График платежей
Просчитываем все риски
- разбираем вашу ситуацию
Кредит под залог недвижимости - помощь брокера в Казани
- Одобрим с плохой кредитной историей ―
- Выход на сделку за 1 день ―
- Вы останетесь собственником ―
Бесплатная консультация
Консультация эксперта
Разница между целевым и нецелевым кредитованием
При целевом кредите заемщик заявляет банку и подтверждает цель, на которую нужны деньги. В случае нецелевого кредитования цель банку не известна.
Взять кредит под залог квартиры можно на цели:
- Закрытие необеспеченных кредитов (консолидация долгов);
- Ремонт закладываемого объекта;
- Покупка или строительство частного дома;
- Приобретение другой квартиры;
- Другие крупные покупки и инвестиции.
Поскольку цель банку понятна, то и ставка по таким кредитным программам ниже. От стоимости залога банк готов дать кредит под недвижимость в размере до 80% от его рыночной стоимости.
Цели нецелевого займа – любые. Например, на бизнес или автомобиль. Для банка такие цели являются рискованными, поэтому ставка будет выше, а сумма денег в кредит под обеспечение недвижимости составит в среднем 60-70% от цены объекта.
Калькулятор
-
Ежемесячный платеж0 ₽
-
Сумма кредита0 ₽
-
Начисленные проценты0 ₽
-
Долг + проценты0 ₽
-
Налоговый вычет0 ₽
Сумма кредита (30%)
Начисленные проценты (70%)
Налоговый вычет (8%)
Предварительный расчёт. Не является публичной офертой
Ваши выгоды от сотрудничества с брокером
Виды залоговой недвижимости
В качестве залогового имущества банки принимают следующие виды недвижимости:
- квартиру;
- дом;
- таунхаус;
- коммерческую недвижимость;
- земельный участок.
Квартира — ликвидный залог для банка. Высокая ликвидность помогает заемщику взять кредит в залог квартиры на выгодных условиях. Дома, коммерческая недвижимость и земельные участки менее предпочтительны. Поэтому даже при целевом кредитовании под жилой дом сумма часто ниже, чем под квартиру той же стоимости. На ликвидность также влияют расположение, износ и другие факторы. Из-за низкой ликвидности получить деньги с залогом недвижимости в виде земельного участка можно лишь в единичных банках.
Невозможно взять кредит под квартиру в случае:
- Если в залог передается доля в праве. Кредит предполагает выдачу средств под весь объект, и все собственники должны выступать залогодателями.
- Если право собственности оформлено ненадлежащим образом, есть аресты, запреты.
- Если собственниками являются несовершеннолетние.
Важно: Взять деньги под залог квартиры срочно можно в двух форматах:
- Вы — заемщик. Берете кредит сами под залог своей же недвижимости.
- Вы — залогодатель. Помогаете получить кредит другому человеку (другу, партнеру), предоставляя свою квартиру в залог. Родство при этом не требуется.
На ноябрь 2025 года ставка по целевому кредиту в банке под залог недвижимости начинается от 20% годовых, по нецелевому кредиту наличными под залог квартиры — от 22%.
Оформить потребительский кредит под залог недвижимости срочно — это на сегодня единственный инструмент, чтобы быстро получить кредитные средства в крупном размере на срок до 20 лет и более. Банки практически не выдают значительные суммы без обеспечения.
Однако, даже при наличии ликвидного имущества банки тщательно оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и тип кредитования. Банку важны стабильные платежи, а не процедура взыскания. Это ответ на вопрос, почему возможны отказы.
Этапы сотрудничества с ипотечным брокером
1
Анализ ситуации, подбор банковских предложений
2
Расчет ежемесячного платежа, утверждение суммы кредита
3
Подготовка документов
4
Подача заявки в несколько банков
5
Оценка залоговой недвижимости, сопровождение сделки
6
Регистрация залога и получение денег
Мы сделаем всё за Вас!
Постоянные банки-партнеры нашего агентства
Гарантированное снижение ставки по кредитам!
Ответы на популярные вопросы
Все ответы
Займ с плохой кредитной историей
Получить кредит под залог недвижимости возможно даже при отрицательной кредитной истории. Банк учитывает стоимость объекта, его ликвидность и соотношение долга к рыночной цене жилья. Однако условия могут быть менее выгодными: повышенная ставка или сокращенный срок кредитования.
Обязательна ли оценка недвижимости?
Да, без оценки оформить займ невозможно. Банку необходимо убедиться, что стоимость залога покрывает размер предоставляемого кредита. Процедура обязательна для всех объектов — квартиры, дома, земельного участка. Оценка гарантирует правильный расчёт суммы займа и снижает риски для кредитора.
Сохраняется ли право проживания в заложенной квартире?
Да, заемщик и члены его семьи могут продолжать жить в квартире или доме, переданных в залог банку. Право пользования сохраняется до полного погашения кредита. Ограничения возникают только при невыполнении обязательств и обращении взыскания на недвижимость по решению суда.
Как происходит оценка недвижимости?
Оценка проводится аккредитованным специалистом или компанией, с которой сотрудничает банк. Эксперт определяет рыночную стоимость квартиры, дома или другого объекта, исходя из его состояния, местоположения и ликвидности. Итоговый отчёт направляется кредитору и становится основанием для расчета суммы займа.
Можно ли погасить займ досрочно?
Да, российское законодательство позволяет заемщику в любое время частично или полностью погасить кредит под залог недвижимости. При этом, вы оплатите проценты за фактическое пользование кредитом. Если вы погасите кредит, например, через 5 дней, то вы заплатите проценты именно за 5 дней пользования кредитом. Комиссия за досрочное погашение законом не допускается.
Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?
Подходит практически любая ликвидная недвижимость в вашей собственности: квартира, частный дом, доля в квартире (с согласия совладельцев), коммерческая недвижимость, таунхаус. Главное условие — объект должен быть свободен от других обременений или эти обременения будут погашены в процессе сделки.
В чем выгоды кредита под залог недвижимости?
У кредита под залог недвижимости существуют особые плюсы.
- Кредит под залог может выручить в сложной ситуации
- Банки предлагают в подобных кредитах более низкую ставку, так как тут риски ниже
- Кредит под залог недвижимости позволяет получить гораздо большую сумму, чем, например потребительский. Сумма кредита зависит от стоимости залога.
- Предоставление залога может нивелировать некоторые отрицательные факторы - процент одобрений выше
- Данный кредит можно взять на любые цели, не согласовывая из с банком.
Банки предоставляют специальные программы с обеспечением кредита, чтобы выбрать наиболее выгодную или провести сложную сделку - обращайтесь к кредитному брокеру!
Можно ли заложить долю в квартире?
В классическом банковском кредитовании в залог предоставляется весь объект недвижимости, а не только доля в праве собственности. Если несколько собственников в объекте, то есть собственность долевая, каждый собственник должен быть залогодателем. Все собственники должны быть совершеннолетними.
Выдают ли кредит под залог нежилой недвижимости?
Да, многие банки принимают в залог нежилые помещения — офисы, склады, торговые площади. Условием является ликвидность объекта и подтвержденное право собственности. Сумма кредита определяется исходя из рыночной стоимости и состояния недвижимости.
Полезные статьи
Кредит под недвижимость в Казани
«Центр ипотечного кредитования» специализируются в оформлении кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Казани. Брокеры компании знают банковские требования, кредитные условия в разных банках, помогут подобрать кредитный продукт с комфортной ставкой и минимальными дополнительными расходами.
Важный аспект — страхование. Случается, что страховая компания не готова застраховать сделку, что делает выдачу кредита под залог имущества без оценки рисков невозможной. Кредитный брокер заранее отработает эти риски.
Банки часто размещают на сайтах привлекательные маркетинговые ставки, в то время как реальная ставка по кредиту под обеспечение недвижимости оказывается для клиента выше. Брокер сразу просчитает и объявит действительные условия, под которые берутся деньги в долг.
Часто заемщики обращаются только в ТОП-5 банков, не зная о других кредиторах с выгодными условиями. Популярные банки, имея большой поток, часто предлагают ставки выше среднего.
Рекомендуем не тратить время на самостоятельный поиск и сразу обратиться в "Центр ипотечного кредитования". Работаем без предоплаты, адекватно оцениваем шансы и не даем необоснованных гарантий, подходим к каждой ситуации индивидуально.
Особенности заложенных объектов
На недвижимость, под залог которой берется займ, накладывается обременение. Пока долг не погашен, дом или заложенную квартиру сложнее продать и невозможно подарить. Однако, если найдется покупатель с наличными деньгами, возможно оформить сделку без рисков для покупателя. Также у банков есть ипотечные программы для покупки заложенных объектов.
Взять кредит под залог недвижимости
Чтобы оформить кредит быстро и с минимальными рисками, обратитесь в «Центр ипотечного кредитования». Наш брокер самостоятельно оценит предложения и подберет банки, в которых выгоднее оформить кредит под квартиру или дом. Для одобрения займа необходимо соблюсти требования кредитной организации, для которого заложенная квартира — это гарантия возврата кредита.
В услуги кредитного брокера входит:
- Подбор кредитных банковских программ, чтобы получить деньги под залог недвижимости;
- Оценка финансового состояния и репутации заемщика;
- Подготовка пакета документов и составление заявки;
- Отправка анкеты в банки;
- Юридическое сопровождение.
Брокер поможет взять кредит под недвижимость, в том числе срочно и без подтверждения доходов. Подберет срок и банк с выгодными условиями.
Если возникли вопросы – позвоните в «Центр ипотечного кредитования» или оставьте заявку на сайте. Консультация бесплатна.
