Казань, ул. Достоевского, д. 40
Москва, ул.Петровка, д.27
Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить

Рефинансирование ипотеки без дохода в Казани

  • Десятки вариантов доступных программ
  • Сопровождение сделки "от" и "до"
  • Гарантия результата - оплата после сделки
Бесплатная консультация
Рефинансирование ипотеки без дохода в Казани
Помощь в рефинансировании ипотеки без дохода

Многие люди, переживающие финансовый кризис и потерявшие свой доход, могут задаться вопросом, возможно ли рефинансировать кредит без постоянного заработка. Хотя это может быть непросто, рефинансирование без получения дохода возможно.

Консультация эксперта

Анализ финансового положения

Первое, что нужно сделать заемщикам, — это проанализировать свое финансовое положение. Этот обзор включает в себя оценку их доходов, расходов и долговых обязательств. Важно понимать соотношение долга к доходу, которое представляет собой сумму долга по отношению к общей прибыли. Низкое соотношение долга к доходу увеличивает шансы на одобрение кредита. Однако большинству кредиторов для одобрения займов требуется подтверждение финансов, а без этого заемщикам бывает трудно найти кредитора.

Поиск поручителя

Одним из решений проблемы рефинансирования без получения дохода является поиск поручителя. Поручитель — это физическое лицо, которое соглашается взять на себя ответственность за погашение кредита в случае неисполнения заемщиком обязательств. Наличие поручителя может увеличить шансы на получение одобрения на получение кредита рефинансирования. Поручитель должен иметь хороший кредитный рейтинг и достаточный доход, чтобы покрыть платежи по кредиту, если заемщик не сможет этого сделать.

Залоговое обеспечение

Другой вариант - использовать залоговое обеспечение. Обеспечение — это актив, который заемщик передает в залог кредитору в качестве обеспечения. В случае неуплаты кредитор может наложить арест на залог, чтобы вернуть сумму кредита. Распространенные формы залога включают имущество, автомобили или другие ценные активы, которые кредитор может использовать для обеспечения кредита. Наличие залога увеличивает шансы на получение одобрения на получение кредита рефинансирования даже при отсутствии дохода.

Кредитные союзы

Традиционные банки и кредиторы могут потребовать подтверждения дохода для рефинансирования, но есть много альтернативных кредиторов, которые предоставляют более гибкие критерии кредитования. Кредитные союзы и местные банки часто более мягки в своих требованиях к кредитам, чем более крупные финансовые учреждения. Они более склонны работать с заемщиками, у которых нет дохода, но есть хороший кредитный рейтинг или обеспечение. Например, платформы однорангового кредитования могут быть готовы работать с заемщиками, у которых нет традиционных документов, подтверждающих доход.

Улучшение кредитного рейтинга

Хотя это и не является решением в краткосрочной перспективе, улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить право на рефинансирование в будущем. Погашение долга, своевременные платежи и разумное использование кредита — все это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и сделать вас более привлекательным заемщиком.

Заключение

Рефинансирование кредита может быть разумным выбором для людей, которые хотят сократить свои ежемесячные платежи, снизить процентную ставку или продлить срок погашения. Оно возможно даже при отсутствии дохода. Однако для этого требуется, чтобы физические лица имели хороший кредитный рейтинг, залоговое обеспечение или подали заявку с поручителем. Важно проанализировать финансовую ситуацию и взвесить риски, прежде чем рефинансировать кредит. Заемщикам следует учитывать долгосрочные последствия решения о рефинансировании и определять, является ли это наилучшим вариантом для них. Консультация с финансовым консультантом или профессионалом может дать дополнительные рекомендации в процессе рефинансирования.

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

  • У вас несколько кредитов, которые вы хотите объединить
  • У вас резко снизилась платежеспособность
  • Есть некритичные просрочки по текущим кредитам
  • Вы хотите получить дополнительную сумму
  • Вы хотите изменить размер платежа или срок кредитования
  • Вы хотите гарантий и юридической чистоты
Бесплатная консультация
Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

Алгоритм работы при рефинансировании через брокера

?
1
Аудит ситуации заемщика
?
2
Сбор и подготовка документов
?
3
Заявка в 18 банков одновременно
?
4
Выбор наилучших условий кредитования
5
Оформление сделки и проверка условий
?
6
Оплата услуг брокера - только по результату

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Аннуитетный платеж по ипотеке и дифференцированный
17.08.2021
Аннуитетный платеж по ипотеке и дифференцированный
Подробнее
Досрочное погашение ипотеки
01.08.2022
Досрочное погашение ипотеки
Подробнее
Ипотека для ИП (предпринимателей)
17.08.2021
Ипотека для ИП (предпринимателей)
Подробнее
Кому дают ипотеку
20.08.2021
Кому дают ипотеку
Подробнее
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
16.08.2021
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Подробнее
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
20.08.2021
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Подробнее
Ипотечное страхование
21.08.2021
Ипотечное страхование
Подробнее
Электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке и ВТБ
17.08.2021
Электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке и ВТБ
Подробнее
Ипотека на строительство дома - важные нюансы
20.08.2021
Ипотека на строительство дома - важные нюансы
Подробнее
Ипотека между родственниками. Какие банки в Казани одобрят?
17.08.2021
Ипотека между родственниками. Какие банки в Казани одобрят?
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6
Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.
Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !
Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Москва, ул.Петровка, д.27
Эта страница была полезной?
telegram