Кредит под залог квартиры

Получение средств для приобретения строящихся квартир

Инвестор планировал приобрести три квартиры на этапе строительства по специальной цене от застройщика. Для бронирования объектов требовалось внести крупную сумму в течение 5 дней. Продажа имеющейся недвижимости была невозможна из-за длительности поиска покупателя (минимум 2–3 месяца). Накопленных средств не хватало для внесения авансовых платежей по всем трем объектам.

Специалист предложил использовать в качестве залога квартиру без обременений стоимостью 18 млн рублей. Для ускорения процесса была организована срочная оценка объекта с выездом оценщика на следующий день. В банковской анкете сделка квалифицирована как нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся квартиры с формальной целью «личные семейные нужды» — это позволило избежать повышенных коэффициентов риска, которые банк обязан применять при инвестиционных целях. Брокеры не проверяли объекты покупки (это не требуется при нецелевом кредите и не входит в компетенцию банка), вся юридическая ответственность по сделкам с застройщиком осталась на клиенте. Деньги зачислены на его личный счет, после чего он самостоятельно перевел их застройщику. Клиент получил 7,5 млн рублей по ставке 26,9% годовых сроком на 20 лет.

Получение средств для выкупа доли квартиры

После вступления в наследство клиент стал собственником ½ доли в квартире. Второй наследник требовал выплаты денежной компенсации в размере 3,9 млн рублей в течение месяца, в противном случае квартира выставлялась на публичные торги. Продажа недвижимости не рассматривалась, поскольку семья клиента продолжала проживать в этой квартире. Самостоятельное обращение в банк осложнялось тем, что сделка с долями требует обязательного нотариального удостоверения, а банки неохотно выдают кредиты под залог долей.

Специалисты «Центра ипотечного кредитования» разъяснили клиенту процедуру: сделка требует обязательного нотариального удостоверения договора купли-продажи доли в соответствии со ст. 42 ФЗ-218. Брокеры организовали двухэтапную схему: сначала нотариус заверил предварительный договор, затем банк перечислил 3,9 млн рублей второму наследнику, после чего было зарегистрировано право единоличной собственности клиента и одновременно — ипотека в силу закона (залог в пользу банка). Специалисты полностью сопроводили взаимодействие с нотариусом и Росреестром, подготовили все необходимые заявления и организовали оценку объекта. Клиент получил 3,9 млн рублей сроком на 15 лет по ставке 27,7% годовых.

Финансирование строительства загородного дома

Семья приобрела земельный участок и начала строительство дома, однако после возведения коробки выяснилось, что имеющихся накоплений недостаточно для завершения работ (отделка, инженерные сети, остекление). Остановка строительства перед зимним сезоном грозила порчей материалов и дополнительными затратами на консервацию. Обычный потребительский кредит не позволял получить необходимую сумму (банки одобряли не более 1,5 млн рублей).

Срочная покупка коммерческой недвижимости под залог

Клиент нашел помещение для будущей стоматологической клиники по цене на 20% ниже рыночной. Продавец установил жесткий срок — не более 10 рабочих дней на оформление сделки. Собственных средств не хватало, а продажа имеющейся недвижимости заняла бы 2-3 месяца. При самостоятельном обращении в банки клиент столкнулся с тем, что стандартные сроки рассмотрения ипотечных заявок составляют от 3 недель.

Получение кредита после нескольких отказов

Индивидуальный предприниматель на патентной системе налогообложения (розничная торговля с сезонным характером) обратился за кредитом в размере 5 млн рублей для расширения бизнеса. За три месяца он получил четыре отказа при самостоятельной подаче заявок. Причины отказов: отсутствие официальной заработной платы как у физического лица, сезонный характер бизнеса и высокая долговая нагрузка из-за трех кредитных карт с неиспользуемыми, но активными лимитами (они учитывались в ПДН даже при нулевом балансе).

Снижение ежемесячной кредитной нагрузки

У семьи одновременно действовали ипотека, автокредит, два потребительских кредита и три кредитные карты с использованными лимитами. Совокупный ежемесячный платеж составлял 135 тыс. рублей. После снижения доходов такая нагрузка стала слишком высокой, хотя просрочек по обязательствам семья не допускала. Самостоятельные обращения за рефинансированием не принесли результата: из-за высокого показателя долговой нагрузки (ПДН) заявки отклонялись.

Получение крупной суммы на развитие бизнеса

Владелец производственной компании (ООО на УСН) планировал приобрести линию оборудования стоимостью 7 млн рублей. Собственных средств хватало лишь на частичную оплату. При обращении за необеспеченным потребительским кредитом клиенту одобряли не более 3 млн рублей. Предлагаемые ставки начинались от 35% годовых, а максимальный срок кредитования не превышал 5 лет. В результате размер ежемесячного платежа оказался слишком высоким и не соответствовал финансовым возможностям компании. В собственности клиента находилась квартира стоимостью 15 млн рублей без обременений, однако она являлась единственным жильем, что создавало дополнительные риски для банков.