Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в Казани

  • Десятки вариантов доступных программ
  • Сопровождение сделки "от" и "до"
  • Гарантия результата - оплата после сделки
Бесплатная консультация
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в Казани
Помощь брокера в рефинансировании ипотеки с материнским капиталом

Компания «ЦИК» помогает клиентам в совершении финансовых операций с материнским капиталом. С его помощью можно не только взять ипотеку и покрыть первый взнос но и погасить существующий кредит. Но ради этого необходимо будет собрать большой пакет документов и с этим вам поможет наш брокер. Квалифицированный специалист с высшим юридическим образованием поможет вам на всех этапах сделки. Поэтому если вам нужна профессиональная помощь в финансовых операциях - обращайтесь в нашу организацию. 

Материнский семейный капитал - это мера государственной поддержки семьи. Сумма МСК с каждым годом все больше, а возможности по его использованию шире. По статистике чаще всего сертификат используют для улучшения жилищных условий. Мат.капитал работает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Дополнительно сертификатом мат.капитала можно уменьшить платеж или срок кредита, то есть рефинансировать действующую ипотеку или закрыть кредитование.

Консультация эксперта

Способы использования материнского капитала в ипотеке

Есть несколько вариантов действия сертификата мат.капитала. В любом случае рефинансирование всегда улучшает бюджет семьи. Чем раньше выплачен кредит, тем больше денег вы сэкономите.

Ведь сертификат снижает общую сумму кредита, вы заплатите меньше процентов. Когда вы пишете заявление на досрочное погашение, то укажите, что хотите изменить - сумму платежа или срок ипотеки

Рассмотрим все способы использования МСК:

  • Полное погашение кредита;  
  • Частичное погашение ипотеки;
  • Смена банка при использовании мат.капитала для погашения ипотеки. 

Брокер поможет рассчитать, какой из десятков вариантов доступных программ самый выгодный, с учетом льгот и предложений банков. Или он рассмотрит ваш кредитный договор и подскажет, на каких условиях вы можете выплатить долг досрочно.

Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки

Если ваш банк отказал в изменении условий ипотеки, то вы можете получить одобрение в другом. С 2021 года органы опеки и нотариус больше не контролируют выделение долей, все прописано в договоре с банком. Сегодня с мат.капиталом работать проще и банки быстрее одобряют новые кредиты клиентам с детьми.

Рассмотрим порядок использования сертификата:

  • Заявка на новый ипотечный кредит;
  • Передача документов для распоряжения материнским капиталом в ПФР;
  • Подача заявления в банк с указанием нового графика или платежа;
  • Формирование нового графика платежей после выплат из ПФР;
  • При полном погашении снятие обременения через МФЦ.

Если остаток долга меньше суммы МСК, то остатки денег на счету в пенсионном фонде можно применить позже для других целей. В течение полугода после снятия обременения с жилья вы должны выделить детям доли, если не сделали этого раньше

Что выгоднее изменить при досрочном погашении

Часто клиенты не могут решить, что выгоднее изменить срок или ежемесячный платеж. Но все зависит от финансовых возможностей каждой семьи. Поэтому надо учитывать, что при изменении срока ипотеки вы выплатите общую сумму меньше. А вот при уменьшении регулярного взноса у вашей семьи увеличиться бюджет.

Можно использовать комбинацию изменения срока и суммы при досрочном погашении. Чтобы точно рассчитать, какой вариант больше подходит в вашем случае, воспользуйтесь услугами профессионального брокера.  

Снижение ставки даже на 1 % с помощью брокера это экономия в сотни тысяч рублей.

Преимущества услуг брокера

Сопровождение брокером сделки «от» и «до» поможет сэкономить время. Специалист работает с документами для банков каждый день. И он точно знает, как оформить заявку и собрать справки для получения выгодных условий по кредиту.

Помимо экономии за счет новых условий ипотеки специалист «ЦИК» поможет оформить возврат страховки. При полном закрытии ипотеки можно получить от страховой компании часть денег обратно.

Важно учитывать сроки перечисления денег, чтобы случайно не аннулировать одобрение банка или не попасть на просрочку.

Гарантия результата - оплата после сделки. Чтобы получить бесплатную консультацию брокера «ЦИК», свяжитесь с нами и расскажите о вашей ситуации.

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

  • У вас несколько кредитов, которые вы хотите объединить
  • У вас резко снизилась платежеспособность
  • Есть некритичные просрочки по текущим кредитам
  • Вы хотите получить дополнительную сумму
  • Вы хотите изменить размер платежа или срок кредитования
  • Вы хотите гарантий и юридической чистоты
Бесплатная консультация
Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

Алгоритм работы при рефинансировании через брокера

?
1
Аудит ситуации заемщика
?
2
Сбор и подготовка документов
?
3
Заявка в 18 банков одновременно
?
4
Выбор наилучших условий кредитования
5
Оформление сделки и проверка условий
?
6
Оплата услуг брокера - только по результату

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Кому дают ипотеку
20.08.2021
Кому дают ипотеку
Подробнее
Можно ли продать квартиру в ипотеке
17.08.2021
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Подробнее
Ипотека при разводе
16.08.2021
Ипотека при разводе
Подробнее
Ипотека: дети-собственники
16.08.2021
Ипотека: дети-собственники
Подробнее
Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка
17.08.2021
Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка
Подробнее
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
16.08.2021
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Подробнее
Как купить квартиру в ипотеку в другом городе?
17.08.2021
Как купить квартиру в ипотеку в другом городе?
Подробнее
Кредитная история и ипотека
20.08.2021
Кредитная история и ипотека
Подробнее
Ипотека для полиции
22.08.2021
Ипотека для полиции
Подробнее
Строительство «своими силами»
01.03.2023
Строительство «своими силами»
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6
Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.
Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !
Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Задайте вопрос удобным для Вас способом

Казань, ул. Достоевского, д. 40
img68