Калькулятор ипотеки
лет
руб.
руб.

Помощь в получении ипотеки

Разобраться во всех нюансах ипотечного кредитования для обычного гражданина достаточно сложно, кроме того, чтобы выбрать выгодную ставку, необходимо хорошо ориентироваться в ипотечных программах банков, иметь понятие о страховании при ипотеке, знать факторы, влияющие на одобрение кредита и т.д.

Помощь в получении ипотеки оказывают ипотечные брокеры (или, реже, риелторы). Обычно это агентство, специализирующееся на услугах сопровождения процесса оформления ипотечного кредита «от» и «до». В штате таких компаний работают профессиональные юристы и финансисты.

Ипотечные брокеры могут заключать с банками договоры на индивидуальных условиях, хотя это и не даёт 100% гарантии одобрения кредита банком, но повышает эту возможность. Стоимость услуг ипотечного брокера составляет определенный процент от кредита или фиксированную сумму.

Помощь в получении ипотеки требуется:

  • Если вы не можете или не хотите разбираться во всех тонкостях оформления ипотеки
  • Если вы уже получили отказ от банка и не хотите, чтобы это повторилось
  • Если вы хотите подобрать максимально выгодную для себя программу ипотеки истрахования
  • у вас небольшой или неподтвержденный доход для ипотеки
  • Если у вас плохая кредитная история 
  • Если у вас есть погашенная судимость
  • Если у вас нет средств на первоначальный взнос.

Последний пункт особенно важен, поскольку волнует многих. Заметим, что варианты получения ипотеки без первоначального взноса или крайне не выгодны или идут в обход закона, хотя при этом заемщик не несет ответственности за свои действия, в данном процессе много подводных камней.

Читайте об этом в разделе: Ипотека без первоначального взноса.
Помощь брокеров в получении ипотеки пользуется спросом на Западе, в России же к этой услуге пока относятся с недоверием. Давайте разберемся оправдано это или нет.

Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера:

Как говорилось выше, агентства для помощи в получении ипотеки заключают договора с несколькими банками, поэтому логично, что в первую очередь они приведут клиента к своим партнерам, хотя выгодная вам программа может быть совсем в другом банке. Но справедливости ради, стоит заметить, что круг банков-партнеров у ипотечных брокеров может быть довольно большим. К тому же, если банку нравится работа ипотечного брокера, то он может пойти на снижение ставок для его клиентов.

Брокер никак не может влиять на решение банка по ипотеке, но зная все нюансы ипотечного кредитования он может существенно помочь вам правильно презентовать себя перед банком.

Главная цель ипотечного брокера – это подбор оптимального кредита и сопровождение сделки по ипотеке. Агентства не занимаются подделкой документов и другими «махинациями», ради одобрения вашего кредита, так как честное имя и доверие банков всегда дороже.

На самом деле, достать «липовую» справку о доходах не так уж и сложно, притом, это достаточно безопасно с точки зрения вашей ответственности перед законом. Однако, если вы решились на такой шаг вам нужно знать нюансы подтверждения дохода для ипотеки.

Несмотря на то, что ипотечный риелтор и ипотечный брокер – это две должности, которые в народе воспринимаются как одна (да и по факту часто их обязанности совмещаются), нужно понимать, что риелтор – это тот, кто ищет вам жилье, а брокер – подбирает вам выгодный кредит. И лучше если вы найдете агентство, которое будет иметь в штате и того и другого специалиста для помощи в получении ипотеки.

Как строить отношения с агентствами помощи в получении ипотеки?

Услуги ипотечного брокера стоят не дешево. Поэтому важно оговорить все этапы и нюансы вашей работы с ним.

  1. Оговорите сразу, когда и как вы будете оплачивать услуги. Никогда не отдавать деньги

    Добросовестные агентства не должны просить у вас аванс и, тем более, оплату вперед. В некоторых случаях, с вас могут взять небольшую сумму на издержки, либо, как гарантию, того что вы готовы работать с данным ипотечным брокером, но это будут совсем не большие суммы.

    Ни в коем случае не отдавайте деньги, не получив результата в полной мере! Деньги вперед требуют только мошенники!
  2. Обоюдное предоставление информации для помощи в получении ипотеки.

    Работа с агентством будет гораздо плодотворнее, если вы сразу расскажете о своих возможностях, потребностях и пожеланиях. Дело в том, что задача брокера – подобрать вам нужную программу ипотеки и дождаться ее одобрения. Далее, у вас будет несколько месяцев (срок зависит от конкретного банка), для того, чтобы подобрать жилье под эти условия.

    Иногда в этом заключается подвох – в каждой ипотечной программе строго прописаны требования к недвижимости, и ваша квартира может не подойти под одобренную для вас ипотеку. Со стороны профессионала брокер должен объяснить вам все нюансы вашего кредита, так, чтобы вы точно понимали, какую недвижимость можете приобрести, а в идеале сопроводить сделку до самого конца.

    Проблемы можно избежать, если выбрать объект недвижимости заранее и уже под него подбирать ипотечный продукт. Кстати, именно поэтому выше мы рекомендовали работать сразу и с риелтором, и с брокером.

  3. «Вы занесены в черный список»

    Недобросовестные агентства помощи в получении ипотеки могут под этим предлогом навязывать свою работу. Они пообещают, что смогут обойти «черный список» банка и исправить вашу кредитную историю.

    Таким обещаниям нельзя верить, потому что «черный список» - это МИФ! Его не существует.

    Оценка вашей кредитной истории банком проходит по нескольким направлениям, часто это вообще делает компьютер или несколько отделов банка, которые могут работать удаленно. У ипотечного брокера просто нет ресурсов, чтобы влиять на эти механизмы аналитики.

    Однако, то, что агентства помощи в ипотеке, действительно могут помочь вам оформить кредит при плохой кредитной истории – абсолютна правда.

    Читайте подробнее о том, как банки работают с кредитной историей.

  4. Отслеживайте заявки в банки

    Агентства помощи в получении ипотеки, как уже говорилось, имеют несколько банков-партнеров, которым рассылают вашу заявку на ипотечный кредит. С одной стороны - это логично, однако, мало кто из наших граждан знает, что каждая ваша заявка отображается в бюро кредитных историй. Если от вас поступает много запросов это может расцениваться как подозрительные действия.

    Поэтому, начиная работу с ипотечным брокером, уточните в какие банки он хочет отправить заявки – возможно, какие-то программы вам заведомо не подходят, какие-то не выгодны и их можно отбросить.

    Помощь в получении ипотеки – это легальная и полезная услуга для тех, кто хочет избежать рисков.