Ипотека на строительство

Требования банков

Для ипотеки на новое строительство банки предъявляют тройной набор требований: к заемщику, к земельному участку и к самому дому (проекту).

Требования к заемщику

Финансовые организации оценивают заемщиков:

• Возраст — обычно от 21 года до 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
• Стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж от 1 года.
• Кредитная история — отсутствие просрочек. При плохой кредитной истории "Центр ипотечного кредитования" помогает найти банки с лояльными условиями для ипотеки на самостоятельное строительство.
• Платежеспособность — платеж по ипотеке не должен превышать 40–50% от ежемесячного дохода. При строительстве банки часто учитывают дополнительный запас прочности.

Требования к земельному участку

Чтобы взять ипотеку на строительство, участок должен соответствовать критериям:

• Категория земли — только ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ в границах населенного пункта. Земли сельхозназначения без перевода — не подходят.
• Право собственности — участок должен быть в вашей собственности (или в собственности заемщика/созаемщика). Долгосрочная аренда не принимается.
• Коммуникации — банки отдают предпочтение участкам с возможностью подведения электричества, воды и дороги (или уже подключенным).
• Расположение — в Татарстане банки охотнее одобряют ипотеку на строительство дома в радиусе 30–50 км от Казани, а также в крупных районных центрах (Нижнекамск, Альметьевск, Зеленодольск).

Требования к будущему дому (проекту и смете)

Банк должен понимать, что на его деньги построят ликвидный объект. Поэтому условия:

• Проектная документация — нужен архитектурно-строительный проект (можно типовой) с поэтапным планом работ.
• Смета строительства — банк одобряет сумму, не превышающую рыночную стоимость готового дома в данном районе.
• Материалы — предпочтение отдается кирпичу, газобетону, брусу — капитальным материалам. Каркасные дома могут одобрить, но с повышенной ставкой.
• Разрешение на строительство (или уведомление о начале работ) — обязательно для ипотеки на частное строительство.

Документы

Для самостоятельного строительства понадобится подтвердить не только свою платежеспособность, но и реалистичность плана. Вот примерный базовый список:

1. Личные документы — паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.
2. Документы на участок — свидетельство о праве собственности или договор аренды, выписка из ЕГРН.
3. Проектная документация — подробный проект или эскизный план дома.
4. Финансовое обоснование — смета на строительство и материалы.
5. Разрешение на строительство, полученное в местной администрации.

Тарифы

• Ставка: от 18% годовых (при льготных программах — от 6%)
• Сумма: до 80% от сметной стоимости строительства
• Срок: до 30 лет

Условия ипотеки на строительство зависят от:

• Размера первоначального взноса (чем он выше, тем ниже ставка). Минимальный взнос обычно 15–20% от сметы.
• Наличия зарплатного проекта в банке.
• Оформления страхования (строительных рисков и жизни заемщика — снижает ставку на 0.5–1%).
• Типа строительства: ипотека на самостоятельное строительство (своими силами) дает более высокую ставку, чем строительство по договору с подрядчиком.

В каком банке можно взять ипотеку на строительство дома в Казани и других населенных пунктах Татарстана?

В Татарстане, особенно в пригородах Казани (Казанка, Высокая Гора, Лаишево), возведение собственного дома становится все популярнее и ипотека на самостоятельное строительство, несмотря на ужесточение условий, остается одним из главных драйверов.

Не все банки работают со строительством. Мы сотрудничаем с теми, кто активно кредитует возведение частных домов в республике:

Сбербанк — предлагает ипотеку на строительство дома, принимает типовые проекты, работает по всей территории Татарстана.

Ак Барс Банк — местный банк, лоялен к жителям республики, есть программы для ИЖС с возможностью получения траншей.

ВТБ — гибкие условия, в том числе семейная ипотека на строительство дома под 6% для семей с детьми.

Россельхозбанк — специализируется на сельской ипотеке и строительстве в поселках и деревнях Татарстана.

ДОМ.РФ — государственные программы, включая ипотеку на строительство с низким первоначальным взносом.

Но самый лучший банк — тот, который одобрит именно вашу заявку на ипотеку на строительство с учетом вашего участка, проекта и дохода. "Центр ипотечного кредитования" сотрудничает более, чем с 30 банками и бесплатно подбирает наиболее подходящие банки для оформления сделки.

Преимущества оформления ипотеки на строительство через брокера

Почему оформление ипотеки на строительство через "Центр ипотечного кредитования" выгоднее, чем самостоятельный поход в банк?

• Экономия времени. Знаем, какие программы ипотеки на строительство дома реально работают в Татарстане, подаем заявку сразу в 3–5 банков. Вы не тратите недели на изучение условий.
• Снижение ставки. Благодаря партнерским программам у брокера есть возможность снизить или найти ставку ниже рыночной, даже для ипотеки на самостоятельное строительство (которая обычно дороже).
• Помощь с документами. Банки требуют смету, проект, разрешение на строительство. Брокер проверит пакет документов, чтобы исключить ошибки, из-за которых может произойти отказ.
• Работа с трудными случаями. Нестандартный участок, отсутствие подряда, «серая» зарплата — сотрудник "Центр ипотечного кредитования" знает, как получить ипотеку на строительство в таких ситуациях.
• Сопровождение сделки от одобрения до выдачи последнего транша и регистрации дома в Росреестре.

В отличие от банковского менеджера, который продает свой продукт, брокер работает в интересах заемщика.

Как получить ипотеку на строительство в Казани и Татарстане

Чтобы взять ипотеку на строительство через "Центр ипотечного кредитования":

1. Оставьте заявку на сайте или позвоните нам. Сообщите, что хотите ипотеку на строительство частного дома. Мы уточним: есть ли участок в собственности, готов ли проект, планируете строить сами или с подрядчиком.
2. Получите подборку из 2–4 банков с реальными условиями, ставками и требованиями к строительству. Узнаете, можно ли взять ипотеку на строительство именно в вашей ситуации.
3. Соберите документы по списку, который даст наш специалист. Брокер поможет с оформлением недостающих бумаг.
4. Подпишите кредитный договор и начинайте строительство. Банк будет перечислять деньги траншами после проверки выполненных работ. Юрист центра проконтролирует процесс.

Весь процесс от первой консультации до одобрения занимает от 7 до 14 дней.

Хотите узнать, реально ли вам получить ипотеку на строительство дома?

Оставьте заявку прямо сейчас. Мы бесплатно проанализируем ваш участок, проект и доходы, подберем банк и рассчитаем ипотеку на строительство, подберем наиболее подходящие условия, исходя из вашей ситуации. Работаем в Казани и по всему Татарстану.