Рефинансирование под залог недвижимости

Объединение ипотечного и потребительского долга под единую ставку

Семья выплачивала ипотеку по ставке 22,5% на сумму 3,5 млн рублей. Дополнительно у них было два потребительских кредита на общую сумму 1,2 млн рублей со ставками 27–29%. Совокупный ежемесячный платеж составлял 92 тыс. рублей. Рыночная стоимость квартиры на момент обращения составляла 7,2 млн рублей. Квартира была приобретена 4 года назад, остаток по ипотеке — 3,2 млн рублей. Снижение ключевой ставки в 2026 году открыло возможность рефинансирования.

Брокеры "Центра ипотечного кредитования" подобрали программу рефинансирования с объединением ипотечного и потребительского долга в один кредит под залог той же недвижимости. Специалисты помогли собрать справки об остатках задолженности по всем кредитам, организовали оценку объекта (7,5 млн рублей) и подобрали банк, допускающий рефинансирование до 60% от стоимости залога. Семья объединила остаток ипотеки 3,2 млн рублей и потребительские кредиты 1,0 млн рублей в один кредит на 4,2 млн рублей сроком на 20 лет по ставке 20,5% годовых. Ежемесячный платеж снизился с 92 тыс. до 67 тыс. рублей.

Пополнение оборотных средств ИП под залог коммерческой недвижимости

Предприниматель, владелец сети продуктовых магазинов, столкнулся с кассовым разрывом из-за задержки оплаты от крупного поставщика. Для закупки сезонного товара требовалось 4,5 млн рублей. Банки отказывали в необеспеченном кредите из-за специфики деятельности (торговля продуктами питания с сезонными колебаниями выручки). У предпринимателя в собственности было нежилое помещение (склад) стоимостью 9 млн рублей.

Брокеры "Центра ипотечного кредитования" подобрали программу кредитования под залог коммерческой недвижимости. Специалисты помогли собрать финансовую отчетность ИП за 2 года (декларации УСН, выписки по расчетному счету, договоры с поставщиками) и организовали оценку объекта, которая подтвердила стоимость 9,2 млн рублей. Банк одобрил кредит на сумму 4,5 млн рублей под 21% годовых сроком на 7 лет. Ежемесячный платеж составил 89 тыс. рублей, что позволило предпринимателю закупить товар и погасить кредит за счет сезонной выручки. Недвижимость осталась в собственности клиента, но была передана в залог банку до полного погашения обязательств.

Рефинансирование для получения наличных на обучение детей

Семья с двумя детьми оплачивала обучение старшего ребенка в вузе (350 тыс. рублей в год) и готовилась к поступлению младшего в престижный лицей. Свободных накоплений не было, а потребительский кредит на сумму 1,2 млн рублей предлагался под 33% годовых. У семьи была квартира стоимостью 6,5 млн рублей с остатком по ипотеке 1,8 млн рублей под 19% годовых. Ипотека была оформлена 8 лет назад на 20 лет, оставалось 12 лет выплат.

Специалисты "Центра ипотечного кредитования" предложили рефинансирование текущей ипотеки с увеличением суммы кредита для получения наличных на образование. Брокеры заказали оценку недвижимости (подтверждена стоимость 6,8 млн рублей) и подготовили для банка смету образовательных расходов. Банк одобрил кредит на сумму 3,0 млн рублей под 20% годовых сроком на 12 лет (оставшийся срок по старой ипотеке). Из них 1,8 млн рублей направлено на досрочное погашение старой ипотеки, 1,2 млн рублей клиент получил наличными на оплату обучения. Ежемесячный платеж по новому кредиту составил 48 тыс. рублей против прежних 55 тыс. (ипотека + предполагаемый потребкредит).

Рефинансирование "дорогих" кредитов под залог квартиры

Клиент имел три потребительских кредита на общую сумму 1,4 млн рублей со ставками от 26% до 32% и задолженность по двум кредитным картам в размере 600 тыс. рублей. Совокупный ежемесячный платеж достигал 74 тыс. рублей. Высокие проценты по картам и краткосрочные займы практически не уменьшали основной долг. При обращении в банки за необеспеченным потребительским кредитом клиент получал отказы из-за высокой долговой нагрузки.

Специалисты "Центра ипотечного кредитования" предложили программу рефинансирования под залог имеющейся квартиры. Брокеры организовали независимую оценку недвижимости (стоимость объекта 4,8 млн рублей) и подобрали банк, допускающий кредитование до 60% от оценочной стоимости. Клиент объединил все долги в один кредит на сумму 2,0 млн рублей сроком на 7 лет по ставке 23,5% годовых. Ежемесячный платеж снизился с 74 тыс. до 35 тыс. рублей. Все старые обязательства были закрыты в день получения средств, а кредитные карты заблокированы.

Закрытие кабальных микрозаймов и кредитных карт под залог дачи

Семья имела задолженность перед четырьмя МФО на общую сумму 320 тыс. рублей и по трем кредитным картам на 480 тыс. рублей. Совокупный долг с учетом пеней и штрафов достигал 950 тыс. рублей. Ежемесячные платежи по микрозаймам (с ежедневным начислением процентов) съедали весь семейный бюджет. У семьи в собственности был загородный дом с участком стоимостью 3,8 млн рублей без обременений.

Специалисты "Центра ипотечного кредитования" провели анализ всех кредитных договоров и помогли клиентам заказать справки о точной сумме основного долга без штрафных санкций. Брокеры подобрали банк, который принимает в залог загородную недвижимость и допускает рефинансирование задолженности перед МФО. Организовали оценку объекта (подтверждена стоимость 3,9 млн рублей). Банк выдал кредит на сумму 800 тыс. рублей под 23% годовых сроком на 5 лет. Деньги зачислены на счет клиентов, после чего они в течение трех рабочих дней полностью погасили все договоры МФО и кредитные карты, предоставив в банк справки о закрытии обязательств. Ежемесячный платеж составил 23 тыс. рублей против 55 тыс. по старым обязательствам. 

Консолидация долгов пенсионера для сохранения семейного бюджета

Пенсионерка 62 лет имела два потребительских кредита на общую сумму 850 тыс. рублей со ставками 28% и 32%, а также задолженность по кредитной карте 250 тыс. рублей. Совокупный платеж составлял 48 тыс. рублей при пенсии 35 тыс. рублей. Дочь клиентки помогала с выплатами, но семейный бюджет был перегружен. В необеспеченном кредите банки отказывали из-за возраста и высокого показателя долговой нагрузки (ПДН).

Специалисты "Центра ипотечного кредитования" подобрали программу рефинансирования под залог квартиры для заемщиков старшего возраста. Брокеры помогли собрать документы на квартиру (стоимость 3,8 млн рублей), оформить согласие дочери как созаемщика для снижения рисков банка и организовали оценку объекта. Банк одобрил кредит на сумму 1,1 млн рублей под 22% годовых сроком на 10 лет с равномерным графиком платежей. Ежемесячный платеж снизился с 48 тыс. до 18 тыс. рублей, что позволило пенсионерке обслуживать кредит самостоятельно без помощи дочери.

Консолидация долгов предпринимателя с нестабильным доходом

Индивидуальный предприниматель в сфере строительства имел три потребительских кредита на общую сумму 1,6 млн рублей со ставками 28–35%, взятых в разные периоды для закупки материалов. Из-за сезонных колебаний доходов предприниматель допускал технические просрочки. При самостоятельном обращении в банки получал отказы из-за нестабильного дохода и испорченной кредитной истории. В собственности — квартира стоимостью 5,2 млн рублей без обременений.

Брокеры "Центра ипотечного кредитования" подобрали банк с лояльным андеррайтингом для предпринимателей, который принимает в качестве подтверждения дохода выписки по расчетному счету ИП за 12 месяцев. Специалисты помогли собрать все договоры с контрагентами, акты выполненных работ и банковские выписки для подтверждения реального оборота. Организовали оценку квартиры (5,4 млн рублей) и подобрали программу кредитования до 55% от стоимости залога. Банк одобрил рефинансирование всех долгов в один кредит на сумму 2,0 млн рублей под 22,5% годовых сроком на 7 лет. Ежемесячный платеж снизился с 78 тыс. до 41 тыс. рублей, что позволило предпринимателю обслуживать кредит даже в межсезонье.