Ответы на вопросы

1. Комната должна находиться в доме, который не признан аварийным.Он не должен входить в список объектов под снос, капитального ремонта или реконструкции с выселением жильцов.
2. Общежитие должно находиться в регионе, в котором имеется отделение банка.
3. В районе, который был выбран для покупки объекта недвижимости, должна быть обустроенная инфраструктура.
4. В комнате должны быть созданы все условия для комфортного проживания. Это правило касается и мест общественного пользования.
5. В объекте должна присутствовать отдельная кухня, а также санузел.
6. Задолженности по коммунальным услугам должны быть исключены.
7. Не должно быть третьих лиц, которые могут выразить свое право на получение комнаты.

Мы с радостью поможем вам подобрать комнату под требования банков, применить все положенные льготы или подобрать другой более выгодный вариант!

Банки относятся подозрительно к сделкам между близкими родственниками (родители, братья, сестры и т.д.). Вот некоторые ограничения: 

• запрет на сделки между супругами
• невозможность использования льготных программ
• если вы покупаете жилье у родителей, то обязаны предоставить доказательства, что это не единственное их жилье 
• крайне небольшой список банков, согласных на подобные сделки
• необходимость доказать банку, что цель покупки не личное обогащение
• невозможность получить налоговый вычет 
• высокие процентные ставки по программам банков для родственников
• высока необходимость, что вас попросят отдать в залог другое имущество 

Несмотря ни на что, мы регулярно проводим сделки между родственниками и подбираем выгодные программы! 

Банки неохотно дают ипотеку на участки под строительство. Готовьтесь заплатить большой первоначальный взнос и повышенные проценты, а еще обязательное страхование. Отличие ипотеки на участок под строительство в том, что, если дом останется недостроем, то банк понесет убытки и не сможет выгодно продать участок. Такой же риск, кстати, есть и у заемщика. 

Ипотека на участок отличается набором документов, жесткими требованиями банка и менее лояльными условиями. Зачастую вам необходимо будет подкрепить свою платежеспособность и намерение строительства - предоставить справки, договора с подрядчиками и т.д. 

Сделка с участками под строительство относится к категории сложных! Мы поможем вам подобрать банк, участок и составить правильный пакет документов!

Условия всех банков отличаются между собой, поэтому мы анализируем рынок и находим самую выгодную и лояльную программу, а также помогаем применить положенные вам льготы!

Заемщики, приобретающие земельный участок будут оцениваться строже, чем при ипотеке на квартиру. Например: 

• Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
• Иметь хорошую кредитную историю;
• Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
• Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.

Дополнительные документы по земельной ипотеке: 

• Акт на право владения продавца земельным участком;
• Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
• Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
• Правоустанавливающий документ;
• Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;
• Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
• В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
• В случае совладения участком лицом, которое ещё не достигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Важно отметить, что данный список обобщен! Каждый случай банк будет оценивать индивидуально! 

Основные требования к участкам для ИЖС: 

• Расположенность вблизи населенных пунктов
• Наличие свободного в любое время года подъезда к участку и транспортные пути поблизости
• Лучше, если земля находится в городской черте! 
• Разнообразные требования к инфраструктуре и коммуникациям. Последние должны быть проведены и исправны. 
• Участок не должен находиться в природоохранных зонах 
• Рядом не должны располагаться вредные производства, свалки и т.д. 
• Размер участка должен соответствовать тем нормам показателя площади, которые установил банк;
• Участок должен быть внесен в кадастровый реестр с указанием его границ;
• Лицо, продающее участок, должно предоставить документальное подтверждение того, что оно является его владельцем;
• Недопустимо, чтобы на участок был наложен арест, он не может находиться в пользовании по договору аренды на момент выдачи кредита;
• На данный участок не должно быть оформлено никакого вида залога;
• Недопустимо расположение земельной территории под линией электропередач.

Кредит под строительство дома является неликвидным для банка, так как по факту в залог вступает участок под строительство. Соответственно, банк ужесточает требования по программе - увеличивает процент, первоначальный взнос и т.д. 

Для покупки участка под строительство вам также необходимо будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие ваши намерения. Это может быть договор с подрядчиком, проект дома, смета на стройматериалы и т.д. 

Сам участок также должен полностью соответствовать требованиям банка. Такие сделки относятся к категории сложных. Обращайтесь к нам - мы поможем соблюсти все стандарты и подобрать самую выгодную программу!

В Татарстане действует государственная программа Сельской ипотеки, направленная на развитие сельских территорий. Первоначальный взнос по ней от 10%, ставка не выше 3%. По этой программе действует еще ряд дополнительных условия для заемщика. Например, дом можно приобрести или построить в населенных пунктах не более 30 тыс. жителей

Также вы можете использовать при покупке дома или таунхауса другие льготы от государства - материнский капитал, военный сертификат, льготы для многодетных и т.д. Мы подробно разбираем вашу ситуацию на консультации и рассчитываем какие льготы вы можете получить.

Ипотека на новостройку через застройщика отличается более лояльными условиями банков. Однако, тут предъявляются и высокие требования к заемщику. Если у вас существуют сложности с одобрением ипотеки на строящееся жилье, то обращайтесь к нам! 

Особенности ипотеки от застройщика в том, что можно получить кредит по акционным программам: по сниженной ставке, с отложенным платежом, небольшим первым зносом и т.д. 

Мы в курсе всех акции застройщиков по городу Казани и окрестностям!

Ипотека на новостройку имеет ряд особенностей, хотя подводных камней тут меньше, чем во вторичном жилье. Ипотечный брокер берет на себя полное сопровождение сделки, а также подбирает максимально выгодную программу от банка или застройщика. 

Также мы помогаем взять ипотеку на новостройку в случаях, когда имеются трудности со стороны ситуации заемщика. 

Теоретически это возможно. Всё зависит от множества факторов, которые мы анализируем в начале работы с клиентом. Во-первых, то, что вы считаете плохой кредитной историей, может таковой не являться. Во-вторых, не все банки могут видеть вашу историю полностью. Поэтому требуется получить полную картину запросив ваши данные из всех существующих кредитных бюро. Также существуют варианты обхода плохой истории, например, если вы можете предоставить залог, если вы сможете подтвердить увеличение вашего дохода, привлечь созаемщиков, использовать материнский капитал и т.д. 

Вариантов множество и мы помогаем найти лучший! Звоните!

Да, ипотека на квартиру (вторичное жилье) без первого взноса возможна при благоприятных факторах. Каждая ситуация имеет свои особенности и подробно разбирается в самом начале сотрудничества. Как таковой программы банков без первоначального взноса не существует, но можно использовать другие законные пути. Одним из них является материнский капитал. Узнать о других можно связавшись с нами!

Мы регулярно проводит подобные сделки!

Ипотека через брокера на вторичное жилье имеет ряд преимуществ, основные из них ниже:

Мы помогаем оформить сделку в кратчайшие сроки, как правило, если ситуация стандартная, то работа занимает 3 дня. 
Брокер при покупке квартиры более чем нужен, если у вас сложные обстоятельства и вы не ориентируетесь на рынке кредитования.
Если вам уже неоднократно отказали в ипотеке на квартиру, лучше работать через посредника.
Мы не только помогаем получить кредит, мы помогаем сэкономить на платежах и страховании, подбирая лучшую в вашем случае программу.
Мы проводим любые сделки по ипотеке, продажам квартир с ипотекой, рефинансированию и т.д. 

Основным преимуществом работы с брокером является 100% юридическая чистота сделки и проверка недвижимости!

Ниже стандартный пакет документов для оформления ипотеки на квартиру. Однако, при сложных сделках могут потребоваться и дополнительные бумаги или иной набор документов! Например, если у вас нет официального дохода, вы хотите добавить маткапитал или являетесь ИП. Конечно, мы помогаем всё правильно оформить и собрать! 

• Заявление-анкета на оформление кредита 
• Заверенная копия трудовой книжки 
• Паспорт гражданина РФ 
• Копия ИНН
• СНИЛС
• Документы подтверждающие доход от 6 до 12 месяцев
• Трудовой договор 
• Свидетельство о пенсионном страховании 
• Паспорт супруга\и или иных созаемщиков

Пакет документов по квартире, передаваемой в залог:

• сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

• Документ об оценке квартиры 

• Кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита - заявка подается в Регистрационную палату Росреестра или через МФЦ

• Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Как стать участником программы
Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:

1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.

Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.

2. Соберите документы.

Список документов из федеральных требований:

заявление на участие в программе;
копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
копия свидетельства о браке, если он есть;
подтверждение, что семья нуждается в жилье;
подтверждение доходов или накоплений;
номера СНИЛС.
Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
копию кредитного договора;
справку об остатке долга.
3. Решение об участии в программе.
Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.

4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

5. Оформите свидетельство.

Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

6. Предъявите свидетельство в банк.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

7. Подготовьте документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:

договор банковского счета;
кредитный договор, если речь об ипотеке;
договор купли-продажи жилого помещения;
договор строительного подряда;
договор участия в долевом строительстве;
выписка из ЕГРН;
справка об остатке долга и процентов по кредиту.
В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.

лавное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

• У вас нет времени на сбор документов и самостоятельного оформления ипотеки

• Вы не знаете всех нюансов получения ипотеки, присутствует страх перед банками

• Вы хотите быть уверенным в юридической чистоте сделки

• Вы хотите получить ипотеку по сниженной ставке

• У вас возникли трудности с подбором жилья или продажей старой квартиры

• Вы являетесь иногородним или не гражданином России

• Ранее вы получали отказы в банках или у вас проблемы с кредитной историей, есть судимость

• У вас нет возможности подтвердить доход или официальная зарплата слишком низкая

• Вам требуется получить ипотеку без официального трудоустройства.

Зачастую, мы занимаемся непростыми ситуациями, предлагая сложные схемы кредитования. 

Не зная всех возможностей рынка, клиент не видит решений своей ситуации. Работа с ипотечным агентством ЦИК помогает существенно сэкономить на платежах, процентах и страховании. 

В наши возможности входит подбор программ по рефинансированию ипотеки, объединению нескольких кредитов в один, сделки с перепродажей недвижимости в ипотеку, сделки с участием несовершеннолетних и другие сложные юридические вопросы.

К нам обращаются люди при разводе или, находящиеся в долговой яме. Наша консультация бесплатна, поэтому звоните и рассказывайте о своей ситуации!

Ипотечное агентство берет оплату только по результату! 

Для недвижимости под залог, действуют те же требования банков, что и при ипотеке. Другое дело, что каждый банк рассматривает подобный кредитный продукт индивидуально. Например, кто-то дает займ под залог комнаты в коммуналке или частного дома, а кто-то - нет. 

Именно поэтому лучше работать с брокером. мы знаем все особенности банков, а так то, как можно повысить лояльность к заемщику, предоставив те или иные данные. 

В остальном требования стандартные - недвижимость должна быть ликвидной. 

Да, приобрести загородную недвижимость (дом или таунхаус), используя материнский капитал в качестве первого взноса, вполне возможно, но необходимо учитывать, что банки в принципе, предъявляют высокие требования к загородной недвижимости. Гораздо сложнее использовать материнский капитал в ипотеке под строительство дома, так как объекта еще нет, а доли детям выделить необходимо. 

Использование материнского капитала на дома и таунхаусы в ипотеку - это сложная процедура. Обращайтесь, и мы поможем вам сэкономить на условиях ипотеки и на времени оформления всех нюансов!