Кредит под залог недвижимости

Одобрим с плохой кредитной историей ―
Выход на сделку за 1 день ―
Вы останетесь собственником ―

Бесплатная консультация

Отправляя данную фоорму, Вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Взять кредит под залог

Получить деньги под низкий процент без продажи недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости в банке под низкий процент на сумму до 70% от стоимости объекта залога на любые цели через "Центр ипотечного кредитования". Кредит под залог — это способ получить крупную сумму, не продавая свое жилье.

Отличное решение для тех, кому:

Нужны деньги на бизнес, ремонт, лечение или обучение, а квартиру продавать не хочется.
Банк отказывает в обычном кредите из-за высокой долговой нагрузки или плохой кредитной истории.
Нет официального подтверждения дохода, но есть ликвидная залоговая недвижимость.
Нужна сумма, которую потребительский кредит не покрывает.
Необходимо рефинансировать несколько дорогих кредитов в один — под залог.
Деньги нужны срочно, а продажа квартиры займет месяцы.

Одобрим залоговый кредит даже в сложных случаях. Сотрудничаем с 30+ банками.

Оставьте заявку, эксперт проанализирует вашу ситуацию и подберет наиболее выгодное предложение.

Консультация эксперта

Калькулятор

График платежей

Месяц	Сумма платежа	Платеж по основному долгу	Платеж по процентам	Остаток долга

*Приведенный расчет является примерным. Не является публичной офертой

Выгоды сотрудничества с "Центром ипотечного кредитования"

Просчитываем все риски

-
разбираем вашу ситуацию

Вы получаете деньги

в течение 48 часов

Объединяем несколько кредитов

Виды залоговой недвижимости

Залоговой недвижимостью могут быть: квартира, дом, таунхаус, коммерческая недвижимость, земельный участок.

Ликвидность залоговой недвижимости

Квартира — ликвидный залог для банка. Высокая ликвидность помогает заемщику взять кредит в залог квартиры на выгодных условиях.
Дома, коммерческая недвижимость, земельные участки — менее предпочтительны. Поэтому даже при целевом кредитовании под жилой дом сумма часто ниже, чем под квартиру той же стоимости.

На ликвидность также влияют расположение, износ и другие факторы. Из-за низкой ликвидности получить деньги с залогом недвижимости в виде земельного участка можно лишь в единичных банках.

Взять деньги под залог можно в двух форматах

Вы — заемщик и берете кредит сами под залог своей же недвижимости.
Вы — залогодатель и помогаете получить кредит другому человеку (другу, партнеру), предоставляя свою квартиру в залог. Родство при этом не требуется.

Кредит под залог недвижимости дает возможность быстро получить деньги в крупном размере на срок до 20 лет и более. Банки практически не выдают значительные суммы без обеспечения.

Обращайтесь в "Центр ипотечного кредитования", чтобы срочно взять кредит под залог недвижимости и увеличить шансы на его одобрение.

Варианты кредита под залог

Кредит под залог земельного участка

Подробнее

Кредит под залог квартиры

Подробнее

Кредит под залог дома

Подробнее

Этапы сотрудничества с "Центром ипотечного кредитования"

Анализ ситуации, подбор банковских предложений

Расчет ежемесячного платежа, утверждение суммы кредита

Подготовка документов

Подача заявки в несколько банков

Оценка залоговой недвижимости, сопровождение сделки

Регистрация залога и получение денег

Мы сделаем всё за Вас!

8 800 555 57 99

консультация эксперта

Кейсы

Все кейсы

Расскажите о своей ситуации

Кредит под залог

Ситуация

Получение средств для приобретения строящихся квартир

Инвестор планировал приобрести три квартиры на этапе строительства по специальной цене от застройщика. Для бронирования объектов требовалось внести крупную сумму в течение 5 дней. Продажа имеющейся недвижимости была невозможна из-за длительности поиска покупателя (минимум 2–3 месяца). Накопленных средств не хватало для внесения авансовых платежей по всем трем объектам.

Решение

Специалист предложил использовать в качестве залога квартиру без обременений стоимостью 18 млн рублей. Для ускорения процесса была организована срочная оценка объекта с выездом оценщика на следующий день. В банковской анкете сделка квалифицирована как нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся квартиры с формальной целью «личные семейные нужды» — это позволило избежать повышенных коэффициентов риска, которые банк обязан применять при инвестиционных целях. Брокеры не проверяли объекты покупки (это не требуется при нецелевом кредите и не входит в компетенцию банка), вся юридическая ответственность по сделкам с застройщиком осталась на клиенте. Деньги зачислены на его личный счет, после чего он самостоятельно перевел их застройщику. Клиент получил 7,5 млн рублей по ставке 26,9% годовых сроком на 20 лет.

Кредит под залог

Ситуация

Получение средств для выкупа доли квартиры

После вступления в наследство клиент стал собственником ½ доли в квартире. Второй наследник требовал выплаты денежной компенсации в размере 3,9 млн рублей в течение месяца, в противном случае квартира выставлялась на публичные торги. Продажа недвижимости не рассматривалась, поскольку семья клиента продолжала проживать в этой квартире. Самостоятельное обращение в банк осложнялось тем, что сделка с долями требует обязательного нотариального удостоверения, а банки неохотно выдают кредиты под залог долей.

Решение

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» разъяснили клиенту процедуру: сделка требует обязательного нотариального удостоверения договора купли-продажи доли в соответствии со ст. 42 ФЗ-218. Брокеры организовали двухэтапную схему: сначала нотариус заверил предварительный договор, затем банк перечислил 3,9 млн рублей второму наследнику, после чего было зарегистрировано право единоличной собственности клиента и одновременно — ипотека в силу закона (залог в пользу банка). Специалисты полностью сопроводили взаимодействие с нотариусом и Росреестром, подготовили все необходимые заявления и организовали оценку объекта. Клиент получил 3,9 млн рублей сроком на 15 лет по ставке 27,7% годовых.

Кредит под залог

Ситуация

Финансирование строительства загородного дома

Семья приобрела земельный участок и начала строительство дома, однако после возведения коробки выяснилось, что имеющихся накоплений недостаточно для завершения работ (отделка, инженерные сети, остекление). Остановка строительства перед зимним сезоном грозила порчей материалов и дополнительными затратами на консервацию. Обычный потребительский кредит не позволял получить необходимую сумму (банки одобряли не более 1,5 млн рублей).

Решение

В качестве обеспечения было решено использовать городскую квартиру супругов. Чтобы избежать споров о разделе имущества при оформлении залога, брокеры обеспечили получение нотариального согласия обоих супругов. Сделка была квалифицирована как нецелевой кредит под залог, в этом случае средства выдаются на личный счет клиента без перечисления подрядчикам, что исключило необходимость строительного контроля со стороны банка и ускорило одобрение. Специалисты помогли подготовить документы на недвижимость, организовали оценку объекта и подобрали программу с возможностью досрочного погашения без штрафов в любой момент. Клиенты получили 4,3 млн рублей сроком на 20 лет по ставке 28,2% годовых.

Кредит под залог

Ситуация

Срочная покупка коммерческой недвижимости под залог

Клиент нашел помещение для будущей стоматологической клиники по цене на 20% ниже рыночной. Продавец установил жесткий срок — не более 10 рабочих дней на оформление сделки. Собственных средств не хватало, а продажа имеющейся недвижимости заняла бы 2-3 месяца. При самостоятельном обращении в банки клиент столкнулся с тем, что стандартные сроки рассмотрения ипотечных заявок составляют от 3 недель.

Решение

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» проверили, что залоговая квартира свободна от обременений, а клиент имеет постоянный официальный доход по найму, что упрощает скоринг. Был разработан пошаговый план с учетом реалистичных сроков: 3 дня — сбор и проверка документов, 2 дня — выезд оценщика, 3 дня — рассмотрение в кредитном комитете, 5 рабочих дней — регистрация ипотеки в Росреестре через электронный документооборот. Клиент согласовал с продавцом продление бронирования на 3 дня за небольшую депозитную сумму. Брокеры оперативно организовали оценку квартиры, проверили юридическую чистоту объекта покупки по публичным реестрам, подготовили полный пакет документов и сопровождали сделку до момента регистрации залога. Клиент получил 8 млн рублей по ставке 27,3% годовых сроком на 25 лет.

Кредит под залог

Ситуация

Получение кредита после нескольких отказов

Индивидуальный предприниматель на патентной системе налогообложения (розничная торговля с сезонным характером) обратился за кредитом в размере 5 млн рублей для расширения бизнеса. За три месяца он получил четыре отказа при самостоятельной подаче заявок. Причины отказов: отсутствие официальной заработной платы как у физического лица, сезонный характер бизнеса и высокая долговая нагрузка из-за трех кредитных карт с неиспользуемыми, но активными лимитами (они учитывались в ПДН даже при нулевом балансе).

Решение

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» запросили бюро кредитных историй клиента и выявили формальные причины отказов. Была разработана стратегия подготовки: по рекомендации брокеров клиент закрыл две кредитные карты с полным аннулированием лимитов, что снизило нормативный ПДН на 18 пунктов. Вместо справки 2-НДФЛ (которой у ИП нет) специалисты помогли собрать книгу учета доходов и расходов, выписки по корпоративной карте и налоговые декларации за последние 3 года. Также была организована независимая оценка залоговой квартиры с привлечением аккредитованного оценщика. После повторной подачи документов через брокерское сопровождение клиент получил одобрение кредита под залог квартиры на сумму 5 млн рублей сроком 15 лет по ставке 29,1% годовых.

Кредит под залог

Ситуация

Снижение ежемесячной кредитной нагрузки

У семьи одновременно действовали ипотека, автокредит, два потребительских кредита и три кредитные карты с использованными лимитами. Совокупный ежемесячный платеж составлял 135 тыс. рублей. После снижения доходов такая нагрузка стала слишком высокой, хотя просрочек по обязательствам семья не допускала. Самостоятельные обращения за рефинансированием не принесли результата: из-за высокого показателя долговой нагрузки (ПДН) заявки отклонялись.

Решение

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» проанализировали все действующие обязательства, запросили выписки по кредитам и рассчитали возможность оформления нецелевого кредита под залог квартиры. Было принято решение сохранить действующую ипотеку, а полученные средства направить на полное погашение автокредита, потребительских кредитов и задолженности по кредитным картам. Брокеры подготовили пакет документов, организовали оценку квартиры, подобрали программу кредитования с увеличением срока до 20 лет и сопровождали сделку до получения денежных средств. В результате клиенту был одобрен кредит в размере 4,9 млн рублей по ставке 28,5% годовых. После погашения необеспеченных кредитов совокупный ежемесячный платеж снизился со 135 тыс. до 87 тыс. рублей, что позволило семье существенно уменьшить финансовую нагрузку и вернуться к комфортному исполнению своих обязательств.

Кредит под залог

Ситуация

Получение крупной суммы на развитие бизнеса

Владелец производственной компании (ООО на УСН) планировал приобрести линию оборудования стоимостью 7 млн рублей. Собственных средств хватало лишь на частичную оплату. При обращении за необеспеченным потребительским кредитом клиенту одобряли не более 3 млн рублей. Предлагаемые ставки начинались от 35% годовых, а максимальный срок кредитования не превышал 5 лет. В результате размер ежемесячного платежа оказался слишком высоким и не соответствовал финансовым возможностям компании. В собственности клиента находилась квартира стоимостью 15 млн рублей без обременений, однако она являлась единственным жильем, что создавало дополнительные риски для банков.

Решение

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» проанализировали финансовую отчетность компании и выявили, что при увеличении срока финансирования ежемесячная нагрузка становится приемлемой. Была подобрана программа кредитования под залог недвижимости. Учитывая, что квартира является единственным жильем, брокеры предложили консервативный коэффициент LTV на уровне 45% от рыночной стоимости, чтобы минимизировать риски отказа в кредитном комитете. Специалисты сопровождали сбор расширенного пакета документов: годовая бухгалтерская отчетность, выписки по расчетным счетам за 12 месяцев, договоры с ключевыми контрагентами. После оценки объекта и подачи заявки в банк клиент получил одобрение на сумму 6,8 млн рублей сроком на 20 лет по ставке 27,9% годовых.

Расскажите о своей ситуации

Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"

Гарантированное снижение ставки по кредитам

Ответы на популярные вопросы

Все ответы

Задать вопрос

Можно ли погасить займ досрочно?

Да, российское законодательство позволяет заемщику в любое время частично или полностью погасить кредит под залог недвижимости. При этом, вы оплатите проценты за фактическое пользование кредитом. Если вы погасите кредит, например, через 5 дней, то вы заплатите проценты именно за 5 дней пользования кредитом. Комиссия за досрочное погашение законом не допускается.

Как происходит оценка недвижимости?

Оценка проводится аккредитованным специалистом или компанией, с которой сотрудничает банк. Эксперт определяет рыночную стоимость квартиры, дома или другого объекта, исходя из его состояния, местоположения и ликвидности. Итоговый отчёт направляется кредитору и становится основанием для расчета суммы займа.

Обязательна ли оценка недвижимости?

Да, без оценки оформить займ невозможно. Банку необходимо убедиться, что стоимость залога покрывает размер предоставляемого кредита. Процедура обязательна для всех объектов — квартиры, дома, земельного участка. Оценка гарантирует правильный расчёт суммы займа и снижает риски для кредитора.

Займ с плохой кредитной историей

Получить кредит под залог недвижимости возможно даже при отрицательной кредитной истории. Банк учитывает стоимость объекта, его ликвидность и соотношение долга к рыночной цене жилья. Однако условия могут быть менее выгодными: повышенная ставка или сокращенный срок кредитования.

Сохраняется ли право проживания в заложенной квартире?

Да, заемщик и члены его семьи могут продолжать жить в квартире или доме, переданных в залог банку. Право пользования сохраняется до полного погашения кредита. Ограничения возникают только при невыполнении обязательств и обращении взыскания на недвижимость по решению суда.

В чем выгоды кредита под залог недвижимости?

У кредита под залог недвижимости существуют особые плюсы.

Кредит под залог может выручить в сложной ситуации
Банки предлагают в подобных кредитах более низкую ставку, так как тут риски ниже
Кредит под залог недвижимости позволяет получить гораздо большую сумму, чем, например потребительский. Сумма кредита зависит от стоимости залога.
Предоставление залога может нивелировать некоторые отрицательные факторы - процент одобрений выше
Данный кредит можно взять на любые цели, не согласовывая из с банком.

Банки предоставляют специальные программы с обеспечением кредита, чтобы выбрать наиболее выгодную или провести сложную сделку - обращайтесь к кредитному брокеру!

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Подходит практически любая ликвидная недвижимость в вашей собственности: квартира, частный дом, доля в квартире (с согласия совладельцев), коммерческая недвижимость, таунхаус. Главное условие — объект должен быть свободен от других обременений или эти обременения будут погашены в процессе сделки.

Можно ли заложить долю в квартире?

В классическом банковском кредитовании в залог предоставляется весь объект недвижимости, а не только доля в праве собственности. Если несколько собственников в объекте, то есть собственность долевая, каждый собственник должен быть залогодателем. Все собственники должны быть совершеннолетними.

Выдают ли кредит под залог нежилой недвижимости?

Да, многие банки принимают в залог нежилые помещения — офисы, склады, торговые площади. Условием является ликвидность объекта и подтвержденное право собственности. Сумма кредита определяется исходя из рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Задать вопрос

Полезные статьи

Что такое «аннуитетный платеж»

Оценка недвижимости для залога в банк и как инвестор может повысить его стоимость

Кредитование малого и среднего бизнеса в России в 2024 году

Можно ли взять кредит под залог квартиры в ипотеке

Почему выбирают «Центр ипотечного кредитования»

Преимущества и что это дает клиенту:

Специализация на кредитах под залог недвижимости.
Знаем банковские требования и условия банковских кредитных продуктов.
Подбор продукта с комфортной ставкой.
Минимальные дополнительные расходы и посильный ежемесячный платеж.
Заранее отрабатываем риски страхования.
Сделка не сорвется из-за отказа страховой — брокер проверяет это до подачи заявки.
Показываем реальную ставку, а не маркетинговую.
Вы сразу видите действительные условия, под которые берутся деньги, без сюрпризов.
Подбираем банк не только из ТОП-5.
Находим кредиторов с выгодными условиями, о которых заемщики часто не знают.

Что получает заемщик при обращении к нам

Одобрение в сложных случаях.
Работаем с плохой кредитной историей, неофициальным доходом, высокой долговой нагрузкой (ПДН). Знаем, какой банк лояльнее к вашей ситуации.
Экономия времени.
Берем на себя переговоры с банками, сбор документов и организацию оценки.
Честность.
Прозрачные условия, фиксированная стоимость услуг, никаких скрытых комиссий.
Опыт.
Более 12 лет на рынке, множество успешных сделок и положительных отзывов клиентов. Наши брокеры знают требования каждого банка изнутри.
Безопасность.
Проверяем объект залога и документы, исключаем юридические риски.

Специальные условия кредитования

Кредит под залог квартиры, дома, апартаментов или земельного участка
Рефинансирование нескольких кредитов под залог недвижимости
Кредит под залог доли в квартире
Программы для ИП и самозанятых
Кредит без подтверждения дохода

Получить кредит под залог недвижимости

Чтобы оформить кредит быстро и с минимальными рисками, обратитесь в "Центр ипотечного кредитования".

Ипотечный брокер самостоятельно оценит предложения и подберет банки, в которых выгоднее оформить кредит под квартиру или дом. Для одобрения займа необходимо соблюсти требования кредитной организации, для которого заложенная недвижимость — это гарантия возврата кредита.

В услуги кредитного брокера входит:

Подбор кредитных банковских программ, чтобы получить деньги под залог недвижимости;
Оценка финансового состояния и репутации заемщика;
Подготовка пакета документов и составление заявки;
Отправка анкеты в банки;
Юридическое сопровождение.

Брокер поможет взять кредит под недвижимость, в том числе срочно и без подтверждения доходов. Подберет срок и банк с выгодными условиями.

Если возникли вопросы – позвоните в «Центр ипотечного кредитования» или оставьте заявку на сайте. Консультация бесплатна.

Задайте вопрос удобным для Вас способом

8 800 555 57 99

Max

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Имя^*

Ник в телеграм

Контактный номер^*

Расскажите о ситуации - мы подберем оперативное решение

Отправляя данную форму, Вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Бесплатная консультация