Рефинансирование ипотеки

Особенности рефинансирования ипотеки

Прежде чем вплотную заняться рефинансированием кредита в другом банке, следует внимательно ознакомиться с условиями сделки – так, от заемщика может потребоваться обязательное страхование жизни и здоровья и другие действия, могущие свести на нет выгоду от перекредитования.

Разница в процентных ставках должна составлять не менее 2%. Если вы узнали о рефинансировании ипотечного кредита спустя продолжительное время после заключения первого договора, не спешите заключать второй – предприятие может оказаться невыгодным, и без точного пересчета суммы от него следует воздержаться. А вот банк охотно даст согласие на сделку на любом этапе – если вы уже выплачиваете ипотечные платежи в течение 6 месяцев. Ведь для него вы будете надежным, проверенным плательщиком.

Рефинансировать ипотеку, выданную той же кредитно-финансовой организацией, можно далеко не во всех банках. Зато можно консолидировать свои кредиты и обеспечить перекредитованием не только ипотечный, но и потребительские кредиты. Правда, только потребительские, без ипотечного, рефинансировать нельзя.

Помимо перекредитования по сниженной процентной ставке, банки, допускающие рефинансирование ипотек, взятых у себя, могут предложить такие варианты, как продление срока кредита без увеличения суммы, либо смену валюты кредита (если валюта стабильно растет, этот вариант поможет существенно сэкономить). 

А рефинансирование ипотеки других банков может потребовать дополнительных трат. Например, в случае рефинансирования кредита под залог недвижимости, банк может потребовать переоценку имущества, предоставляемого в качестве залога, или поднять проценты до окончательного его переоформления. Также в договоре может быть прописан штраф за досрочное погашение кредита – что тоже снижает выгоды от перекредитования.

Процентные ставки рефинансирования ипотеки зависят от множества факторов – наличия титульного страхования, личного счета в банке, на который заемщик получает заработную плату, периода кредитования, политики учреждения и других обстоятельств. Поэтому в ведущих банках ставка рефинансирования ипотеки может варьироваться от 10,9 и 14,3%.

Выгодное рефинансирование ипотеки предлагает АИЖК. Здесь ставка колеблется от 10,5 до 11,5% годовых, а срок кредитования от 3 до 30 лет, тогда как в большинстве банков он составляет 5-25 лет. Рефинансирование ипотеки в АИЖК предполагает выдачу суммы, которая не превышает остаток задолженности по кредиту и составляет не более 80% от стоимости заложенной недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки потребительским кредитом в банке, как правило, не отличаются от условий кредитования – заемщикам выставляются такие же возрастные (от 21 года до 55 лет на момент окончания кредита для женщин и 60 – для мужчин) требования, а также требования к доходу (ежемесячные платежи должны составлять не более 40%), недвижимости для залога (к ее состоянию или расположению в конкретных населенных пунктах), трудоустройству (постоянная работа в течение последних 6 месяцев и общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет), гражданству и прописке.

Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода также возможно в крупнейших банках РФ – но в этом случае первоначальный взнос составит 40-50% от стоимости недвижимости, а предмет залога подлежит необходимому страхованию.

Порядок действий и необходимая документация

Особых сложностей в том, как рефинансировать ипотечный кредит, нет: пакет документов идентичен уже поданному для получения ипотеки. Необходимо будет сделать лишь две вещи:

  • переписать заявление в банк;

  • получить от банка, который выдал ипотеку, справку о добросовестном внесении платежей на протяжении полугода (не требуется, если кредитование происходит в том же банке).

Рефинансирование ипотеки в другом банке может потребовать и других документов, точный перечень которых определяется кредитно-финансовой политикой учреждения, уровнем сотрудничества между банками и прочим.
В число документов, связанных с уже взятым ипотечным кредитом, входят:

  • ипотечный договор;

  • индивидуальный график выплат;

  • справка об уступке прав требования по ипотечному договору;

  • копия закладной на недвижимость;

  • сведения об остатке долга и просрочках платежей, если таковые имели место;

  • дополнительные соглашения.

Помимо вышеназванных, участие в программе рефинансирования ипотеки стандартно требует подачи таких документов:

  • анкета и копия паспорта;

  • справка о доходе, копия трудовой книжки

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, акты об оценке имущества.


Возврат к списку


Оставить комментарий

Текст сообщения*
Загрузить файл или картинкуПеретащить с помощью Drag'n'drop
Перетащите файлы
Ничего не найдено
Отправить Отменить