Ответы на вопросы

Как стать участником программы
Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:

1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.

Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.

2. Соберите документы.

Список документов из федеральных требований:

заявление на участие в программе;
копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
копия свидетельства о браке, если он есть;
подтверждение, что семья нуждается в жилье;
подтверждение доходов или накоплений;
номера СНИЛС.
Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
копию кредитного договора;
справку об остатке долга.
3. Решение об участии в программе.
Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.

4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

5. Оформите свидетельство.

Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

6. Предъявите свидетельство в банк.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

7. Подготовьте документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:

договор банковского счета;
кредитный договор, если речь об ипотеке;
договор купли-продажи жилого помещения;
договор строительного подряда;
договор участия в долевом строительстве;
выписка из ЕГРН;
справка об остатке долга и процентов по кредиту.
В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.

• У вас нет времени на сбор документов и самостоятельного оформления ипотеки

• Вы не знаете всех нюансов получения ипотеки, присутствует страх перед банками

• Вы хотите быть уверенным в юридической чистоте сделки

• Вы хотите получить ипотеку по сниженной ставке

• У вас возникли трудности с подбором жилья или продажей старой квартиры

• Вы являетесь иногородним или не гражданином России

• Ранее вы получали отказы в банках или у вас проблемы с кредитной историей, есть судимость

• У вас нет возможности подтвердить доход или официальная зарплата слишком низкая

• Вам требуется получить ипотеку без официального трудоустройства.

Сколько денег дадут
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
в семье двое детей — 40%;
трое детей и более — 50%.
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

Несмотря на то, что в этом вопросе множество нюансов, можно ответить общим образом. Банк смотрит, в первую очередь, не на количество ваших кредитов, а на платежеспособность и отсутствие просрочек по другим платежам. Наша задача убедить банк в том, что сможете платить еще один кредит.

Также мы можем подобрать для вас программу для объединения множества кредитов в один. Это осуществляется разными путями. Особо сложные случаи описаны в наших кейсах. 

Ипотеку на строящееся жилье, как правило, проходит по договору долевого участия (ДДУ), то есть собственником жилья вы становитесь только после сдачи объекта. Существуют определенные риски, связанные, в первую очередь с надежностью застройщика, а также с нюансами бракоразводных процессов. Так как строительство дома занимает несколько лет, то при вступлении в брак или разводе возникают вопросы о собственности. 

Мы помогаем в проверке застройщиков, подборе выгодных программ и акций, а также консультируем по вопросам ипотеки на строящееся жилье в целом!

Кредитная история – это информация, которая отражает уровень ответственности человека в возврате заемных средств. Сведения кредитной истории банки используют при оценке кредитоспособности человека (кредитный скоринг).
⠀
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Всю процедуру получения полных данных кредитной истории, можно заказать через нас, а также получить аналитику и консультацию о том, какие возможности кредитования вам доступны! 

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Кредитная история в разных БКИ может отличаться (иногда даже значительно). Потому что каждый банк передает информацию в определенный список БКИ. В связи с этим информация о кредите может быть в одних БКИ и отсутствовать в других.

Исходя из этого мы может подобрать банк, который не увидит плохую историю или тот, который оценивает данные только за последнее время, если просрочки были давно. Одни банки делают запрос кредитной истории во все БКИ, а другие – лишь в некоторые. Зная, в какие БКИ обращается тот или иной банк, мы можем использовать эту информацию в вашу пользу.
⠀
Список БКИ, в котором хранится кредитная история, можно запросить бесплатно через Госуслуги. Для этого должна быть авторизованная учетная запись. С данными паспорта и СНИЛС нужно заполнить заявку в электронном виде: «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй» - «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Срок оказания услуги – 1 день. Бесплатно можно запросить только два раза в год.
⠀
В личный кабинет придет список БКИ, в которых хранится кредитная история (название БКИ, адрес и телефон).
⠀
Дальше во все бюро, где хранится история, нужно отправить онлайн-запрос, зарегистрировавшись у них на сайте. При регистрации нужно подтвердить личность через Госуслуги. Выбрать услугу «Кредитный отчет». В данном отчете и будет вся информация о вашей кредитной истории.

Сразу оговоримся, что помощь брокера по ипотеке на вторичное жилье, как раз и заключается в том, чтобы избежать всех данных случаев. 

Мы проверяем недвижимость на юридическую чистоту: 

• Решаем вопросы с несовершеннолетними собственниками
• Предупреждаем продажу по поддельным документам 
• Проверяем историю квартиры по характеру сделок с ней 
• Предупреждаем появление третьих лиц, являющимися собственниками квартиры - наследники, второй супруг, лица с психическими отклонениями и т.д. 

Также проверяем состояние и статус жилья, например, чтобы оно не было ветхим или находилось в статусе под расселение.

Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Список требований банков к частным домам гораздо больше, чем к квартирам. Приводим здесь обобщенные сведения: 

• Требования к состоянию дома: наличие фундамента, возраст, текущее состояние, материалы, обязательная пригодность к круглогодичному проживанию и т.д.

• Требования к инженерным системам: должны быть проведены электро-, водо- и газоснабжение, оборудована канализация 

• Требования к инфраструктуре: дом должен располагаться в доступной зоне (есть хорошая дорога), не более 100 км от крупного населенного пункта. 

• Также банки оценивают другие параметры, например, пожарную безопасность. Страхование дома по ипотеке стоит дороже и включает в себя больше нюансов. 

Мы подбираем жилье под требования банков, ищем самые выгодные программы на загородную недвижимость и помогаем воспользоваться положенными льготами! 

Требования к заёмщикам в Семейной ипотеке:

• в семье минимум двое детей — хотя бы один родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
• в семье есть ребёнок с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2022 года — он может быть единственным
• усыновители могут участвовать в программе, если соблюдаются условия по дате рождения ребёнка

Условия кредита:

• первоначальный взнос — от 15%, можно использовать маткапитал
• максимальная сумма кредита по Татарстану — 6 млн рублей
• ставка — до 5% 
• Обязательное страхование жилья, жизни и здоровья

Программа подходит для рефинансирования ранее оформленных кредитов по льготной ставке!

Если вы всё же можете подтвердить доход, но он является не оптимальным для уплаты ипотеки, то нужно убедить банк в вашей платежеспособности. Для этого есть следующие способы: 

Если вы состоите в браке, то учитывается доход супруга, он выступает созаемщиком
Можно сделать другого родственника своим поручителем, при условии, если у него высокий доход
Если у вас есть родственник-пенсионер, то можно оформить кредит на него и воспользоваться льготными программами
Не забывайте, что вам тоже могут быть положены определенные льготы - это мы проверяем на первой консультации 
Если у вас есть источник дополнительного дохода, постарайтесь подтвердить его документально
неплохой вариант - кредит под залог другой недвижимости, если она подходит под требования.

Да, ипотека без первого взноса возможна при благоприятных факторах ваших обстоятельств. Каждая ситуация имеет свои особенности и подробно разбирается в самом начале сотрудничества. Как таковой программы банков без первоначального взноса не существует, но можно использовать другие законные пути. Одним из них является материнский капитал. Узнать о других можно связавшись с нами!

Основные условия программы общей льготной ипотеки с господдержкой: 

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
3. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению, главное, чтобы у него не было других собственников.
4. Максимальная сумма для Татарстана и Казани — 3 млн рублей.
5. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
6. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
7. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
8. Срок кредита не ограничен   

Для семей с детьми продолжает работать льготная программа Семейная ипотека до 6%.

Конечно, вам могут одобрить кредит! Избежать высоких процентов по ипотеке без официального дохода можно множеством путей. Каждая ситуация уникальна и решаем мы ее по-разному. 

Мы подбираем наиболее лояльный банк и выгодную программу, можем привлечь созаемщиков, доказать наличие денежных поступлений иными путями, чем справка по форме банка и т.д. 

Ипотека без подтверждения дохода, либо с небольшим доходом - стандартная практика рынка. И наше агентство по ипотеке проводило такие сделки многократно.

Ниже стандартный пакет документов для оформления ипотеки. Однако, при сложных сделках могут потребоваться и дополнительные бумаги или иной набор документов! Например, если у вас нет официального дохода, вы хотите добавить маткапитал или являетесь ИП. Конечно, мы помогаем всё правильно оформить и собрать! 

Заявление-анкета на оформление кредита 
Заверенная копия трудовой книжки 
Паспорт гражданина РФ 
Копия ИНН
СНИЛС
Документы подтверждающие доход от 6 до 12 месяцев
Трудовой договор 
Свидетельство о пенсионном страховании 
Военный билет для мужчин до 27 лет

Стаж может быть от 1 месяца на последнем месте и общий трудовой от 3 месяцев!
Военный билет нужен только в отдельных банках, его почти везде отменили.

В стоимость услуг брокера зависит от конкретной ситуации, ее сложности и степени нашего участия в ней. Иногда приходится также привлекать сторонних специалистов! Цена услуги будет оговорена в начале сотрудничества и только вам решать соглашаться или нет. Оплата - всегда по результату! 

Примерные шаблонные варианты наших услуг: 

Сопровождение сделки (проверка продавца, объекта, подготовка договора задатка/аванса/ основного договора ) - от 25 000 руб.
Проверка кредитной истории - 700 рублей.
Консультация по рефинансированию в том числе с доп. суммой - анализ кредитной истории, анализ документов по клиенту, объекту недвижимости, трудоустройству , кредитной документации, расчёт предстоящих платежей, анализ переплаты и целесообразности рефинансирования, подбор банка -5000 рублей. Далее вы можете действовать без нашего участия!
Сопровождение рефинансирования - от 15000 руб.
Помощь в одобрении ипотеки - от 20000 руб. Зависит от ситуации, суммы кредита и индивидуальных особенностей заявки.
Подбор объекта недвижимости от 40000 руб . Зависит от стоимости объекта, кредитной ситуации и количества вариантов.
Продажа квартиры с ипотекой - 30 000 руб., плюс 1% от стоимости объекта.