В ипотечном кредитовании не первый год наблюдается тенденция к упрощению для заемщиков, работающих на государство. При помощи банков государство формирует социально и экономически привлекательный образ бюджетника.
Категории льготников
Ипотека работникам бюджетной сферы – это разновидность социальной ипотеки, которая выдается врачам, учителям, молодым ученым и военным в случае, если они соответствуют установленным требованиям. Если в семье целых два бюджетника, ипотека все равно будет выдана одному из них.
Так, учителя к моменту оформления ипотеки должны быть не старше 35 лет, при этом в государственном учебном заведении они должны проработать не меньше 3 последних лет.
Врачам ипотека на льготных условиях оформляется лишь в том случае, если они являются востребованным специалистом в своей области.
В редких случаях льготы (покупка жилья по себестоимости) могут предоставляться студентам, отработавшим 150 смен в строительном отряде.
Условия ипотеки для бюджетников
Финансирование ипотеки бюджетникам в 2017 году проводится на основании федеральных и местных программ. Размер компенсации при участии в таких программах достигает 30% от стоимости недвижимости. Для семей бюджетников с детьми сумма субсидии может достигать 35%. Финансирование такой покупки на льготных условиях возможно лишь один раз. Кроме того, только молодые ученые могут свободно выбирать район проживания – остальным категориям бюджетников придется искать недвижимость поближе к отделению банка, где оформляется кредит.
Государственная поддержка бюджетников проводится в виде:
-
выдачи субсидий для внесения первоначального взноса или погашения кредита;
-
покупки жилья, выкупленного государством у застройщика (без накрутки, что позволяет снизить его стоимость почти в полтора раза);
-
снижения процентной ставки.
При этом бюджетники должны не иметь собственного жилья (к примеру, проживать в квартире с родственниками, снимать квартиру или жить в коммуналке), проживать в помещении, где нарушены технические и санитарные нормы или иметь стесненные жилищные условия (меньше 14 кв.м. на человека).
Сниженная процентная ставка для льготников, как правило, варьируется в районе 11% годовых. Сбербанк предлагает самую низкую ставку – от 9,5%. Для «бюджетных» заемщиков снижается и размер первоначального взноса до 10% для учителей и военнослужащих.
В зависимости от политики кредитно-финансового учреждения и действующей льготной программы, кредитная ставка может опускаться до 4%. При этом банк все равно проверяет платежеспособность заемщика – сумма ежемесячных выплат не должна превышать 40% от его дохода. Разумеется, возможно и даже желательно привлечение созаемщиков.
Ипотека для военных, которая предоставляется также контрактникам, имеет свои отличия. Для них существует специальная Накопительно-ипотечная система. Стать ее участником рядовые бойцы могут, подав заявление. Получение первого офицерского звания автоматически включает военного в эту систему. Для получения социальной ипотеки ему требуется быть участником НИС не менее 3-х лет.
Порядок оформления ипотеки для бюджетников
Молодым ученым следует подавать заявление по месту работы – оно будет передано в Академию наук.
Военным достаточно написать рапорт командиру части – дальнейшие заботы на себя возьмут уполномоченные лица.
Учителя должны подать соответствующее заявление в Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое при удачном исходе выдаст им сертификат.
Прежде чем подавать заявление, рекомендуется обратиться в местные органы власти, чтобы получить исчерпывающую информацию о действующих в регионе программах социальной ипотеки для бюджетников. Там же потенциальных заемщиков могут проконсультировать – попадают ли они под действие этих программ.
Решение о допуске к льготным программам принимает специальная комиссия, действующая в районных и городских администрациях. После рассмотрения всех документов и справок она выдаст сертификат, с которым можно будет идти в банк. Как правило, банки, в которых имеет долю государство, предлагают более выгодные социальные ипотеки бюджетникам.
Перечень документов для ипотеки бюджетникам
Примерный список документов для получения ипотеки бюджетникам включает в себя:
-
соответствующее заявление;
-
индивидуальный график платежей;
-
копии документов, удостоверяющих личность заемщика и членов его семьи, включая несовершеннолетних детей;
-
документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
-
выписка из домовой книги и справка о составе семьи;
-
договор купли-продажи на недвижимость;
-
документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
-
копии заполненных страниц трудовой книжки;
-
справку с места работы о сроке трудовой деятельности и получаемой заработной плате;
-
сертификат на субсидию, если таковой имеется.
Требования банков индивидуальны и могут варьироваться в каждой отдельной ситуации (например, в зависимости от того, есть у заемщика лицевой счет в данном банке или его нужно будет оформить на срок ипотеки).
