В рамках программы господдержки в «Сбербанке» и банке «Дом.РФ» летом 2022 года была запущена программа кредитования строительства «своими силами», иначе ее еще называют «строительство хозяйственным способом». За первые же месяцы реализации она очень сильно видоизменилась и расширилась. К указанным банкам присоединился банк «ВТБ», который временно приостановил кредитование по данной программе, но мы ожидаем ее возвращение в марте 2023 года. По данной программе Вы можете строиться на собственном земельном участке, а так же, как при классической господдержке, купить участок и строиться на нем. Можете взять кредит на завершение строительства или строить на участке, где уже имеется зарегистрированный объект недвижимости (например, ранее построенный дом). При этом у Вас нет привязки к аккредитации застройщика в банке, ведь кредитные средства выдаются заемщику, то есть Вам, а не перечисляются застройщику.
Подробно о разнице в подходах банков при выдаче кредитов на строительство читайте здесь.
Банк «Дом.РФ» по данной программе выдает деньги траншами, после того как Вы подтвердили выполнение работ по ранее предоставленному траншу. Подтверждаете выполнение работ – отчетом, подготовленным самостоятельно в специальной программе. Ставка по данной программе составляет 7,3% годовых при официальном характере трудоустройства и 7,8% годовых при «сером» доходе, + 0,8% может быть за отказ от личного страхования, итого максимум в банке «Дом.РФ» ставка будет 8,6% годовых.
Сбербанк при стройке «своими силами» выдаст Вам всю сумму кредита сразу или произведет выдачу траншами – тут уже по Вашему желанию, но на период строительства потребует ввести поручителя с доходом. По этой программе обеспечение иной недвижимостью не предусмотрено. Поручителя сможете вывести из сделки после того, как заведете построенный объект недвижимости в залог Банка. Ставку «Сбербанк» предлагает 7,3% со страхованием и 8,3% без страхования жизни. Кроме того банк не изменяет ставку из-за формы и способа подтверждения дохода, а так же от характера трудоустройства.
В банке «ВТБ», на наш взгляд, самая удобная выдача кредита - два транша. Сумма кредита делится ровно пополам. Второй транш выдается после строительства фундамента, что подтверждается фотофиксацией. Единственный недостаток программы – ежемесячные платежи по кредиту рассчитываются и оплачиваются сразу со всей суммы, несмотря на то, что фактически Вы получили лишь половину суммы займа. В первых двух банках Вы платите лишь за фактически полученные транши, то есть платежи увеличиваются поэтапно, по мере получения каждого следующего транша. Необходимо отметить, что в банке «ВТБ» не было семейной ипотеки на строительство, а реализована лишь одна программа – строительство «своими силами». Ставка, скорее всего у них будет, как у Сбербанка, но пока мы ждем возвращения этой нужной и популярной программы кредитования. Напомню, что информация предоставлена на начало февраля 2023 года.
Во всех трех банках выдача первой суммы идет на покупку земельного участка, если его нет в наличии. Если участок имеется в собственности, то выдача кредита происходит после регистрации договора залога. Поэтому участок должен быть без обременений.
По данной программе нет возможности увеличить сумму кредита (как это работает читайте здесь), как по классической господдержке, но вот снизить ставку путем оплаты комиссии возможно в «Сбербанке» и в банке «Дом.РФ» (подробно об этом читайте здесь).
