График платежей
Просчитываем все риски
- разбираем вашу ситуацию
Ипотека под залог недвижимости
- Анализируем ситуацию и подбираем решения ―
- Ищем выгодные банковкие прораммы ―
- Гарантируем одобрение сделки ―
Бесплатная консультация
Ипотека под залог недвижимости позволяет использовать уже имеющуюся в собственности квартиру, дом или иную жилплощадь в качестве обеспечения для получения нового кредита. Это отличная возможность решить жилищные вопросы, не продавая свою недвижимость, а лишь временно предоставляя его в залог банку.
Для жителей Казани и Республики Татарстан это особенно актуально в условиях активного развития города и роста потребностей в улучшении жилищных условий. "Центр ипотечного кредитования" в Казани предлагает комплексное сопровождение сделок по ипотеке под залог жилья, помогая клиентам получить одобрение на самых выгодных условиях.
Калькулятор
-
Ежемесячный платеж0 ₽
-
Сумма кредита0 ₽
-
Начисленные проценты0 ₽
-
Долг + проценты0 ₽
-
Налоговый вычет0 ₽
Сумма кредита (30%)
Начисленные проценты (70%)
Налоговый вычет (8%)
Предварительный расчёт. Не является публичной офертой
Условия и требования банков по ипотеке под залог
Условия
Условия
|
Параметр |
Примерные условия |
Примечания |
|
Процентная ставка |
Зависит от программы, суммы, дохода заемщика. |
При работе с брокером клиенты могут получать эксклюзивные скидки от банков-партнеров. |
|
Сумма кредита |
Как правило, до 70% от оценочной стоимости залогового объекта. |
Для зарплатных клиентов некоторых банков лимит может быть выше. |
|
Срок кредита |
Чаще всего до 15-25 лет. |
Увеличивает срок выплаты и снижает ежемесячное финансовое бремя. |
|
Первоначальный взнос |
Зачастую не требуется. |
Ключевое преимущество ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. |
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Банки предъявляют стандартный набор требований, однако наличие залога делает их более лояльными, особенно к клиентам со сложной кредитной историей или неофициальным доходом.
Гражданство: РФ.
Возраст: обычно от 21 года на момент получения кредита до 75 лет на момент его полного погашения.
Стаж и доход: общий трудовой стаж от 3 месяцев, подтвержденный доход. Для самозанятых, ИП и работников с неофициальным доходом мы помогаем подобрать специальные программы.
Кредитная история: даже при наличии просрочек или плохой истории шансы на одобрение с залогом высоки.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залоговой недвижимости
Банки принимают в залог ликвидное жилье, соответствующее ряду критериев.
Основные требования:
- Право собственности у заемщика или созаемщика.
- Отсутствие любых обременений (ипотека, арест, доля несовершеннолетнего), если это не предмет рефинансирования.
- Пригодность для проживания: объект не должен быть аварийным или ветхим.
- Предпочтение отдается квартирам в капитальных домах (кирпич, монолит), расположенным выше первого этажа.
Особые случаи:
- Ипотека под залог дома с земельным участком возможна, если дом является жилым, имеет необходимые коммуникации и не признан аварийным.
- В залог могут приниматься доли в квартире, апартаменты и некоторые виды коммерческой недвижимости.
Документы
Документы
Для предварительного одобрения часто достаточно паспорта. Полный пакет включает:
Документы на заемщика:
- Паспорт РФ.
- Документ, подтверждающий доход (справка по форме банка, 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП).
- Трудовая книжка или договор ГПХ.
Документы на залоговую недвижимость:
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности и отсутствие обременений.
- Правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве).
- Отчет об оценке от аккредитованной компании (требуется не во всех случаях).
Наши специалисты помогают правильно сформировать пакет документов, что значительно повышает шансы на быстрое одобрение.
Страхование
Страхование
При оформлении ипотеки под залог недвижимости страхование является обязательным требованием закона и банков. Этот механизм защищает интересы всех сторон: банк получает гарантии сохранности залога, а кредитор — финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств.
|
Вид страхования |
Обязательно по закону? |
Основное назначение |
|
Залогового имущества (недвижимости) |
Да |
Защита квартиры или дома от повреждения или уничтожения. |
|
Жизни и здоровья заемщика |
Нет, но часто требуется банком |
Погашение кредита при смерти, инвалидности или потере трудоспособности заемщика. |
|
Гражданской ответственности |
Нет, но может требоваться по договору |
Защита от претензий третьих лиц, если ваша недвижимость станет источником вреда. |
|
Финансового риска кредитора |
Нет, оформляется банком |
Компенсация банку убытков, если стоимость залога окажется недостаточной для погашения долга. |
|
Титула (права собственности) |
Нет, но рекомендуется для вторичного жилья |
Защита от риска утраты права собственности из-за юридических проблем в прошлом. |
Процесс оформления ипотеки под залог жилья через "Центр ипотечного кредитования"
Мы сделаем всё за Вас!
Другие услуги
Банки-партнеры "Центра ипотечного кредитования"
Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту
Все ответы
Можно ли взять ипотеку, если у меня уже есть действующие кредиты?
Да, можно. Более того, одна из популярных услуг — рефинансирование существующих кредитов (ипотечных и потребительских). Это позволяет снизить общий ежемесячный платеж и переплату.
Обязательно ли делать оценку залоговой недвижимости?
В большинстве случаев — да. Оценку проводит независимая компания, аккредитованная банком. Некоторые банки могут запросить только адрес и кадастровый номер для проведения собственной оценки.
Какая недвижимость не подойдет для залога?
Банки с высокой вероятностью откажут, если объект аварийный, ветхий, находится под арестом, имеет неузаконенную перепланировку или обременен правами третьих лиц без их согласия.
Что такое ипотека под залог недвижимости?
Это целевой займ на приобретение нового жилья, где гарантией возврата средств для банка выступает ваша собственность. Существующая квартира или дом становится залогом, а кредитные средства идут на покупку другой недвижимости, что зачастую это позволяет обойтись без первоначального взноса. Главное преимущество сделки — вы продолжаете владеть и пользоваться своим имуществом (проживать в нем, сдавать в аренду), лишь с некоторыми ограничениями на распоряжение (продажу, дарение) до полного погашения кредита.
Можно ли продать квартиру, которая находится в залоге?
Да, но только с согласия банка-кредитора. Обычно банк дает разрешение при условии, что часть денег от продажи будет направлена на полное или частичное погашение вашего кредита.
Полезные статьи
Почему выгодно оформлять ипотеку под залог жилья через брокера?
Преимущества сотрудничества с “Центром ипотечного кредитования” в Казани.
- Берем на себя весь процесс. Проводиим анализкредитной истории, подбираем банки, подготавливаем документы, подаем заявки, контролируем сделку.
- Доступ к лучшим предложениям.Сотрудничаем с десятками банков и знаем, где получить лучшие условия, включая специальные ставки.
- Решение сложных ситуаций. Оказываем помощь при плохой кредитной истории, просрочках, работе по ГПХ или ИП, оформлении ипотеки с использованием материнского капитала.
- Профессиональная оценка рисков.Мы не просто помогаем получить кредит, но и оцениваем долговую нагрузку, предлагая только реальные и разумные решения.
- Оплата по результату.Вы платите за услуги только после успешного получения кредита на выгодных условиях.
