Ответы на вопросы
Требования к залоговой недвижимости плюс минус едины у всех банков. Вы можете предоставить: квартиру на вторичном рынке, дом, таунхаус. Банк не примет строящееся жилье, коммерческую недвижимость, ветхое аварийное жилье, дома находящиеся далеко от города с отсутствием коммуникаций.
Базовые требования к недвижимости под залог включают:
- оформленное право собственности или имущественные права требования;
- если предоставляется квартира под залог, то должна располагаться в многоквартирном доме или таунхаусе;
- не принимаются объекты в зданиях культурного или архитектурного наследия;
- наличие водоснабжения, круглогодичного отопления, электричества, санузла;
- не принимаются объекты в деревянных зданиях или в зданиях с деревянными перекрытиями без отдельных кухонь, выходов в подъезд.
Особые требования имеются к ИЖС. К дому должны быть подъездные пути, проведенное электричество, наличие водоснабжения. Земля или дом с землей не должны находиться в лесоохранной зоне, вблизи военных секретных объектов, в заповедниках. В противном случае жилье не смогут взять под залог и в рефинансировании будет отказано.
В идеале вы можете получить сумму на закрытие кредитов (целевую), так и нецелевой займ на свои нужды - строительство, ремонт
- Единый кредит проще платить - вы можете выбрать новый срок, оптимальный размер платежа и его дату.
- Одной из целью рефинансирования кредитов, всегда выступает снижение процентной ставки. Переплата по одному кредиту явно более экономное решение, чем переплата нескольким учреждениям.
- Существуют программы, в которых под залог недвижимости вы можете получить весомую дополнительную сумму.
- С помощью консолидации кредитов вы можете выкупить одно залоговое имущество и под залог другого. Например, это может быть автомобиль, который необходимо продать.
- Также объединение кредитов позволяет вывести из сделки поручителя или созаемщика. Старый кредит или ипотека закрывается, и все обязательства по нему прекращаются, на новый договор обязанности поручителя не переносятся.
Общие причины отклонения заявок на консолидацию:
- Недостаточный уровень дохода;
- Возрастные ограничения;
- Плохая кредитная история;
- Ввод кредитора в заблуждение;
- Ошибки при заполнении заявки;
- Повторное объединение займов.
В объединении кредитов будет отказано заемщикам, которые ранее по договору проводили рефинансирование или реструктуризацию. Веским основанием для отклонения запроса является также сокрытие важной для кредитора информации, если таковое выявит служба безопасности.
Таким образом, он без проблем может претендовать на рефинансирование по специальным программам для военных.
Если же увольнение последовало по собственному желанию, но придется вернуть использованные средства государству. И тут уже возникает потребность в рефинансировании ипотеки с целью уменьшить кредитную нагрузку в связи с возникновением долга.
Если вы хотите получить рефинансирование на особых условиях, например, в случае развода или кредит с дополнительной суммой - обращайтесь к нам, мы подберем выгодную программу!
Не забывайте, что рефинансирование через брокера позволяет дополнительно снизить ставку от 0,3 п.п. минимум!
В настоящее время распределение долей проходит без участия нотариуса, распорядитель капитала дает банку обязательство (которое оформляется в МФЦ) на выделение долей после вступления в право собственности. Таким образом, дети и супруги становятся дольщиками квартиры.
Большее значение доли несовершеннолетних имеют при продаже такой квартиры. тогда уже требуется вмешательство органов опеки.
Как видите, распределение долей и досрочное погашение ипотеки материнским сертификатом, достаточно сложная сделка, имеющая множество нюансов. Сопровождение ее лучше доверить профессионалам!
Преимущества продажи квартиры с погашением ипотеки
- Наиболее безопасная сделка, в которой все стороны юридически защищены - и продавец, и покупатель.
- Банк гарантированно получает оплату ипотечного кредита, а также выступает гарантом данной сделки.
Примерный алгоритм купли-продажи:
- Получить согласие банка и определить остаток долга.
- покупатель вносит свои средства в двух частях - на остаток долга и разницу для доплаты продавцу. Общую стоимость квартиры устанавливает продавец.
- Подписывается договор купли-продажи и происходит регистрация в Росреестре.
- После перехода права собственности залоговое обязательство переходит к покупателю, а деньги из первой ячейки перечисляются напрямую банку.
- После погашения кредита банк выдает покупателю закладную на квартиру, по которой тот получает выписку из ЕГРН о снятии обременения. Это можно сделать через МФЦ.
- После выполнения всех перечисленных условий продавец получает доступ ко второй банковской ячейке с остатком денег за квартиру.
Да, вы можете продать квартиру вместе с долгом, так как зачастую покупатель также не может оплатить всю сумму своими средствами. Этот процесс называется перекредитованием ипотеки на другого заемщика.
Кстати, в ходе подобно сделки можно поменять банк, если будет более выгодная программа.
Если ипотека продавца была оформлена в том же банке, принимается решение о возможности переоформления предмета залога. В этом случае с покупателем заключаются договор уступки прав и обязанностей по кредиту и договор купли-продажи. Этот способ более простой, т.к. покупателю не нужно предоставлять документы по самой квартире, они уже есть в банке.
Преимущества продажи квартиры вместе с долгом
- Риски сторон сведены к минимуму, т.к. в сделке активное участие принимает банк
- Покупатель получает возможность приобрести квартиру в ипотеку по цене ниже рыночной
Недостатки
- Это сложная сделка, в которой требуется соблюдение многих условий
- Как правило, подобными сделками занимаются аккредитованные агентства — это стоит довольно дорого
Именно для того, чтобы сохранить ваше время и нервы, а также чтобы подобрать более выгодную программу для возможного перекредитования мы и работаем!
Сразу хотим сказать, что несмотря на то, что существуют общие схемы покупки ипотечной квартиры, каждая сделка индивидуальна. Потому что любая недвижимость, покупатель и заемщик имет свою историю!
Наша задача, как брокеров, подобрать самый выгодные вариант и обойти сложности. Подводных камней бывает немало, например, продажа квартиры с несовершеннолетними собственниками, продажа недвижимости при разводе и другие случаи.
Вот самые популярные варианты купли-продажи ипотечных квартир:
- Досрочное погашение долга за счет средств покупателя;
- Продажа квартиры с погашением ипотечного долга в процессе проведения сделки;
- Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом;
- Уступка права требования долга по ипотеке.
Во всех сделках в обязательном порядке участвует банк!
Органы опеки могут контролировать процесс купли-продажи жилья в котором выделены доли детей, чтобы соблюсти их права.
Здача ипотечного брокера при рефинансировании квартиры с материнским капиталом заключается в подборе максимально выгодной схемы кредитования, с учетом льгот и программ банков.
С апреля 2021 года использовать материнский капитал в ипотеку можно без выделения долей и без участия опеки. Точнее выделить доли вы обязаны, но только после погашения кредита полностью, в течение полугода.
Также больше не требуется нотариальное заверение на выделение долей, вместо него выступает соглашение между клиентом и банком. Таким образом, меняя банк, вы заключаете с ним новое соглашение о том, что обязуетесь выделить доли детям!
Можно рефинансировать ипотеку с дополнительной суммой. Есть варианты получения средств с привлечением родственников, поручителей, созаемщиков и т.д.
Рефинансировать можно:
- Ипотеку - стандартное снижение ставки или изменение срока в своем или другом банке
- Рефинансирование может помочь закрыть микрозаймы, автокредиты и т.д., оставив только один более выгодный кредит.
Каждая сделка проходит по индивидуальной стратегии! Обращайтесь к кредитному брокеру ЦИК!
Рефинансирование ипотеки на квартиру в строящемся доме возможно, но требует учета нескольких нюансов.
-
Лучше всего оформлять рефинансирование в банке, в котором аккредитован застройщик, обычно их несколько.
-
У заемщика должен быть зарегистрирован договор ДДУ
-
Срок ипотеки более 6 месяцев
-
Отсутствие просрочек последние полгода
-
Кредит не должен подвергаться реструктуризации перед рефинансированием.
Рефинансировать ипотеку невозможно в период с момента сдачи дома в эксплуатацию. На данном этапе клиент должен оформить право собственности и перекредитование будет осуществляться в обычном порядке.
Нашей работой является сопровождение сделки и подбор выгодной программы рефинансирования. Например в 2021 году действует ипотека на новостройки с господдержкой.
Главный недостаток, но необходимость, ипотеки по 2 документам - это более высокая ставка. Как правило разница начинается с 0,5 п.п.
Очень важно правильно подобрать программу, чтобы переплатить максимально меньше! Чем и занимается ипотечный брокер.
Первоначальный взнос по ипотеке без подтверждения дохода начинается от 20%, размер его зависит также от вида покупаемой недвижимости и его ликвидности, например, при покупке участка на строительство взнос будет еще выше. Сложнее будет использовать как первый взнос материнский капитал.
Мы знаем как повысить к вам лояльность банков, поэтому звоните для обсуждения вашей ситуации!
Мы с радостью поможем подобрать недвижимость в Казани и за городом, а самое главное - выгодные условия кредитования! Звоните и пишете для бесплатной консультации!
Задайте вопрос удобным для Вас способом
Москва, проспект Вернадского, д. 29, офис 507
