Помощь в получении ипотеки на комнату в Казани

Без отказов ―
Без подтверждения дохода ―
Без первоначального взноса ―

Помощь брокера в оформлении ипотечного кредита

Покупка комнаты или доли в ипотеку является самым доступным вариантом приобретения жилья. Но при этом у сделки много юридических сложностей.

Поэтому банки не всегда дают согласие на ипотечный кредит на комнату. Брокеры «ЦИК» являются надежными помощниками в сложных сделках. Наш огромный опыт помогает обойти все подводные камни и найти решение для клиента - оформить ипотеку на долю в квартире или комнату в Казани.

Перед обращением в банки за ипотекой на покупку комнаты мы работаем над кредитной историей клиента. Многолетняя практика работы с банками, точное оформление документов для займа гарантирует одобрение заявки на ипотеку.

Условно сделки с комнатами можно разделить на два типа:

Комната в общежитии, когда у объекта один собственник. Процесс покупки стандартный, как для полноценной квартиры;
Комната или доля в коммунальной квартире. В данном случае у объекта несколько собственников и каждый владеет частью жилья. Кухня, коридор и санузел являются местами общего пользования всех жильцов.

У каждого типа собственности есть свои риски и специфика, на которую обращают внимание банки.

Консультация эксперта

Выгодные условия

Высокая лояльность банков

при работе через брокера

Проверка жилплощади

на юридическую чистоту

Покупка комнаты в ипотеку

Чаще всего такие комнаты расположены в домах старого фонда - бывшие заводские общежития, где владельцы узаконили свои квадратные метры. Поэтому банк обращает внимание на многие характеристики такого жилья.

Комната не должна быть расположена в аварийном доме или в здании, предназначенным к сносу или реконструкции с выселением жильцов.

Законность права собственности. Не должно быть третьих лиц или организаций, которые могут заявить свои права на приватизированную комнату.

Покупка доли коммунальной квартиры в ипотеку

Когда собственниками коммунальной квартиры являются несколько человек, для того чтобы приобрести комнату в ипотеку необходимо согласие всех владельцев. Брокер перед сделкой осуществляет тщательную подготовку документов, чтобы избежать отказа из банка или судебных тяжб с другими собственниками жилья.

Условия для покупки доли:

Сделка сопровождается нотариально;
Соседи имеют преимущественное право на покупку комнаты, необходимо получить отказ от приобретения у каждого жильца;
Наличие у собственников несовершеннолетних детей, супруга требует согласования сделки с органами опеки и разрешения на продажу от мужа или жены;
Проверка площади доли.

«ЦИК» проводит тщательную проверку права собственности продавца, чтобы снизить риски. А именно: соответствуют ли размеры и расположение стен плану БТИ, узаконен ли санузел и коммуникации в комнате. Это важный нюанс, так как перед сделкой объект осматривает аккредитованный банком оценщик недвижимости. Информация о незаконной переделке станет поводом для отказа в ипотеке.

Качественное юридическое сопровождение от специалиста «ЦИК» гарантирует, что интересы третьих лиц будут соблюдены. Мы знаем, как подготовить документы для одобрения ипотеки.

Покупка доли квартиры в ипотеку

Иногда наследникам квартиры приходится идти на такой шаг - продажу доли родственнику. Это уменьшает количество собственников и облегчает продажу всей квартиры.

На сделки между близкими родственниками наложено множество юридических ограничений. Банки неохотно кредитуют такие покупки. Но для брокеров «ЦИК» нет неразрешимых ситуаций, мы регулярно проводим сделки между родственниками.

Обращайтесь к нам - мы осуществляем полное сопровождение сделки на долю или комнату. Позвоните сейчас и консультант бесплатно расскажет о решении для вашей ситуации. Мы гарантируем одобрение от банка, поэтому услуги вы оплатите только после результата.

Алгоритм помощи в оформлении ипотеки через "ЦИК"

Сбор и подготовка документов

Заявка в 18 банков одновременно

Выбор наилучших условий кредитования

Подбор недвижимости

Сделка и проверка недвижимости

Оплата услуг после результата

Мы сделаем всё за Вас!

8 800 555 57 99

консультация эксперта

Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту

Все ответы

Расскажите о своей ситуации

Могу ли я оформить ипотеку без первого взноса?

Да, ипотека на квартиру (вторичное жилье) без первого взноса возможна при благоприятных факторах. Каждая ситуация имеет свои особенности и подробно разбирается в самом начале сотрудничества. Как таковой программы банков без первоначального взноса не существует, но можно использовать другие законные пути. Одним из них является материнский капитал. Узнать о других можно связавшись с нами!

Мы регулярно проводит подобные сделки!

Подробнее

Какая недвижимость подходит для залога под рефинансирование кредитов?

Требования к залоговой недвижимости плюс минус едины у всех банков. Вы можете предоставить: квартиру на вторичном рынке, дом, таунхаус. Банк не примет строящееся жилье, коммерческую недвижимость, ветхое аварийное жилье, дома находящиеся далеко от города с отсутствием коммуникаций.

Базовые требования к недвижимости под залог включают:

оформленное право собственности или имущественные права требования;
если предоставляется квартира под залог, то должна располагаться в многоквартирном доме или таунхаусе;
не принимаются объекты в зданиях культурного или архитектурного наследия;
наличие водоснабжения, круглогодичного отопления, электричества, санузла;
не принимаются объекты в деревянных зданиях или в зданиях с деревянными перекрытиями без отдельных кухонь, выходов в подъезд.

Особые требования имеются к ИЖС. К дому должны быть подъездные пути, проведенное электричество, наличие водоснабжения. Земля или дом с землей не должны находиться в лесоохранной зоне, вблизи военных секретных объектов, в заповедниках. В противном случае жилье не смогут взять под залог и в рефинансировании будет отказано.

Подробнее

Как выделяются доли детям и супругам при ипотеке с материнским капиталом?

При использовании материнского капитала в ипотеку, выделение доли всем собственникам - обязательно! Доли рассчитываются из количества участников на сумму материнского капитала.

В настоящее время распределение долей проходит без участия нотариуса, распорядитель капитала дает банку обязательство (которое оформляется в МФЦ) на выделение долей после вступления в право собственности. Таким образом, дети и супруги становятся дольщиками квартиры.

Большее значение доли несовершеннолетних имеют при продаже такой квартиры. тогда уже требуется вмешательство органов опеки.

Как видите, распределение долей и досрочное погашение ипотеки материнским сертификатом, достаточно сложная сделка, имеющая множество нюансов. Сопровождение ее лучше доверить профессионалам!

Подробнее

Что делать с плохой кредитной историей и как ее проверить?

Кредитная история – это информация, которая отражает уровень ответственности человека в возврате заемных средств. Сведения кредитной истории банки используют при оценке кредитоспособности человека (кредитный скоринг).
⠀
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Всю процедуру получения полных данных кредитной истории, можно заказать через нас, а также получить аналитику и консультацию о том, какие возможности кредитования вам доступны!

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Кредитная история в разных БКИ может отличаться (иногда даже значительно). Потому что каждый банк передает информацию в определенный список БКИ. В связи с этим информация о кредите может быть в одних БКИ и отсутствовать в других.

Исходя из этого мы может подобрать банк, который не увидит плохую историю или тот, который оценивает данные только за последнее время, если просрочки были давно. Одни банки делают запрос кредитной истории во все БКИ, а другие – лишь в некоторые. Зная, в какие БКИ обращается тот или иной банк, мы можем использовать эту информацию в вашу пользу.
⠀
Список БКИ, в котором хранится кредитная история, можно запросить бесплатно через Госуслуги. Для этого должна быть авторизованная учетная запись. С данными паспорта и СНИЛС нужно заполнить заявку в электронном виде: «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй» - «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Срок оказания услуги – 1 день. Бесплатно можно запросить только два раза в год.
⠀
В личный кабинет придет список БКИ, в которых хранится кредитная история (название БКИ, адрес и телефон).
⠀
Дальше во все бюро, где хранится история, нужно отправить онлайн-запрос, зарегистрировавшись у них на сайте. При регистрации нужно подтвердить личность через Госуслуги. Выбрать услугу «Кредитный отчет». В данном отчете и будет вся информация о вашей кредитной истории.

Подробнее

Как начисляется субсидия по программе "Молодая семья"?

Сколько денег дадут
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
в семье двое детей — 40%;
трое детей и более — 50%.
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

Подробнее

Нюансы ипотеки на долю в квартире между родственниками

Банки относятся подозрительно к сделкам между близкими родственниками (родители, братья, сестры и т.д.). Вот некоторые ограничения:

запрет на сделки между супругами
невозможность использования льготных программ
если вы покупаете жилье у родителей, то обязаны предоставить доказательства, что это не единственное их жилье
крайне небольшой список банков, согласных на подобные сделки
необходимость доказать банку, что цель покупки не личное обогащение
невозможность получить налоговый вычет
высокие процентные ставки по программам банков для родственников
высока необходимость, что вас попросят отдать в залог другое имущество

Несмотря ни на что, мы регулярно проводим сделки между родственниками и подбираем выгодные программы!

Подробнее

Какие условия ипотеки с маткапиталом в качестве первого взноса?

По закону вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года.
Банки неохотно принимают 100% первоначальный взнос материнским капиталом, поэтому готовьтесь вложить от 10% собственных средств. Так банк получает сведения о вашей платежеспособности.

При подаче документов необходимо будет приложить справку из ПФР. После одобрения заявки и размера первоначального взноса, Пенсионный фонд сам переводит средства в банк в течении 3-6 месяцев. Но понадобиться предоставить ему новый пакет документов, куда дополнительно будут входить:

Документы на недвижимость
Документ о подтверждении ипотеки
Заявление о направлении средств в банк

Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. По состоянию на 2021 год это больше не требуется.

Мы знаем условия кредитования с материнским капиталом и подберем самую выгодную программу, а также поможем собрать пакет документов и подать их в ПФР в срок.

Подробнее

Сколько стоят услуги ипотечного агентства?

В стоимость услуг брокера зависит от конкретной ситуации, ее сложности и степени нашего участия в ней. Иногда приходится также привлекать сторонних специалистов! Цена услуги будет оговорена в начале сотрудничества и только вам решать соглашаться или нет. Оплата - всегда по результату!

Примерные шаблонные варианты наших услуг:

Сопровождение сделки (проверка продавца, объекта, подготовка договора задатка/аванса/ основного договора ) - от 25 000 руб.
Проверка кредитной истории - 700 рублей.
Консультация по рефинансированию в том числе с доп. суммой - анализ кредитной истории, анализ документов по клиенту, объекту недвижимости, трудоустройству , кредитной документации, расчёт предстоящих платежей, анализ переплаты и целесообразности рефинансирования, подбор банка -5000 рублей. Далее вы можете действовать без нашего участия!
Сопровождение рефинансирования - от 15000 руб.
Помощь в одобрении ипотеки - от 20000 руб. Зависит от ситуации, суммы кредита и индивидуальных особенностей заявки.
Подбор объекта недвижимости от 40000 руб . Зависит от стоимости объекта, кредитной ситуации и количества вариантов.
Продажа квартиры с ипотекой - 30 000 руб., плюс 1% от стоимости объекта.

Подробнее

Можете ли вы помочь, если у меня нет официального дохода?

Конечно, вам могут одобрить кредит! Избежать высоких процентов по ипотеке без официального дохода можно множеством путей. Каждая ситуация уникальна и решаем мы ее по-разному.

Мы подбираем наиболее лояльный банк и выгодную программу, можем привлечь созаемщиков, доказать наличие денежных поступлений иными путями, чем справка по форме банка и т.д.

Ипотека без подтверждения дохода, либо с небольшим доходом - стандартная практика рынка. И наше агентство по ипотеке проводило такие сделки многократно.

Подробнее

Какие нюансы в ипотеке на строящееся жилье?

Ипотеку на строящееся жилье, как правило, проходит по договору долевого участия (ДДУ), то есть собственником жилья вы становитесь только после сдачи объекта. Существуют определенные риски, связанные, в первую очередь с надежностью застройщика, а также с нюансами бракоразводных процессов. Так как строительство дома занимает несколько лет, то при вступлении в брак или разводе возникают вопросы о собственности.

Мы помогаем в проверке застройщиков, подборе выгодных программ и акций, а также консультируем по вопросам ипотеки на строящееся жилье в целом!

Подробнее

Задать вопрос

Статьи об ипотечном кредитовании

Все статьи

16.08.2021

Страховые случаи и риски при ипотеке: страхование недвижимости

Подробнее

22.08.2021

Ипотека для полиции

Подробнее

16.08.2021

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Подробнее

16.08.2021

Ипотека для матери-одиночки

Подробнее

17.08.2021

Банкротство банка при ипотеке. Рефинансирование кредита рухнувшего банка

Подробнее

16.08.2021

Переоформление ипотеки при разводе супругов

Подробнее

22.08.2021

Ипотека для сотрудников МВД

Подробнее

07.03.2023

Использование материнского капитала

Подробнее

17.08.2021

Ипотека между родственниками. Какие банки в Казани одобрят?

Подробнее

17.08.2021

Переуступка прав собственности на квартиру в новостройке

Подробнее

Выберите свой вариант ипотеки

Ипотека с господдержкой на строительство

Подробнее

Семейная ипотека на строительство

Подробнее

Ипотека с материнским капиталом

Подробнее

Использование материнского капитала

Подробнее

Строительство «своими силами»

Подробнее

Рефинансирование с дополнительной суммой

Ипотека на дом или таунхаус

Подробнее

На вторичное жилье

Подробнее

Банки-партнеры "ЦИК"

Кейсы и отзывы

Все кейсы

Расскажите о своей ситуации

Кредит

Ситуация

Клиентка набрала значительное количество микрозаймов и не рассчитала свои финансовые возможности. Чтобы покрыть долги, она взяла кредиты, чтобы покрыть их. Получился замкнутый круг. Было открыто более 20 микрозаймов и кредитов одновременно! Но просрочек еще не было!

Решение

В течение одного дня мы проанализировали ситуацию и подобрали решение. Отправили заявку в банк - клиенту одобрили кредит-консолидацию под залог квартиры.

Таким образом, мы получили средства на закрытие всех действующих займов под ставку 15% в день выдачи. После того, как клиентка подтвердила погашение долгов перед новым банком, мы снизили ставку до 10,5% годовых.

Это заняло 3 дня с момента одобрения нового кредита на сумму 800 тыс. рублей.

Важно сказать, что данный продукт доступен ТОЛЬКО при отсутствии действующих просрочек, потому если вы чувствуете что финансовые возможности уже не позвонят отсуживать кредиты или займы без нарушения кредитной дисциплины немедленно обращайтесь за консолидацией, это спасение и реальный шанс не испортить свою кредитную историю и не выплачивать свои долги через коллекторов или приставов !

Кредит

Ситуация

У клиента ипотека и 4 действующих кредита, которые необходимо закрыть.

Решение

Мы подобрали программу рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой. В итоге клиент получил новый займ по ипотечной ставке (что гораздо ниже потребительского кредита) и погасил четыре текущих долга. Это решение значительно снизило финансовую нагрузку. Остался только долг по ипотеке по невысокой ставке.

Ипотека

Ситуация

Клиентка произвела частично досрочное погашение ипотеки с помощью материнского капитала. Через какое-то время, в связи с разводом, возникла необходимость продать жилье.

Ипотека не погашена, но есть необходимость в покупке нового отдельного жилья, при этом выделив долю детям.

Это очень сложная сделка. Так как необходимо найти новых покупателей, которые смогли бы погасить остаток ипотечного кредита, получить постановление от опеки и дождаться определения долей. Скорее всего, пришлось бы продавать жилье по крайне низкой стоимости.

Решение

Мы нашли вариант погашения данного кредита без привлечения денег потенциального покупателя, лишь зная тонкости и возможности рынка ипотечного кредитования.

Мы прошли весь описанный выше путь и купили новую квартиру, так же с использованием кредитных средств по отличной ставке - 7.8% годовых.

Притом что в банке Уралсиб ставка была 10.5% ( на момент приобретения такая ставка была рыночной), банк выделил доли детям. В стоимости продаваемой квартиры мы не потеряли!

Если у вас подобная ситуация или прохожая - обращайтесь и помните , что из любой, даже в самой, казалось бы, сложной и тупиковой ситуации есть выход, вопрос лишь в знаниях и профессионализме вашего агента!

Ипотека

Ситуация

Дом клиента заложен в микрофинансовой организации по трём (!) договорам займа, по которым есть просрочки. Клиент взял кредит на погашение долгов, но выплачивать его тяжело.

Решение

После обсуждения с клиентом возможных вариантов и расчёта нагрузки по кредиту, вновь взятому для погашения указанных займов, понимаем что новые платежи будут непосильны.

Мы обращаемся к родному брату заемщика с предложением выкупить залоговый дом за счёт ипотечного займа, но при этом НЕ прибегаем к гашению просроченных займов собственными деньгами, а используем возможности и инструменты кредитных продуктов ведущих банков.

Сделка проведена, залог перешёл к новому кредитору-банку. Ставка 8% годовых. Сумма кредита 8 млн 500 тысяч рублей. Клиент платит посильные платежи и сохранил объект недвижимости.

Нашим приоритетом является комфортное обслуживание, взятых с нашим сопровождением кредитов. В случае, если клиент находится в просрочке или близок к этому, мы всегда считаем новую нагрузку, обсуждаем выручит ли его новый займ, взятый для погашения действующих обязательств и если понимаем что это лишь временная мера и результат будет таким же , предлагаем продать квартиру или дом и купить что-то более бюджетное.

Приоритет - здравый смысл и объективный расчёт!
Зачастую, клиенты сами не осознают серьезность сложившейся ситуации.

Ипотека

Ситуация

Необходимо выкупить долю у родственника, но собственность на квартиру зарегистрирована в текущем году. Кадастровая стоимость весьма велика и при продаже возникает налог. Занижение по договору сделать не можем, хотя банк такое допускает, из-за высокой кадастровой стоимости. Также в этой ситуации присутствуют нотариальные расходы по сделке .

Решение

Принимаем решение сделать дарение доли от одного родственника другому, в таком случае налог не возникает ни у дарителя, ни у одаряемого, остаются лишь нотариальные расходы по сделке. Далее, под залог уже всего объекта получаем кредит и расплачиваемся с дарителем . Ставка незначительно выше - 9.5% годовых, но клиент принимает такое решение после всех расчётов. Мы выбрали оптимальный срок кредита и ежемесячный платеж.

Ипотека

Ситуация

Можно ли построить дом в ипотеку на льготных условиях, если на земельном участке уже есть зарегистрированный объект недвижимости?

Решение

Обратился клиент, у которого уже есть на участке зарегистрированный дом, но он хотел воспользоваться ипотекой на строительство по льготным программам кредитования. В банке его проинформировали, что ипотека с господдержкой может быть реализована, только если участок без иных зарегистрированных строений. Все верно, такие требования имеются, но это если Вы будете строиться с аккредитованной подрядной организацией. При строительстве «своими силами» - это вариант программы господдержки, наличие иных объектов недвижимости на участке допускается. Менеджеры в банках, увы, не знают подробно всех условий кредитования, также Вы не получите полную информацию на сайтах банков и по горячей линии. Мы получаем информацию и нарабатываем опыт в ходе ежедневной практической работы, потому знаем отличия каждой программы в деталях.

Клиенту была предложена программа строительства «своими силами», и 30.12.2022 года он подписал кредитную документацию.

Ипотека

Ситуация

Можно ли осуществить строительство «своими силами» с использованием ипотечной программы по господдержке, если участок находится не в собственности титульного заемщика?

Решение

В декабре 2022 года обратилась семья с запросом на кредитование завершения строительства на собственном земельном участке. Участок приобретен в браке, но титульном собственником является супруг, а ипотека одобрена на супругу. По требованиям банка собственником земельного участка должен быть заемщик или созаемщик. К сожалению, супруг не мог быть привлечен в качестве созаемщика по причине отказа банка. Но мы нашли выход из ситуации, не делая договор дарения на супругу (это был один из вариантов смены собственника), внесли изменения в выписку из ЕГРН на основании заявления собственников, предоставив свидетельство о браке, ведь фактически участок приобретен в браке. Таким образом, мы вышли из ситуации и взяли кредит на завершение строительства.

Обратим Ваше внимание, что по данной льготной программе можно не только построить «с нуля», но и заверить строительство.

Ипотека

Ситуация

Клиенту необходимо выкупить 1/2 доли в квартире, но получить при этом большую сумму, чем стоимость доли. Вторая доля принадлежит брату родному.

Решение

Мы находим банк, который, в отличие от многих, рассчитывает сумму кредита не от стоимости выкупаемой доли, а от стоимости залога. Сделка оформляется так, что покупатель берет кредит размером 85% от стоимости всей квартиры, но остается собственником 1\2 доли.

Данная сделка является нотариальной, поскольку происходит отчуждение доли в целом объекте.Так же хотим обратить внимание на важный момент - выкупить долю или доли из целого объекта возможно за счёт кредитных средств только в том случае, если будет заемщик купит ВСЕ оставшиеся доли и станет владельцем всего объекта! Оставить долю за каким-то иным собственником невозможно.

Программа так и называется - выкуп последней доли, те предполагается, что вы уже имеете часть и выкупаете оставшиеся до целого.

Как всегда имеются исключения: если вы хотите оставить кого-то из имеющихся собственников долей, тогда он должен стать созаемщиком по кредиту и участвовать в покупке, но в залог пойдет ВСЯ квартира, поскольку это единый объект .

Расскажите о своей ситуации

Задайте вопрос удобным для Вас способом

8 800 555 57 99

Казань, ул. Достоевского, д. 40

Фамилия^*

Имя^*

E-mail

Контактный номер^*

Расскажите о ситуации - мы подберем оперативное решеиие

Согласие на обработку персональных данных

Бесплатная консультация

Помощь в получении ипотеки на комнату в Казани

Выгодные условия

Покупка комнаты в ипотеку

Покупка доли коммунальной квартиры в ипотеку

Покупка доли квартиры в ипотеку

Рассчитайте стоимость на ипотечном калькуляторе

Алгоритм помощи в оформлении ипотеки через "ЦИК"

Отвечаем на вопросы по ипотечному кредиту

Статьи об ипотечном кредитовании

Выберите свой вариант ипотеки

Банки-партнеры "ЦИК"

Кейсы и отзывы

Задайте вопрос удобным для Вас способом