График платежей
физического или юридического лица (ООО, ИП)
Ипотека на коммерческую недвижимость
- Любая сумма кредита ―
- Для всех жителей РФ (граждан и нет) ―
- Без отказов ―
Бесплатная консультация
Ипотека на коммерческую недвижимость — это целевой долгосрочный кредит, который банк выдает на покупку нежилого объекта (офиса, магазина, склада, производственного помещения) для ведения бизнеса или получения дохода от аренды. В отличие от жилищной ипотеки, залогом здесь выступает не квартира для проживания, а коммерческий объект.
Такой банковский продукт также называют «бизнес-ипотекой» — это выгодный инструмент поддержки малого и среднего бизнеса, при котором покупка коммерческой недвижимости осуществляется под ее же залог.
Стандартный первоначальный взнос — от 20–30% стоимости. Срок кредита — от 1 года до 30 лет: для юрлиц и ИП чаще 5–15 лет, для физлиц — до 25–30 лет. Ставка зависит от банка, программы, заемщика и объекта. Для ликвидных объектов условия обычно лучше. Точные параметры подбираются индивидуально.
Калькулятор
-
Ежемесячный платеж0 ₽
-
Сумма кредита0 ₽
-
Начисленные проценты0 ₽
-
Долг + проценты0 ₽
-
Налоговый вычет0 ₽
Сумма кредита (30%)
Начисленные проценты (70%)
Налоговый вычет (8%)
Предварительный расчёт. Не является публичной офертой
Кто может оформить коммерческую ипотеку
Юридические лица и ИП
Юридические лица и ИП
Самый распространенный вариант. Бизнес-ипотека доступна компаниям и предпринимателям для покупки помещений под собственные нужды или для сдачи в аренду. Банки обычно требуют срок ведения деятельности не менее 12 месяцев (иногда от 6 месяцев), проверяют налоговую отчетность и стабильность прибыли.
Физические лица
Физические лица
Могут взять ипотеку на коммерческий объект как частные инвесторы для сдачи в аренду и получения пассивного дохода. Для физлиц банки часто предлагают более длительные сроки кредитования (до 25–30 лет) и более лояльные требования.
Самозанятые
Самозанятые
Могут претендовать на кредит, но есть важный нюанс: самозанятым запрещено сдавать в аренду именно коммерческую нежилую недвижимость. Поэтому помещение можно приобрести только для ведения своего бизнеса, а для сдачи в аренду потребуется статус ИП.
Также банки могут предъявлять особые требования к самозанятым как к заемщикам.
Алгоритм сотрудничества с "Центром ипотечного кредитования"
Мы сделаем всё за Вас!
Другие услуги
Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"
Отвечаем на вопросы по коммерческой ипотеке
Все ответы
Работаете с клиентами из других городов, или только из Казани?
Мы активно работаем с клиентами из всех регионов России. Многие наши услуги доступны полностью дистанционно: вы можете отправить документы по электронной почте или через защищенный канал, мы проведем предварительную оценку, подберем банк и программу, согласуем условия. Если требуется личное присутствие — например, для подписания кредитной документации или осмотра объекта — мы организуем сопровождение в Казани или поможем с выездным специалистом в вашем городе.
Сотрудничаем с банками-партнерами по всей стране, поэтому помогаем купить коммерческую недвижимость как в Казани и Татарстане, так и в других регионах. Для иногородних клиентов действуют удобные форматы работы: онлайн-консультации, видеозвонки, электронный документооборот. Стоимость услуг не зависит от вашего местоположения — вы получаете ту же экспертизу и поддержку, что и клиенты из столицы.
Какие дополнительные расходы сопровождают покупку коммерческой недвижимости в ипотеку?
Помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей, нужно учесть: оценку объекта, страхование залога (обычно 0,1–0,5% от стоимости объекта в год), госпошлину за регистрацию права, услуги нотариуса (если требуется), а также возможные комиссии банка за выдачу кредита.
В «Центре ипотечного кредитования» мы заранее рассчитываем полную стоимость сделки, чтобы не было неприятных сюрпризов.
Какие объекты можно купить в бизнес-ипотеку?
Чаще всего это офисы, магазины и торговые помещения, склады, производственные объекты, отдельно стоящие здания, апартаменты и машино-места. Банк оценивает ликвидность объекта: расположение, назначение, площадь, коммуникации, наличие арендаторов и обременений. Объекты с проблемными документами или неочевидным спросом могут не пройти одобрение.
Можно ли досрочно погасить или рефинансировать коммерческую ипотеку?
Да, большинство банков разрешают досрочное погашение — как частичное, так и полное. Условия зависят от кредитного договора: обычно минимальная сумма частичного досрочного погашения и запрет на него в первые 3–6 месяцев. Что касается рефинансирования, оно доступно, но банки предъявляют более строгие требования к заемщику и объекту, чем при первичной ипотеке. Мы помогаем подобрать программу рефинансирования с лучшей ставкой и сопровождаем сделку.
Можно ли купить помещение с действующим арендатором?
Да, и это часто плюс: банк видит подтвержденный доход. Важно проверить договор аренды, срок, ставку, порядок расторжения, а также соответствие назначения помещения и арендатора. Если арендатор надежный, а договор долгосрочный, шансы на одобрение повышаются.
Зачем обращаться в "Центр ипотечного кредитования", если можно пойти в банк напрямую?
Брокер знает требования банков к коммерческим объектам и заемщикам, помогает подобрать программу, подготовить документы и пройти оценку. Это экономит время и снижает риск отказа: мы заранее видим слабые места объекта и предлагаем банки, которые с большей вероятностью одобрят сделку. Стоимость услуг фиксируется заранее; в ряде программ вознаграждение выплачивает банк-партнер, и сопровождение для клиента бесплатно.
Полезные статьи
Коммерческая ипотека для физического лица
Физическое лицо, топ-менеджер, владелец компании, индивидуальный предприниматель, может оформить ипотечный займ на приобретение нежилого помещения. Какие документы понадобятся кредитору:
- Паспорт РФ, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет;
- Документы о предпринимательской деятельности;
- Справки о доходах за последние полгода;
- Наличие личного номера телефона и номера для бизнеса.
Есть ограничения по возрасту (от 21 до 65 лет), также предприниматель должен иметь регистрацию и вести бизнес на территории действия банка.
Перед тем как подписать договор коммерческой ипотеки на физическое лицо рекомендуем рассчитать, насколько выгодна ваша инвестиция. Доход от сдачи помещения в аренду или ведения бизнеса не должен быть ниже ежемесячного платежа. Специалисты "Центра ипотечного кредитования" помогут разобраться в условиях разных банков, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.
Коммерческая ипотека для юридического лица
Компания с помощью кредитных денег может реализовать планы по расширению бизнеса. При этом нет необходимости извлекать оборотные средства на покупку коммерческой недвижимости, раскрутить проект поможет ипотека.
Список параметров заемщика сложнее, чем у физ.лица:
- Регистрация и ведение коммерческой деятельности более 9 месяцев;
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;
- Юридический адрес должен находится в зоне кредитования банка.
Чтобы вы были уверенны в выборе между обычным кредитом или ипотечным, брокер "Центра ипотечного кредитования" покажет в цифрах преимущества банковских программ.
;При подаче заявки требуется объемный пакет документов, выписки из устава, бухгалтерские отчеты и прочее. Наши специалисты разбираются в банковской системе, поэтому смогут взять эту работу на себя для гарантированного одобрения ипотеки на коммерческое помещение.
Требования к помещению
Финансовая организация будет рассматривать капитальное строение в хорошем состоянии, обязательно расположенное в зоне присутствия банка.
Для ипотеки на коммерческую недвижимость необходимо собрать стандартный набор бумаг:
- Подтверждение права собственности приобретаемого объекта;
- Оценка независимого эксперта;
Дополнительно банк вправе запросить план ремонта или реорганизации площади под нужды вашего бизнеса. Кредитная организация минимизирует свои риски, поэтому оценивает объект в перспективе всего срока займа.
При оформлении ипотеки на покупку коммерческой недвижимости кредитные организации запрашивают объемный пакет документов, рассматривая заявку от 3 до 30 дней. Брокер "Центра ипотечного кредитования" поможет подготовить бумаги строго по требованиям банка, предоставит услуги лояльных оценщиков и предложит скидку у партнерских страховых компаний. Наш опыт на рынке ипотечного кредитования более 10 лет, есть отработанные методики для одобрений банков. Задайте вопросы на бесплатной консультации удобным способом.
