Центр Ипотечного Кредитования

Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость в Казани

  • Гибкая система работы с банками
  • Одобрение и оформление за 3 дня
  • Ипотека для ИП и физ. лиц
Бесплатная консультация
Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость в Казани
Помощь брокера в оформлении ипотечного кредита

Ипотека это программа кредитования на покупку недвижимости, когда помещение находится в залоге у банка. Тот же принцип действует для ипотеки на коммерческую недвижимость. Можно взять займ на приобретение нежилого помещения под офис, склад, торговую или производственную площадку.

Из-за высоких рисков процент по ипотеке на коммерческое помещение составляет 6-20 % годовых, срок займа 5-10 лет, необходим первоначальный взнос от 20 до 40 %. Ипотечный брокер «ЦИК» поможет оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости с выгодой для клиента.

Консультация эксперта

Коммерческая ипотека для физического лица

Физическое лицо, топ-менеджер, владелец компании, индивидуальный предприниматель, может оформить ипотечный займ на приобретение нежилого помещения. Какие документы понадобятся кредитору:

  1. Паспорт РФ, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет;
  2. Документы о предпринимательской деятельности;
  3. Справки о доходах за последние полгода;
  4. Наличие личного номера телефона и номера для бизнеса.

Есть ограничения по возрасту (от 21 до 65 лет), также предприниматель должен иметь регистрацию и вести бизнес на территории действия банка.

Перед тем как подписать договор коммерческой ипотеки на физическое лицо рекомендуем рассчитать, насколько выгодна ваша инвестиция. Доход от сдачи помещения в аренду или ведения бизнеса не должен быть ниже ежемесячного платежа. Специалисты «ЦИК» помогут разобраться в условиях разных банков, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

Коммерческая ипотека для юридического лица

Компания с помощью кредитных денег может реализовать планы по расширению бизнеса. При этом нет необходимости извлекать оборотные средства на покупку коммерческой недвижимости, раскрутить проект поможет ипотека.

Список параметров заемщика сложнее, чем у физ.лица:

  1. Регистрация и ведение коммерческой деятельности более 9 месяцев;
  2. Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;
  3. Юридический адрес должен находится в зоне кредитования банка.

Чтобы вы были уверенны в выборе между обычным кредитом или ипотечным, брокер «ЦИК» покажет в цифрах преимущества банковских программ.

;При подаче заявки требуется объемный пакет документов, выписки из устава, бухгалтерские отчеты и прочее. Наши специалисты разбираются в банковской системе, поэтому смогут взять эту работу на себя для гарантированного одобрения ипотеки на коммерческое помещение.

Требования к помещению

Финансовая организация будет рассматривать капитальное строение в хорошем состоянии, обязательно расположенное в зоне присутствия банка.

Для ипотеки на коммерческую недвижимость необходимо собрать стандартный набор бумаг:

  • Подтверждение права собственности приобретаемого объекта;
  • Оценка независимого эксперта;

Дополнительно банк вправе запросить план ремонта или реорганизации площади под нужды вашего бизнеса. Кредитная организация минимизирует свои риски, поэтому оценивает объект в перспективе всего срока займа.

При оформлении ипотеки на покупку коммерческой недвижимости кредитные организации запрашивают объемный пакет документов, рассматривая заявку от 3 до 30 дней. Брокер «ЦИК» поможет подготовить бумаги строго по требованиям банка, предоставит услуги лояльных оценщиков и предложит скидку у партнерских страховых компаний. Наш опыт на рынке ипотечного кредитования более 10 лет, есть отработанные методики для одобрений банков. Задайте вопросы на бесплатной консультации удобным способом.

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 

Алгоритм помощи в оформлении ипотеки через "ЦИК"

?
1
Сбор и подготовка документов
?
2
Заявка в 18 банков одновременно
?
3
Выбор наилучших условий кредитования
?
4
Подбор недвижимости
?
5
Сделка и проверка недвижимости
?
6
Оплата услуг после результата

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
16.08.2021
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни
Подробнее
Ипотека иностранцам
20.08.2021
Ипотека иностранцам
Подробнее
Постановление о списании основного долга оп ипотеке
22.08.2021
Постановление о списании основного долга оп ипотеке
Подробнее
Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка
17.08.2021
Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка
Подробнее
Ипотека с плохой кредитной историей
16.08.2021
Ипотека с плохой кредитной историей
Подробнее
Досрочное погашение ипотеки частично или полностью
16.08.2021
Досрочное погашение ипотеки частично или полностью
Подробнее
Снятие обременения (погашение записи об ипотеке)
14.09.2022
Снятие обременения (погашение записи об ипотеке)
Подробнее
Необходимый доход для ипотеки
20.08.2021
Необходимый доход для ипотеки
Подробнее
Чем отличается ипотека от кредита?
17.08.2021
Чем отличается ипотека от кредита?
Подробнее
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
16.08.2021
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6
Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !
Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.

Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40
img68