Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить
Увеличение лимита и дополнительное снижение ставок по льготным программам
Строительство

Увеличение лимита и дополнительное снижение ставок по льготным программам

06.03.2023 16:24:00
2330

Прежде чем говорить об увеличении лимита кредитных средств по льготным программам(семейная ипотека и ипотека с господдержкой) , напомним их. Итак, в Москве  и Московской обрасти, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это максимально 12 млн. рублей, в остальных регионах – 6 млн. рублей

Но, Вы можете изменить условия кредитования по программам господдержки и семейной ипотеки путем еще большего снижения ставки по кредиту или увеличить сумму кредитных средств до 15 000 000 руб. в регионах и до 30 000 000 руб. в Москве и Московской обрасти, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Это возможно за счет оплаты разовой комиссии банку.

Уменьшить ставку Вы сможете в «Сбербанке» и в банке «Дом.РФ», а вот увеличить сумму кредита возможно только в банке «Дом.РФ».


Снижение ставки.

Посчитаем целесообразность оплаты комиссии за снижение ставки. В Сбербанке шаг снижения ставки при оплате комиссии составляет  0,5%, в Дом РФ 0,1%. Чтобы сравнение было корректным предлагаем снизить ставку в обоих банках до одного уровня, до 3,2%. Комиссия за снижение рассчитывается исходя из матрицы, ее можно уточнить а банке или в агентстве, где Вы оформляете ипотечный кредит. У нас всегда есть актуальные условия кредитования.

 

ДомРФ

Сбербанк

Базовая ставка (при условии подтверждения дохода выпиской из ПФР) 

5,5%

5,7%

Срок кредитования, лет

20 лет

20 лет

Платеж в месяц, руб.

41 300

42 000

Ставка после оплаты комиссии за снижение, п.п.

3,2

3,2

Комиссия за снижение ставки и величина снижения руб./п.п.

625 200,00/ 2,3

552 000,00 /2,5

Платеж после снижения, руб.

33 900

33 900

Экономия  в платежах за год, руб.

   7 400*12 = 88 800    

8 100*12=97 200

Количество мес., до момента окупаемости оплаты

84 мес. = 7 лет

    69 мес. = 5 лет 9 мес.  

           

Целесообразность снижения ставки каждый определяет самостоятельно,  но очевидно, что оплата комиссии за снижение имеет смысл лишь при длительном сроке обслуживания кредита.

При этом, вы можете снизить ставку вовсе до 1% годовых.


Увеличение лимита кредита.

Увеличение суммы кредита до максимальных значений, указанных выше (15 мле регионы/30Москва и СПБ), возможно также путем оплаты комиссии с суммы кредита, взятой СВЕРХ суммы лимита по льготным программам. Например: Вам одобрена сумма кредита, как в примере выше 6 000 000 руб. по ставке 5,5% годовых на весь срок кредитования. Вам же требуется сумма 8 000 000 руб., что на 2 000 000 руб. больше установленного лимита. Вы можете взять в банке 8 000 000,00 руб., но вы уже не попадаете в условия программы, поэтому Вам будет предложена ставка 11,1% .  Какой вариант Вы можете рассмотреть: взять 6 000 000,00 по ставке 5,5% и еще 2 000 000,00 сверх лимита. Однако банк не станет Вам выдавать две суммы на одну цель (строительство) в одном кредитном договоре, но на разных условиях, ведь «лишние» 2 000 000,00 Вы можете получить только по рыночным условиям, те по ставке 11,1% годовых. Потому «ДомРФ» предлагает оплатить комиссию за снижение ставки (пример был выше) с суммы, взятой сверх положенного лимита и получить единый кредит на бОльшуюю сумму под льготную ставку, 5,5% годовых.

Приведем пример.

Параметры

Суммы кредита

Базовые (рыночные условия)

Льготные условия

Ставка, п.п.

11,1

5,5

5,5

Срок кредита, лет 

20 лет

Сумма кредита, руб.

8 000 000,00

15 000 000,00

8 000 000,00

15 000 000,00

Сумма СВЕРХ лимита

2 000 000,00

9 000 000,00

Величина снижения, п.п.

0

0

5,6

5,6

Комиссия за снижение ставки, п.п.

0

0

26,88%

26,88%

Комиссия за снижение ставки, руб.

537 600

2 419 200

Платеж , руб.

83 120

155 850

55 000

103 183

Разница в платеже, руб./мес.

28 120

52667

Переплата за весь срок, руб.

 19 948 850,40

  37 404 093,60  

  13 207 435,20  

  24 763 944,00  

Переплата за весь срок, с учётом оплаты комиссии,  руб.

13 745 035,20

27 183 194,00

                       

В данной таблице приведены примеры, когда было взято 8 000 000,00 руб. и максимально возможные 15 000 000,00 руб. для регионов. Оплата комиссии была произведена с 2 000 000 ,00 руб. и с 9 000 000,00 руб. соответственно.

Как и в примере выше, экономическую целесообразность оценить сможете только Вы, поскольку она  зависит от срока фактического обслуживания кредита  и сопутствующих факторов.

Важно! Вы можете снизить ставку  с рыночной  до льготной, так как берете большую сумму, как мы сделали в примере, а можете получить ставку еще ниже.  Очевидно, что комиссия за снижение будет выше. Минимально сейчас ставка может составлять 3% при кредитах на строительство.

Читать ещё статьи по теме "Строительство"
Поделиться vk tg

Услуги кредитного брокера «ЦИК» - выберите свою:

На строительство
На строительство
Подробнее
На вторичное жилье
На вторичное жилье
Подробнее
На новостройку
На новостройку
Подробнее
Ипотека на дом или таунхаус
Ипотека на дом или таунхаус
Подробнее
Без первого взноса
Без первого взноса
Подробнее
Без подтверждения дохода
Без подтверждения дохода
Подробнее
Семейная ипотека
Семейная ипотека
Подробнее
Сельская ипотека
Сельская ипотека
Подробнее
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Подробнее
Ипотека с материнским капиталом
Ипотека с материнским капиталом
Подробнее
Ипотека с господдержкой на строительство
Ипотека с господдержкой на строительство
Подробнее
Семейная ипотека на строительство
Семейная ипотека на строительство
Подробнее
Рыночные программы ипотечного кредитования
Рыночные программы ипотечного кредитования
Подробнее
Увеличение лимита по льготным программам
Увеличение лимита по льготным программам
Подробнее
Строительство «своими силами»
Строительство «своими силами»
Подробнее
Использование материнского капитала
Использование материнского капитала
Подробнее
Ипотека на строительство  иностранным гражданам
Ипотека на строительство иностранным гражданам
Подробнее
Рефинансирование с дополнительной суммой
Рефинансирование с дополнительной суммой
Подробнее
Объединить несколько кредитов в один
Объединить несколько кредитов в один
Подробнее
Перекредитование военной ипотеки
Перекредитование военной ипотеки
Подробнее
Рефинансирование ипотеки на новостройку
Рефинансирование ипотеки на новостройку
Подробнее
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Подробнее
img68