8 800 555 57 99
Казань, ул. Достоевского, д. 40
Перезвонить
Казань
Москва
Казань, ул. Достоевского, д. 40
8 800 555 57 99
Центр Ипотечного Кредитования
Перезвонить

Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой в Казани

  • Без отказов ―
  • Вместо очередного дорогого потреба ―
  • Без подтверждения дохода ―
Бесплатная консультация
Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой в Казани
Помощь в рефинансировании ипотеки с дополнительной суммой

Рефинансирование ипотеки или под залог недвижимости относится к категории сложных сделок, так как это многоэтапный процесс в котором тщательно оценивается и залог, и сам заемщик. 

Конечно, наличие залогового имущества существенно повышает лояльность банка и дополнительную сумму. 

Кроме этого, перекредитование ипотеки с большей суммой выгодно банку! Так он получит больше выгоды с процентов. 

В подобном виде кредитования, обеспеченным залогом, банк не интересует на что вы берете дополнительные средства. 

Заемщик также имеет свои плюсы: более низкую ставку, дополнительные деньги на личные нужды или покрытие других займов, более комфортные платежи. 

Важно, что дополнительную сумму вы получаете по ипотечной ставке, что ниже, чем потребительский кредит!

Рефинансирование с дополнительной суммой через брокера - это возможность дополнительного снижения ставки на 0,3-1.0 п.п., сопровождение сделки и подготовка всех документов.

Основным преимуществом работы с кредитным брокером - это грамотный расчет кредитной нагрузки и подбор выгодной программы!

Консультация эксперта

Выгоды рефинансирования ипотеки через брокера

Гарантия выгодных
условий кредитования
Проведение
сложных сделок
Юридическая чистота
сделки
18 лояльных
банков-партнеров

Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой – востребованная программ у заемщиков. Так можно уменьшить ежемесячные взносы за счет заключения ипотечного более выгодного договора с другим банком, при этом получить деньги на ремонт, отпуск или другие потребности.

Суть процедуры

Банковский специалист после оценки имущества предложит размер суммы для займа до 70 - 80 % от рыночной стоимости вашей недвижимости, которая выступает залогом в ипотечной сделке. Так как цены на квартиры растут ежегодно, то предложенной при рефинансировании суммы хватит, чтобы погасить остаток по ипотеке в прежней организации и получить свободные дополнительные средства. 

После заключения нового договора банк закроет ваш долг в старой финансовой организации, а остаток денег вы можете потратить на свое усмотрение:

  • Погашение других долговых обязательств с невыгодными условиями (микрозаймы, кредитные карты);
  • Оплата крупных покупок – ремонт, лечение, отдых без долгих накоплений;
  • Оплата автокредита с выкупом залогового автомобиля.

Банк не запрашивает подтверждения, куда и как вы потратите деньги. Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой наличными – продуманное решение, если финансовая нагрузка стала непосильной из-за больших расходов. Кредитный брокер поможет выбрать лучшую программу из предложений от банков, точно рассчитает, как максимально выгодно распределить средства.

Преимущества

У рефинансирования с дополнительной суммой сразу два плюса – получение дополнительных свободных денег, снижение нагрузки по ипотеке за счет улучшенных условий. Преимущества: 

  • Снижается общая сумма выплат за счет новых более выгодных условий – снижения процентной ставки рефинансирования ипотеки на жилье в Казани;
  • Сумма ежемесячного платежа станет посильной, не будет мешать вести привычный образ жизни;
  • Ставка по ипотечной программе, и с ней переплата за свободные средства ниже, чем при стандартном потребительском займе;
  • Объединение нескольких займов в один на выгодных условиях, а значит уменьшение ежемесячных расходов, контроль за своими финансами;
  • Кредитная история получит хорошее развитие, сделав вас с точки зрения финансовых организаций надежным заемщиком.

Так как в сделке участвую несколько сторон – прежние кредиторы, новый банк, то и объем документов, условий для правильного досрочного погашения большой. Брокер ЦИК поможет провести все процедуры для рефинансирования ипотеки с дополнительными наличными оперативно, с учетом вашего рабочего графика, личных планов.

Условия

До начала процедуры необходимо проверить договора действующих займов, просчитать максимально выгодную схему, как выстроить переход на единый займ. Условия банков для рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой:

  • Срок ипотечной сделки не менее 6 месяцев;
  • Без просрочек, реструктуризации долга;
  • Минимальная сумма остатка долга не менее 500 000 рублей;
  • Объединение максимально до пяти кредитов.

Основные расходы при рефинансировании ипотеки такие же, как и при оформлении обычного жилищного займа в Казани. Оценка имущества, страхование, нотариус, регистрация права собственности в государственном реестре не должны в сумме превышать вашу выгоду от перекредитации.

Ипотечный брокер ЦИК проведет анализ и расчет финансовой выгоды, поможет выбрать лучшее предложение из десятков банков, оперативно соберет пакеты документов для всех кредитных организаций. 

Бесплатную оценку ипотечной ситуации можно получить по телефону 8800 555 57 79. Консультация по рефинансированию ипотеки в банках Казани бесплатная, услуги брокера оплачиваются по результату – улучшение финансовой ситуации клиента.

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Заполните данные и наш менеджер подготовит для Вас спецпредложение

Сумма кредита
50 тыс.100 млн
Срок
1 год30 лет
Ставка
1%30%
Выставите ставку самостоятельно, исходя из ваших параметров кредитования
Далее
Индивидуальные нюансы
У меня другой вопрос
Платеж в месяц ?
17 500 
отправить свои данные

Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

  • У вас несколько кредитов, которые вы хотите объединить ―
  • У вас резко снизилась платежеспособность ―
  • Есть некритичные просрочки по текущим кредитам ―
  • Вы хотите получить дополнительную сумму ―
  • Вы хотите изменить размер платежа или срок кредитования ―
  • Вы хотите гарантий и юридической чистоты ―
Бесплатная консультация
Помощь брокера в рефинансировании нужна если:

Алгоритм работы при рефинансировании через брокера

?
1
Аудит ситуации заемщика
?
2
Сбор и подготовка документов
?
3
Заявка в 18 банков одновременно
?
4
Выбор наилучших условий кредитования
5
Оформление сделки и проверка условий
?
6
Оплата услуг брокера - только по результату
Мы сделаем всё за Вас!
8 800 555 57 99
консультация эксперта

Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту

Все ответы
Расскажите о своей ситуации
Как проходит продажа ипотеки с погашением долга покупателем?
Продажа ипотечной квартиры с погашением долга - один из самых популярных вариантов. Именно в таких случаях требуется участие брокера, чтобы проверить и урегулировать все нюансы между тремя участниками. 

Преимущества продажи квартиры с погашением ипотеки

  • Наиболее безопасная сделка, в которой все стороны юридически защищены - и продавец, и покупатель.
  • Банк гарантированно получает оплату ипотечного кредита, а также выступает гарантом данной сделки.
Банк полностью контролирует течение сделки. 

Примерный алгоритм купли-продажи: 

  • Получить согласие банка и определить остаток долга. 
  • покупатель вносит свои средства в двух частях - на остаток долга и разницу для доплаты продавцу. Общую стоимость квартиры устанавливает продавец.
  • Подписывается договор купли-продажи и происходит регистрация в Росреестре.
  • После перехода права собственности залоговое обязательство переходит к покупателю, а деньги из первой ячейки перечисляются напрямую банку.
  • После погашения кредита банк выдает покупателю закладную на квартиру, по которой тот получает выписку из ЕГРН о снятии обременения. Это можно сделать через МФЦ.
  • После выполнения всех перечисленных условий продавец получает доступ ко второй банковской ячейке с остатком денег за квартиру.
Подробнее
Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом?
В этом варианте есть свои сложности, связанные с выделением долей несовершеннолетним. Это может препятствовать продаже квартиры банком, если вы не сможете платить ипотеку. Поэтому, рефинансировать кредит, в котором использовался маткапитал, будет готов не каждый банк. 

Именно тут потребуется помощь брокера в поиске обходных путей, с чем мы, отлично справляемся! 
На консультации мы проводим аудит кредитной ситуации и подбираем решение!
Подробнее
Какая недвижимость подходит для залога под рефинансирование кредитов?

Требования к залоговой недвижимости плюс минус едины у всех банков. Вы можете предоставить: квартиру на вторичном рынке, дом, таунхаус. Банк не примет строящееся жилье, коммерческую недвижимость, ветхое аварийное жилье, дома находящиеся далеко от города с отсутствием коммуникаций. 

Базовые требования к недвижимости под залог включают:

  • оформленное право собственности или имущественные права требования;
  • если предоставляется квартира под залог, то должна располагаться в многоквартирном доме или таунхаусе;
  • не принимаются объекты в зданиях культурного или архитектурного наследия;
  • наличие водоснабжения, круглогодичного отопления, электричества, санузла;
  • не принимаются объекты в деревянных зданиях или в зданиях с деревянными перекрытиями без отдельных кухонь, выходов в подъезд.

Особые требования имеются к ИЖС. К дому должны быть подъездные пути, проведенное электричество, наличие водоснабжения. Земля или дом с землей не должны находиться в лесоохранной зоне, вблизи военных секретных объектов, в заповедниках. В противном случае жилье не смогут взять под залог и в рефинансировании будет отказано.

Подробнее
Когда банк может отказать в консолидации кредитов?
Вам могут отказать в объединении кредитов под залог недвижимости по разным причинам, не связанным с требованиями к залогу.

Общие причины отклонения заявок на консолидацию:
  • Недостаточный уровень дохода;
  • Возрастные ограничения;
  • Плохая кредитная история;
  • Ввод кредитора в заблуждение;
  • Ошибки при заполнении заявки;
  • Повторное объединение займов.
В некритичных случаях, например, связанных с документацией, заявку можно отправить повторно. Другим выходом является поиск банка с более лояльными условиями. 

В объединении кредитов будет отказано заемщикам, которые ранее по договору проводили рефинансирование или реструктуризацию. Веским основанием для отклонения запроса является также сокрытие важной для кредитора информации, если таковое выявит служба безопасности. 
Подробнее
Можно ли рефинансировать строящееся жилье без права собственности?

Рефинансирование ипотеки на квартиру в строящемся доме возможно, но требует учета нескольких нюансов. 

  • Лучше всего оформлять рефинансирование в банке, в котором аккредитован застройщик, обычно их несколько.

  • У заемщика должен быть зарегистрирован договор ДДУ

  • Срок ипотеки более 6 месяцев 

  • Отсутствие просрочек последние полгода 

  • Кредит не должен подвергаться реструктуризации перед рефинансированием.

Рефинансировать ипотеку невозможно в период с момента сдачи дома в эксплуатацию. На данном этапе клиент должен оформить право собственности и перекредитование будет осуществляться в обычном порядке.

Нашей работой является сопровождение сделки и подбор выгодной программы рефинансирования. Например в 2021 году действует ипотека на новостройки с господдержкой.

Подробнее
Сколько дополнительных средств я могу получить при рефинансировании ипотеки?
Объем дополнительных средств при консолидации может быть равен вашим долгам по другим кредитам. В случае, если банк будет расплачиваться с ними сам. если же вам требуется также и дополнительная сумма, то она оговаривается индивидуально, согласно политике банка и вашим возможностям. 

В идеале вы можете получить сумму на закрытие кредитов (целевую), так и нецелевой займ на свои нужды - строительство, ремонт
Подробнее
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
При кредите под залог недвижимости, банки сильно занижают ее стоимость и вы получаете от 60 до 80% рыночной цены. Однако, в некоторых случаях, лояльность банка можно повысить с помощью других действий. Для этого мы разбираем вашу ситуацию и ищем самое выгодное решение. Кроме этого мы подбираем самый лояльный к вам банк, например, ваш зарплатный или банк с акционной программой и т.д. 

Каждая сделка проходит по индивидуальной стратегии! Обращайтесь к кредитному брокеру ЦИК!
Подробнее
Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой?
Да, с появлением на рынке новых льготных программ, вы можете рефинансировать свою старую ипотеку по новым ставкам, если подходите под требования одной из них. 

Для подбора лучше программы рефинансирования и обхода всех возможных подводных камней, обращайтесь к нам!
Подробнее
Насколько сложно рефинансировать военную ипотеку?
Рефинансирование военной ипотеки протекает по той же схеме, что и обычное, если нет иных отягчающих факторов. Многие банки предлагают специальные выгодные программы для военных. Также возможно использование материнского капитала. 

Если вы хотите получить рефинансирование на особых условиях, например, в случае развода или кредит с дополнительной суммой - обращайтесь к нам, мы подберем выгодную программу! 

Не забывайте, что рефинансирование через брокера позволяет дополнительно снизить ставку от 0,3 п.п. минимум!
Подробнее
В чем выгоды кредита под залог недвижимости?
У кредита под залог недвижимости существуют особые плюсы. 

  • Кредит под залог может выручить в сложной ситуации 
  • Банки предлагают в подобных кредитах более низкую ставку, так как тут риски ниже
  • Кредит под залог недвижимости позволяет получить гораздо большую сумму, чем, например потребительский. Сумма кредита зависит от стоимости залога. 
  • Предоставление залога может нивелировать некоторые отрицательные факторы - процент одобрений выше 
  • Данный кредит можно взять на любые цели, не согласовывая из с банком.

Банки предоставляют специальные программы с обеспечением кредита, чтобы выбрать наиболее выгодную или провести сложную сделку - обращайтесь к кредитному брокеру!


Подробнее
Задать вопрос

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи
Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?
17.08.2021
Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?
Подробнее
Досрочное погашение ипотеки
01.08.2022
Досрочное погашение ипотеки
Подробнее
Созаемщик без подтверждения дохода
17.08.2021
Созаемщик без подтверждения дохода
Подробнее
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
16.08.2021
Страховые случаи титульного страхования недвижимости: утрата прав собственности
Подробнее
Электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке и ВТБ
17.08.2021
Электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке и ВТБ
Подробнее
Погашение ипотеки материнским капиталом
21.08.2021
Погашение ипотеки материнским капиталом
Подробнее
Ипотека на строительство иностранным гражданам
28.02.2023
Ипотека на строительство иностранным гражданам
Подробнее
Переоформление ипотеки при разводе супругов
16.08.2021
Переоформление ипотеки при разводе супругов
Подробнее
Строительство «своими силами»
01.03.2023
Строительство «своими силами»
Подробнее
Ипотека для ИП (предпринимателей)
17.08.2021
Ипотека для ИП (предпринимателей)
Подробнее

Выберите свой вариант ипотеки

Рыночные программы ипотечного кредитования
Рыночные программы ипотечного кредитования
Подробнее
Семейная ипотека на строительство
Семейная ипотека на строительство
Подробнее
Ипотека с господдержкой на строительство
Ипотека с господдержкой на строительство
Подробнее
Перекредитование военной ипотеки
Перекредитование военной ипотеки
Подробнее
Строительство «своими силами»
Строительство «своими силами»
Подробнее
Семейная ипотека
Семейная ипотека
Подробнее
Ипотека на дом или таунхаус
Ипотека на дом или таунхаус
Подробнее
Ипотека на строительство иностранным гражданам
Ипотека на строительство иностранным гражданам
Подробнее
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Подробнее
Ипотека с материнским капиталом
Ипотека с материнским капиталом
Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
6
3
3
6
6
6
6
6

Кейсы и отзывы

Все кейсы
Расскажите о своей ситуации
Ипотека
Ситуация
Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .
Решение
Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.
Ипотека
Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства. 

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.


Ипотека
Ситуация
Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело. 
Решение
После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны. 

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.
Ипотека
Ситуация
Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать  жилье. 

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости. 

Решение
Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека
Ситуация
Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.
Решение
Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите  оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .


Ипотека
Ситуация
Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?
Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Кредит
Ситуация
Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!
Решение
В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !
Кредит
Ситуация
У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.
Решение
Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.
Расскажите о своей ситуации

Задайте вопрос удобным для Вас способом

8 800 555 57 99
Whatsapp
Казань, ул. Достоевского, д. 40
Бесплатная консультация
Бесплатная консультация
Задать вопрос
Ваш кейс
img68