По ипотеке на строительство на рыночных условиях, то есть без применения льготных условий кредитования, ставка составляет от 11.1% годовых.
Глобально банки можно разделить на те, которые требуют дополнительный залог или поручительство на период строительства и те, которые готовы прокредитовать без дополнительного обеспечения. Но тогда Вам придется строиться строго с подрядной организацией. Подробно о разнице в подходах банков при выдаче кредитов на строительство читайте здесь.
Итак, банки «Дом.РФ» и «Росбанк Дом» выдадут Вам кредит на строительство с аккредитованным у них подрядчиком. Список их есть на сайте Дом.РФ. При этом никаких дополнительных залогов и поручительств у Вас просить не станут. Размер кредитов тут существенно выше, чем при льготных программах кредитования. Банк «Дом.РФ» готов выдать сумму для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 500 000 руб. до 30 000 000 руб., остальные регионы до 10 000 000 руб. Хотим напомнить, что Вы можете увеличить лимиты по льготным программам кредитования (семейной и господдержке), как это сделать читайте здесь. Собственных средств потребуется не менее 20% от сметной стоимости строительства дома или суммарно от строительства и покупки участка, если землю Вы покупаете в кредит.
«Росбанк Дом» прокредитует Вас по ставке от 00000 до 0000, сумма кредита 000000 руб. Собственных средств потребуется 25%!
«Сбербанк» может выдать кредит на строительство и потребует на период возведения дома ввести поручительство или залог любой жилой недвижимости Вашей или третьих лиц. При этом требований к подрядной организации НЕТ. Выдача происходит как траншами, так и единой суммой. Собственных средств необходимо заявить не менее 25% от сметной стоимости строительства дома или суммарно от строительства и покупки земельного участка, если его приобретение осуществляется за счет кредитных средств. Как только строительство будет завершено, Вы заводите в залог построенный дом с освобождением от обременения залога, заведенного на период строительства, или выведением из сделки поручителя. Сумма кредита в «Сбербанке» ограничена лишь Вашим доходом, доходом поручителя или стоимостью залога с дисконтом всего 10%. Так, если залог стоит 20 000 000 руб. Вам дадут в кредит 18 000 000 руб. (20 000 000 - 10% (2 000 000) = 18 000 000), но при условии, что Ваш доход позволяет обслуживать такой займ. Аналогично при поручительстве: Сбербанк одобрит Вам сумму кредита, рассчитанную из величины заявленного Вами дохода, поручитель же должен подтвердить доход, достаточный для обслуживания одобренной Вам суммы кредита.
Остальные банки так же занимаются выдачей целевых кредитов на строительство ПОД ЗАЛОГ Вашей жилой недвижимости или недвижимости третьих лиц. Ставки по таким кредитам будут составлять на февраль 2023 года порядка 12% годовых, а сумма кредита будет зависеть от стоимости залога и величины подтвержденного дохода.
Кроме того, Вы можете взять средства под залог нежилой (коммерческой недвижимости), но ставки на такие кредиты будут выше, а круг банков существенно уже.
