График платежей
индивидуального запроса
Ипотека на строительство
- Ставки от 0,1 % (при условии оплаты комиссии) ―
- Подберем надежного застройщика ―
- Без отказов ―
Бесплатная консультация
Ипотека на строительство — это долгосрочный целевой банковский кредит на возведение частного дома с нуля на своем участке самостоятельно или с привлечением подрядной организации. В отличие от обычной ипотеки на готовое жилье, деньги на строительство выдаются не сразу всей суммой, а поэтапно (траншами) по мере готовности конструктивных элементов — фундамента, стен, кровли.
Оформление ипотеки на строительство дома
Оформить ипотеку на строительство можно двумя способами:
- Обращение в банк — заемщик самостоятельно изучает программы, собирает документы на землю и проект, ждет решения.
- Обращение к брокеру — эксперт работает напрямую с десятками банков, в курсе их требований к финансированию строительства и имеет доступ к специальным партнерским программам.
Взять строительную ипотеку в Казани через "Центр ипотечного кредитования"
Специалист проанализирует процентные ставки, подбирет самые выгодные и подходящие именно для вашей ситуации предложения, отправит заявки одновременно в несколько банков, поможет грамотно оформить пакет документов (включая смету, разрешение на стройку) и договариться о минимально возможном проценте.
Сэкономим ваше время, добьемся снижения ставки, увеличим вероятность одобрения (в том числе в случае неидеальной кредитной истории). Сопровождаем сделку на всех этапах — от подачи заявки до момента получения ключей от готового дома. Наши услуги оплачиваются только при успешном получении ипотеки на строительство.
Калькулятор
-
Ежемесячный платеж0 ₽
-
Сумма кредита0 ₽
-
Начисленные проценты0 ₽
-
Долг + проценты0 ₽
-
Налоговый вычет0 ₽
Сумма кредита (30%)
Начисленные проценты (70%)
Налоговый вычет (8%)
Предварительный расчёт. Не является публичной офертой
Выгоды оформления ипотеки на строительство через брокера
Требования банков
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Финансовые организации оценивают заемщиков:
- Возраст — обычно от 21 года до 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
- Стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж от 1 года.
- Кредитная история — отсутствие просрочек. При плохой кредитной истории "Центр ипотечного кредитования" помогает найти банки с лояльными условиями для ипотеки на самостоятельное строительство.
- Платежеспособность — платеж по ипотеке не должен превышать 40–50% от ежемесячного дохода. При строительстве банки часто учитывают дополнительный запас прочности.
Требования к земельному участку
Требования к земельному участку
Чтобы взять ипотеку на строительство, участок должен соответствовать критериям:
- Категория земли — только ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ в границах населенного пункта. Земли сельхозназначения без перевода — не подходят.
- Право собственности — участок должен быть в вашей собственности (или в собственности заемщика/созаемщика). Долгосрочная аренда не принимается.
- Коммуникации — банки отдают предпочтение участкам с возможностью подведения электричества, воды и дороги (или уже подключенным).
- Расположение — в Татарстане банки охотнее одобряют ипотеку на строительство дома в радиусе 30–50 км от Казани, а также в крупных районных центрах (Нижнекамск, Альметьевск, Зеленодольск).
Требования к будущему дому (проекту и смете)
Требования к будущему дому (проекту и смете)
Банк должен понимать, что на его деньги построят ликвидный объект. Поэтому условия:
- Проектная документация — нужен архитектурно-строительный проект (можно типовой) с поэтапным планом работ.
- Смета строительства — банк одобряет сумму, не превышающую рыночную стоимость готового дома в данном районе.
- Материалы — предпочтение отдается кирпичу, газобетону, брусу — капитальным материалам. Каркасные дома могут одобрить, но с повышенной ставкой.
- Разрешение на строительство (или уведомление о начале работ) — обязательно для ипотеки на частное строительство.
Документы
Документы
Для самостоятельного строительства понадобится подтвердить не только свою платежеспособность, но и реалистичность плана. Вот примерный базовый список:
- Личные документы — паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.
- Документы на участок — свидетельство о праве собственности или договор аренды, выписка из ЕГРН.
- Проектная документация — подробный проект или эскизный план дома.
- Финансовое обоснование — смета на строительство и материалы.
- Разрешение на строительство, полученное в местной администрации.
Тарифы
Тарифы
- Ставка: от 18% годовых (при льготных программах — от 6%)
- Сумма: до 80% от сметной стоимости строительства
- Срок: до 30 лет
Условия ипотеки на строительство зависят от:
- Размера первоначального взноса (чем он выше, тем ниже ставка). Минимальный взнос обычно 15–20% от сметы.
- Наличия зарплатного проекта в банке.
- Оформления страхования (строительных рисков и жизни заемщика — снижает ставку на 0.5–1%).
- Типа строительства: ипотека на самостоятельное строительство (своими силами) дает более высокую ставку, чем строительство по договору с подрядчиком.
Этапы оформления ипотеки через "Центр ипотечного кредитования"
Мы сделаем всё за Вас!
Другие варианты ипотеки
Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"
Отправляем заявку и выбираем самые выгодные для вас условия
Отвечаем на вопросы по кредиту на строительство
Все ответы
На какой срок лучше брать ипотеку на строительство дома?
Оптимальный срок ипотеки на строительство — 15–20 лет. Само строительство обычно занимает 1–2 года (на этот период платите проценты только с выданных траншей), затем начинается полноценное погашение. Мы рассчитываем график индивидуально.
Можно ли взять семейную ипотеку для строительства дома в Татарстане?
Семейную ипотеку можно оформить на строительство дома под 6% годовых для семей, где есть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Льгота распространяется на строительство дома на участке ИЖС. Мы помогаем оформить эту программу в банках-партнерах.
Можно ли взять в банке ипотеку для самостоятельного строительства дома?
Ипотека на самостоятельное строительство (своими руками без подряда) доступна, но ставка будет выше на 1–2%, и банки требуют подробную смету с поэтапным контролем. Мы знаем банки, которые одобряют такую ипотеку.
Могу ли я получить ипотеку на строительство, если участок в ипотеке?
Нет, участок должен быть в вашей собственности без обременений. Если участок уже в залоге, нужно его погасить или рассмотреть рефинансирование. Мы консультируем по таким сложным случаям.
Можно ли взять ипотеку на строительство дома без первоначального взноса?
Да, частично. Если у вас уже есть участок в собственности, его рыночная стоимость может быть засчитана как первоначальный взнос (неденежная форма). Также можно использовать материнский капитал. Мы подберем вариант, где можно взять ипотеку на строительство с минимальными собственными средствами.
Какие требования к дому при ипотеке на строительство в Татарстане?
Дом должен быть капитальным, с фундаментом, стенами и крышей, подведенными коммуникациями. Банк не одобрит строительство из самана или времянок. Также важна этапность: нельзя получить сразу всю сумму.
В каком банке можно взять ипотеку на строительство дома в Казани и других населенных пунктах Татарстана?
В Татарстане, особенно в пригородах Казани (Казанка, Высокая Гора, Лаишево), возведение собственного дома становится все популярнее и ипотека на самостоятельное строительство, несмотря на ужесточение условий, остается одним из главных драйверов.
Не все банки работают со строительством. Мы сотрудничаем с теми, кто активно кредитует возведение частных домов в республике:
Сбербанк — предлагает ипотеку на строительство дома, принимает типовые проекты, работает по всей территории Татарстана.
Ак Барс Банк — местный банк, лоялен к жителям республики, есть программы для ИЖС с возможностью получения траншей.
ВТБ — гибкие условия, в том числе семейная ипотека на строительство дома под 6% для семей с детьми.
Россельхозбанк — специализируется на сельской ипотеке и строительстве в поселках и деревнях Татарстана.
ДОМ.РФ — государственные программы, включая ипотеку на строительство с низким первоначальным взносом.
Но самый лучший банк — тот, который одобрит именно вашу заявку на ипотеку на строительство с учетом вашего участка, проекта и дохода. "Центр ипотечного кредитования" сотрудничает более, чем с 30 банками и бесплатно подбирает наиболее подходящие банки для оформления сделки.
Преимущества оформления ипотеки на строительство через брокера
Почему оформление ипотеки на строительство через "Центр ипотечного кредитования" выгоднее, чем самостоятельный поход в банк?
- Экономия времени. Знаем, какие программы ипотеки на строительство дома реально работают в Татарстане, подаем заявку сразу в 3–5 банков. Вы не тратите недели на изучение условий.
- Снижение ставки. Благодаря партнерским программам у брокера есть возможность снизить или найти ставку ниже рыночной, даже для ипотеки на самостоятельное строительство (которая обычно дороже).
- Помощь с документами. Банки требуют смету, проект, разрешение на строительство. Брокер проверит пакет документов, чтобы исключить ошибки, из-за которых может произойти отказ.
- Работа с трудными случаями. Нестандартный участок, отсутствие подряда, «серая» зарплата — сотрудник "Центр ипотечного кредитования" знает, как получить ипотеку на строительство в таких ситуациях.
- Сопровождение сделки от одобрения до выдачи последнего транша и регистрации дома в Росреестре.
В отличие от банковского менеджера, который продает свой продукт, брокер работает в интересах заемщика.
Как получить ипотеку на строительство в Казани и Татарстане
Чтобы взять ипотеку на строительство через "Центр ипотечного кредитования":
- Оставьте заявку на сайте или позвоните нам. Сообщите, что хотите ипотеку на строительство частного дома. Мы уточним: есть ли участок в собственности, готов ли проект, планируете строить сами или с подрядчиком.
- Получите подборку из 2–4 банков с реальными условиями, ставками и требованиями к строительству. Узнаете, можно ли взять ипотеку на строительство именно в вашей ситуации.
- Соберите документы по списку, который даст наш специалист. Брокер поможет с оформлением недостающих бумаг.
- Подпишите кредитный договор и начинайте строительство. Банк будет перечислять деньги траншами после проверки выполненных работ. Юрист центра проконтролирует процесс.
Весь процесс от первой консультации до одобрения занимает от 7 до 14 дней.
Оставьте заявку прямо сейчас. Мы бесплатно проанализируем ваш участок, проект и доходы, подберем банк и рассчитаем ипотеку на строительство, подберем наиболее подходящие условия, исходя из вашей ситуации. Работаем в Казани и по всему Татарстану.
