Увеличение лимита и дополнительное снижение ставок по льготным программам

Прежде чем говорить об увеличении лимита кредитных средств по льготным программам(семейная ипотека и ипотека с господдержкой) , напомним их. Итак, в Москве  и Московской обрасти, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это максимально 12 млн. рублей, в остальных регионах – 6 млн. рублей

Но, Вы можете изменить условия кредитования по программам господдержки и семейной ипотеки путем еще большего снижения ставки по кредиту или увеличить сумму кредитных средств до 15 000 000 руб. в регионах и до 30 000 000 руб. в Москве и Московской обрасти, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Это возможно за счет оплаты разовой комиссии банку.

Уменьшить ставку Вы сможете в «Сбербанке» и в банке «Дом.РФ», а вот увеличить сумму кредита возможно только в банке «Дом.РФ».

Снижение ставки.

Посчитаем целесообразность оплаты комиссии за снижение ставки. В Сбербанке шаг снижения ставки при оплате комиссии составляет  0,5%, в Дом РФ 0,1%. Чтобы сравнение было корректным предлагаем снизить ставку в обоих банках до одного уровня, до 3,2%. Комиссия за снижение рассчитывается исходя из матрицы, ее можно уточнить а банке или в агентстве, где Вы оформляете ипотечный кредит. У нас всегда есть актуальные условия кредитования.

Целесообразность снижения ставки каждый определяет самостоятельно,  но очевидно, что оплата комиссии за снижение имеет смысл лишь при длительном сроке обслуживания кредита.

При этом, вы можете снизить ставку вовсе до 1% годовых.

Увеличение лимита кредита.

Увеличение суммы кредита до максимальных значений, указанных выше (15 мле регионы/30Москва и СПБ), возможно также путем оплаты комиссии с суммы кредита, взятой СВЕРХ суммы лимита по льготным программам. Например: Вам одобрена сумма кредита, как в примере выше 6 000 000 руб. по ставке 5,5% годовых на весь срок кредитования. Вам же требуется сумма 8 000 000 руб., что на 2 000 000 руб. больше установленного лимита. Вы можете взять в банке 8 000 000,00 руб., но вы уже не попадаете в условия программы, поэтому Вам будет предложена ставка 11,1% .  Какой вариант Вы можете рассмотреть: взять 6 000 000,00 по ставке 5,5% и еще 2 000 000,00 сверх лимита. Однако банк не станет Вам выдавать две суммы на одну цель (строительство) в одном кредитном договоре, но на разных условиях, ведь «лишние» 2 000 000,00 Вы можете получить только по рыночным условиям, те по ставке 11,1% годовых. Потому «ДомРФ» предлагает оплатить комиссию за снижение ставки (пример был выше) с суммы, взятой сверх положенного лимита и получить единый кредит на бОльшуюю сумму под льготную ставку, 5,5% годовых.

Приведем пример.

В данной таблице приведены примеры, когда было взято 8 000 000,00 руб. и максимально возможные 15 000 000,00 руб. для регионов. Оплата комиссии была произведена с 2 000 000 ,00 руб. и с 9 000 000,00 руб. соответственно.

Как и в примере выше, экономическую целесообразность оценить сможете только Вы, поскольку она  зависит от срока фактического обслуживания кредита  и сопутствующих факторов.

Важно! Вы можете снизить ставку  с рыночной  до льготной, так как берете большую сумму, как мы сделали в примере, а можете получить ставку еще ниже.  Очевидно, что комиссия за снижение будет выше. Минимально сейчас ставка может составлять 3% при кредитах на строительство.