальный стабильный доход (часто от 4-6 месяцев на последнем месте работы), низкая долговая нагрузка (отношение платежа по кредиту к доходу). Для одобрения ипотеки на стандартную квартиру в Казани доход семьи должен быть, как правило, выше 200-250 тыс. рублей в месяц.

Характеристики недвижимости

Банки лояльнее к новостройкам от аккредитованных застройщиков и к «вторичке» в добротном состоянии. Некоторые объекты (апартаменты, деревянные дома) могут повысить ставку.

Условия сделки

Размер первоначального взноса (чем выше, тем ниже ставка), срок кредита, наличие страховок (жизни, титула, недвижимости).

Кредитная история

Положительная кредитная история — гарантия получения лучших условий.

Как "Центр ипотечного кредитования" помогает получить снижение ставки по ипотеке

Наша работа строится не на простом перенаправлении вашей заявки в банк, а на глубокой проработке вашей ситуации для достижения оптимального результата.

Аудит и подготовка
Анализируем вашу кредитную историю, документы и цели. Даем рекомендации по улучшению финансового профиля (например, как корректно подтвердить дополнительный доход), что напрямую ведет к снижению ставки по ипотеке.
Доступ к специальным условиям
Как официальные партнеры, мы имеем доступ к программам с пониженной ставкой, которые не всегда афишируются банками для массового клиента. Мы гарантируем, что ставка при обращении через нас не будет выше, чем при самостоятельном обращении в банк.
Подача заявки в несколько банков одновременно
Это позволяет не только получить одобрение с высокой вероятностью (до 99%), но и сравнить итоговые предложения между собой, выбрав самое низкое значение процентной ставки по ипотеке на жилье.
Экспертные переговоры
Наши специалисты знают, как правильно аргументировать вашу надежность как заемщика перед кредитным комитетом, что может склонить чашу весов в вашу пользу.

Этапы сотрудничества с "Центром ипотечного кредитования"

Сбор и подготовка документов

Заявка в 18 банков одновременно

Выбор наилучших условий кредитования

Подбор недвижимости

Сделка и проверка недвижимости

Оплата услуг после результата

Мы сделаем всё за Вас!

8 800 555 57 99

консультация эксперта

Процесс сотрудничества прозрачен и нацелен на ваш комфорт и конечный результат. На консультации обсуждаем ваши цели, рассматриваем документы, рассчитываем возможности. Далее подбираем список подходящих банков и программ, даем четкий план действий. Помогаем правильно оформить пакет документов и подаем запросы в выбранные банки. Получив решения, детально разбираем с вами все условия, скрытые комиссии и итоговую полную стоимость кредита (ПСК). Проверяем юридическую чистоту недвижимости, сопровождаем сделку купли-продажи и регистрацию в Росреестре.

Какие документы нужны для начала

Для предварительного одобрения и анализа достаточно стандартного пакета:

Паспорт РФ и СНИЛС.
Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Полный же список документов для конкретной программы мы поможем сформировать индивидуально, будь то ипотека для ИП, с материнским капиталом или в других специфичных ситуациях.

Отвечаем на вопросы

Все ответы

Расскажите о своей ситуации

Вы работаете только с идеальными заемщиками или можете помочь, если я ИП/фрилансер?

Мы помогаем всем категориям заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей и лиц со сложным для подтверждения доходом. Для таких клиентов особенно важен правильный подбор банка и подготовка документов (налоговые декларации, выписки по счетам), чем мы и занимаемся.

Подробнее

Вы можете помочь рефинансировать ипотеку и снизить процент по кредиту?

Да, это одна из наших ключевых услуг. Мы анализируем ваш текущий кредит, ищем программы рефинансирования с более низкой ставкой, что позволяет значительно снизить процентную ставку и ежемесячную нагрузку или сократить срок кредита. Часто удается объединить несколько кредитов в одну ипотеку по выгодной ставке.

Подробнее

Сколько стоит услуга брокера?

Стоимость зависит от сложности вашего кейса (наличие КИ с проблемами, нестандартный доход, сложная сделка). Мы работаем прозрачно: стоимость услуг согласовывается до начала работы. Оплата, как правило, происходит только по успешному результату — после одобрения ипотеки и подписания вами кредитного договора.

Подробнее

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Стандартные программы требуют взнос от 15-20%. Однако существуют возможности использовать материнский капитал в качестве взноса или рассмотреть специальные предложения от застройщиков. В каждом конкретном случае мы ищем все возможные законные пути минимизации первоначальных вложений.

Подробнее

Чем ваша помощь отличается от самостоятельного обращения в банк?

Вы получаете не одну, а сразу несколько подобранных под вас программ от разных банков. Мы экономим ваше время, берем на себя переговоры и бюрократию, а главное — используем наши знания и партнерские статусы, чтобы найти условия лучше стандартных. Часто это приводит к реальному снижению базовой ставки по ипотеке.

Подробнее

Что делать, если мне уже отказали в нескольких банках?

Отказ одного банка не означает, что ипотека для вас недоступна. Причины отказов бывают разными. Мы специализируемся на сложных случаях: анализируем причины предыдущих отказов, корректируем стратегию и подаем заявки в те банки, чьи критерии максимально совпадают с вашим профилем.

Подробнее

Как кредитная история влияет на ставку?

Кредитная история — ключевой фактор. Безупречная история позволяет претендовать на минимальные ставки в линейке банка. Наличие же просрочек, даже незначительных, может привести к отказу или увеличению ставки на несколько процентов. Мы помогаем проанализировать вашу историю и даем рекомендации по ее улучшению перед подачей заявки

Подробнее

Задать вопрос

Статьи об ипотечном кредитовании

Ипотека для матери-одиночки

Отказ от ипотеки

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе?

Первоначальный взнос по ипотеке

Субсидии на жилье. Ипотека

Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни

Строительство «своими силами»

Регистрация права собственности при ипотеке

Социальная ипотека

Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка

Выберите свой вариант ипотеки

Увеличение лимита по льготным программам

Подробнее

Использование материнского капитала

Подробнее

Ипотека с господдержкой на строительство

Подробнее

Ипотека без подтверждения дохода

Подробнее

Семейная ипотека на строительство

Подробнее

Ипотека на строительство

Подробнее

Использование материнского капитала

Подробнее

Рефинансирование ипотеки на новостройку

Подробнее

Ипотека с материнским капиталом

Подробнее

Ипотека на вторичное жилье

Подробнее

Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"

Кейсы

Все кейсы

Расскажите о своей ситуации

Ипотека

Ситуация

Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать жилье.

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости.

Решение

Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека

Ситуация

Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.

Решение

Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .

Кредит под залог

Ситуация

У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.

Решение

Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.

Кредит под залог

Ситуация

Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!

Решение

В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !

Ипотека

Ситуация

Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .

Решение

Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.

Ипотека

Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства.

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.

Ипотека

Ситуация

Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело.

Решение

После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны.

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.

Ипотека

Ситуация

Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?

Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Расскажите о своей ситуации