Ипотека на новостройку

Ставки от 0,1%*
*при условии оплаты комиссии ―
Выход на сделку за 1 день ―
Без первоначального взноса ―

Бесплатная консультация

Отправляя данную фоорму, Вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Ипотека на новостройку — это целевой кредит для покупки квартиры в строящемся или недавно сданном доме. В отличие от ипотеки на вторичку, здесь действуют особые правила: деньги не передаются продавцу напрямую, а лежат на эскроу-счетах до завершения строительства. Так государство защищает вложения заемщика.

Способы оформления ипотеки на квартиру в новостройке

Взять ипотеку на квартиру в новостройке можно двумя способами:

Напрямую в банке — заемщик самостоятельно выбирает банк, условия, ищет аккредитованный объект, собирает документы, ждет решения.
Через брокера — специалист сравнивает ставки по новостройкам в 30+ банках Казани, подбирает выгодную программу, помогает собрать справки и получить более выгодный процент.

Оформление ипотеки на первичку в «Центре ипотечного кредитования»

Сбережём ваше время, подберём более выгодную процентную ставку, увеличим вероятность одобрения кредита (даже если у вас неидеальная кредитная история). Сопровождаем всю сделку вплоть до момента получения ключей, а наши услуги вы оплачиваете только после того, как ипотека успешно оформлена.

Консультация эксперта

Калькулятор

График платежей

Месяц	Сумма платежа	Платеж по основному долгу	Платеж по процентам	Остаток долга

*Приведенный расчет является примерным. Не является публичной офертой

Выгодные условия

Ма знаем обо всех

выгодных акциях

застройщиков

Застройщики работают на свои интересы,

а мы - на ваши

Содействие в подборе

наиболее выгодных предложений

Решаем сложные задачи

купли-продажи

Ипотечные программы и требования банков для новостроек

Программы

На первичном рынке выбор шире, чем на вторичке. Вот основные варианты, которые мы подбираем под вашу ситуацию:

Семейная ипотека (ставка от 6%)
IT-ипотека (до 5% для сотрудников аккредитованных компаний)
Льготная ипотека на новостройку (отдельные программы под низкий процент по условиям конкретного банка и застройщика)
Военная ипотека (покупка квартиры в строящемся доме)
Ипотека без первого взноса (за счет материнского капитала)
Стандартная ипотека на первичку (если не подходите под льготы)

Требования к заемщику

Возраст: от 21 года до 65 лет на момент окончания срока.
Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы.
Кредитная история: без серьезных просрочек. При плохой — найдем банк с лояльным подходом.
Доход: платеж не более 40–50% от ежемесячных поступлений.

Требования к новостройке

Застройщик аккредитован в банке (иначе ипотеку не дадут).
Дом строится с использованием эскроу-счетов (сейчас почти все новостройки такие).
Объект ликвидный — расположение в Казани или пригороде (например, в ЖК «Салават Купере», «Весна», «Арт.Сити»). Удаленные районы с плохой транспортной доступностью банки могут не одобрить.
Нет юридических проблем — земля оформлена правильно, разрешение на строительство действует.

Тарифы и процент по ипотеке на первичку

Параметр	Значение
Ставка	от 5% (по госпрограммам) от 21% (стандартная)
Сумма	до 80–90% от стоимости квартиры, возможность использовать материнский капитал
Срок ипотеки	до 30 лет

Итоговый процент зависит от:

Размера первоначального взноса (чем больше, тем ниже ставка).
Участия в зарплатном проекте банка.
Оформления страхования жизни и титула.
Выбора льготной программы (если подходите).

Этапы оформления ипотеки через "Центр ипотечного кредитования"

Аудит ситуации заемщика

Сбор и подготовка документов

Выбор наилучших условий кредитования

Оформление сделки и проверка условий

Подбор недвижимости

Сделка и проверка недвижимости

Оплата услуг после результата

Оплата услуг брокера - только по результату

Мы сделаем всё за Вас!

8 800 555 57 99

консультация эксперта

Кейсы

Все кейсы

Расскажите о своей ситуации

Ипотека

Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства.

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.

Ипотека

Ситуация

Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?

Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека

Ситуация

Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.

Решение

Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .

Ипотека

Ситуация

Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .

Решение

Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.

Кредит под залог

Ситуация

У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.

Решение

Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.

Кредит под залог

Ситуация

Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!

Решение

В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !

Ипотека

Ситуация

Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело.

Решение

После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны.

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.

Ипотека

Ситуация

Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать жилье.

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости.

Решение

Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Расскажите о своей ситуации

Другие варианты ипотеки

Ипотека с материнским капиталом

Подробнее

Использование материнского капитала

Подробнее

Ипотека на строительство

Подробнее

Ипотека с господдержкой на строительство

Подробнее

Семейная ипотека на строительство

Подробнее

Рыночные программы ипотечного кредитования

Подробнее

Увеличение лимита по льготным программам

Подробнее

Строительство «своими силами»

Подробнее

Ипотека для участников СВО

Подробнее

Ипотека на строительство иностранным гражданам

Подробнее

Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"

Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту

Все ответы

Задать вопрос

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры в новостройке в ипотеку?

Да. Вы имеете право вернуть 13% от стоимости квартиры (но не более 260 000 руб.) и еще до 390 000 руб. с процентов по ипотеке. Поможем собрать документы для ФНС.

Возьмет ли брокер оплату при отказе?

Нет. Мы берем вознаграждение только после успешного получения ипотеки и подписания ДДУ.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме с помощью материнского капитала?

Да. Мы поможем оформить ипотеку на новостройку с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса или для погашения части долга.

Что такое эскроу-счет и зачем он нужен?

Это специальный счет в банке, куда вы кладете деньги за квартиру. Застройщик получает их только после сдачи дома. Ваши средства защищены — даже при банкротстве застройщика государство вернет до 10 млн рублей. Мы подбираем только такие новостройки.

Что делать, если банк отказал в ипотеке из-за застройщика?

С нами это редкость — мы заранее проверяем аккредитацию. Но если отказали, переподберем другой банк или поможем оформить ипотеку на другой объект того же застройщика.

Задать вопрос

Полезные статьи

Ипотека с плохой кредитной историей

В каких случаях положена отсрочка платежа по ипотеке

Необходимый доход для ипотеки

Ипотека для сотрудников МЧС

Ипотека для сотрудников МВД

Субсидии на жилье семьям с ребенком-инвалидом

Кредитная история и ипотека

Закладная на квартиру по ипотеке

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Как взять ипотеку в другом городе?

Как получить ипотеку на новостройку через "Центр ипотечного кредитования"

Чтобы оформить ипотеку на первичку и купить квартиру мечты, выполните 4 шага:

Оставьте заявку на сайте или позвоните нам. Брокер уточнит бюджет, желаемый район (от центра до спальных районов) и тип новостройки.
Получите подборку банков с реальными ставками и условиями именно для выбранного ЖК. Увидите, где можно взять ипотеку с минимальным процентом.
Соберите документы. Поможем с недостающими — например, с подтверждением дополнительного заработка.
Подпишите кредитный договор и ДДУ. Наш юрист проверит договор долевого участия, добьется выгодных условий и зарегистрирует сделку в Росреестре. Останется только дождаться сдачи дома и получить ключи.

Оставьте заявку прямо сейчас. Мы рассчитаем вашу реальную ставку и подберем банк, который скажет «Да» даже в нестандартной ситуации. Поможем купить квартиру в новостройке в ипотеку с минимальной переплатой и полной юридической защитой.

Задайте вопрос удобным для Вас способом

8 800 555 57 99

Max

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Имя^*

Ник в телеграм

Контактный номер^*

Расскажите о ситуации - мы подберем оперативное решение

Отправляя данную форму, Вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Бесплатная консультация