Казань, ул. Достоевского, д. 40
Москва, ул.Петровка, д.27
Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить

Рефинансирование ипотеки без отказа в Казани

  • Десятки вариантов доступных программ
  • Сопровождение сделки "от" и "до"
  • Гарантия результата - оплата после сделки
Бесплатная консультация
Рефинансирование ипотеки без отказа в Казани
Помощь в рефинансировании ипотеки без отказа

Чтобы увеличить свои шансы на успех и избежать отклонения вашей заявки на рефинансирование кредита, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Ведь рефинансирование кредита может стать отличным способом сэкономить деньги на выплате процентов и сделать долг более управляемым.

Консультация эксперта

Кредитный рейтинг

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на рефинансирование, важно знать, каково ваше положение в отношении вашего кредитного рейтинга. Кредиторы используют его, чтобы определить ваше право на получение займа и процентную ставку, которую вы будете платить. Более низкий кредитный рейтинг может снизить ваши шансы на получение одобрения, в то время как более высокий балл может помочь вам претендовать на лучшие условия. Проверьте свой кредитный рейтинг и исправьте любые ошибки или отрицательные оценки, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.

Сравнение кредиторов

Разные кредиторы предлагают разные кредиты с разными процентными ставками и условиями. Важно сравнить разных заемщиков и условия их займов, чтобы получить наилучшую возможную сделку. Существуют различные типы кредитов, такие как кредиты с фиксированной или регулируемой ставкой, а также их плюсы и минусы. Кроме того, будьте осторожны и не подавайте заявки на слишком много кредитов за короткий период, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу и сигнализировать ростовщикам о том, что вы в отчаянном финансовом положении.

Расчет соотношения долга к доходу

Кредиторы также учитывают соотношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой отношение ваших задолженностей к вашей прибыли. Если ваш DTI слишком высок, это дает понять заемщикам, что у вас могут возникнуть проблемы с осуществлением платежей. Рассчитайте свой DTI и постарайтесь погасить часть долгов и, по возможности, увеличить свой доход. Более низкий DTI может помочь вам претендовать на более выгодные условия кредитования.

Увеличение дохода

Более высокий доход сделает вас более привлекательным для кредиторов. Подумайте о том, чтобы устроиться на работу с частичной занятостью или найти способы увеличить свой доход.

Сбор документации

При подаче заявки на рефинансирование необходимо предоставить ростовщикам различные документы, включая подтверждение финансового заработка, трудовую книжку и банковские выписки. Соберите всю необходимую документацию перед подачей заявки, чтобы ускорить процесс и повысить ваши шансы на одобрение. Если у вас есть прибыль от самозанятости или нерегулярный доход, обязательно имейте при себе свои налоговые декларации.

Поиск поручителя

Если у вас плохой кредит или высокий DTI, один из вариантов, как все же не получить отказ, — это попросить доверенного друга или члена семьи совместно оформить ваш кредит на рефинансирование. Поручитель с хорошим кредитным рейтингом и стабильными финансами может повысить ваши шансы на одобрение и даже помочь вам получить более выгодную процентную ставку. Однако имейте в виду, что, если вы не сможете произвести платежи, ответственность за их совершение будет нести ваш поручитель.

Предоставление залога

Если у вас есть такие активы, как дом или автомобиль, использование их в качестве залога может сделать вас менее рискованным заемщиком и увеличить ваши шансы на одобрение.

Заключение

Рефинансирование кредита может быть разумным финансовым шагом, но оно требует тщательного планирования и подготовки. Очень важно сравнить кредиторов, рассчитать соотношение вашего долга к доходу, собрать необходимую документацию и, при необходимости, рассмотреть возможность привлечения поручителя. Поступая таким образом, вы сэкономите свои время и деньги, а ваш заем станет более управляемым.

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

  • У вас несколько кредитов, которые вы хотите объединить
  • У вас резко снизилась платежеспособность
  • Есть некритичные просрочки по текущим кредитам
  • Вы хотите получить дополнительную сумму
  • Вы хотите изменить размер платежа или срок кредитования
  • Вы хотите гарантий и юридической чистоты
Бесплатная консультация
Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

Алгоритм работы при рефинансировании через брокера

?
1
Аудит ситуации заемщика
?
2
Сбор и подготовка документов
?
3
Заявка в 18 банков одновременно
?
4
Выбор наилучших условий кредитования
5
Оформление сделки и проверка условий
?
6
Оплата услуг брокера - только по результату

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Рыночные программы ипотечного кредитования
04.03.2023
Рыночные программы ипотечного кредитования
Подробнее
Как сократить выплаты, если ипотека уже взята
16.08.2021
Как сократить выплаты, если ипотека уже взята
Подробнее
Как оформить ипотеку
20.08.2021
Как оформить ипотеку
Подробнее
Созаемщик без подтверждения дохода
17.08.2021
Созаемщик без подтверждения дохода
Подробнее
Перекредитование ипотеки
17.08.2021
Перекредитование ипотеки
Подробнее
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
16.08.2021
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Подробнее
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
16.08.2021
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
Подробнее
Ипотека при рождении первого ребенка
16.08.2021
Ипотека при рождении первого ребенка
Подробнее
Ипотека для пенсионеров: возможна или нет?
17.08.2021
Ипотека для пенсионеров: возможна или нет?
Подробнее
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
16.08.2021
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6
Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.
Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !

Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Москва, ул.Петровка, д.27
Эта страница была полезной?
telegram