Классификация ипотечных кредитов осуществляется по нескольким параметрам, одним из которых является тип залога, а именно вид недвижимости, который становится обеспечением по ипотеке.
Для каждого вида объекта у банков существуют собственные программы ипотечного кредитования. Самый частый пример – это ипотека на новостройку и на вторичное жилье. Процентные ставки в этих программах редко совпадают. Это связано с тем, что выдавая займ на тот или иной тип жилья или коммерческую недвижимость, банк рискует в разной степени и, соответственно старается минимизировать риски.
У банков существуют практически единые критерии недвижимости, под залог которой они НЕ выдают займы. Это нужно учитывать при подборе недвижимости для ипотеки.
- Ветхое жилье под снос или аварийное
- Квартиры в домах ниже 3-5 этажей
- Дома, которые подлежать капитальному ремонту, который еще не произведен
- Жилье типа «гостинки» или общежития
- Квартиры в домах с износом более 70%
- Дома постройки до 1970 года с деревянными перекрытиями
Основные виды недвижимости под ипотеку
Вторичное жилье – самый распространенный вид залога. Если вы подберете подходящую под требования выше квартиру, и собственник согласится продать ее в ипотеку, то банк точно одобрит вам займ (конечно, если вы также подходите под требования программы). Кстати, в случае покупки вторичного жилья в кредит вам скорее всего придется оформить титульное страхование.
Новостройки (строящееся жилье) – такая ипотека имеет и плюсы и минусы для заемщика. Подробнее об этом в разделе «Ипотека на новостройки». Главный нюанс здесь в том, что квартира переходит в собственность заемщика только после сдачи объекта.
Ипотека под строительство собственного дома - выдается владельцам участков. В этом случае банк также выдвигает высокие требования к земле. Обеспечением ипотеки выступает сам участок, строительство и здесь же расположенные объекты.
Ипотека на покупку земельного участка выдается под залог другой недвижимости, имеющейся в собственности заемщика, как правило, равноценную кредитной части. Притом, до окончания выплат банк имеет право на все построки, расположенные на участке.
Ипотека на коттеджи и таунхаусы. Этот вид кредитования становится всё более распространенным. Данные объекты недвижимости, зачастую находятся на территории коттеджных поселков, поэтому банковские программы в этом случае разрабатываются вместе с застройщиками.
Ипотека на комнату в квартире является ипотекой под вторичное жилье. Важным нюансом при приобретении комнаты является отказ других собственников квартиры от преимущественной покупки.
Гараж и машиноместо в ипотеку. Гараж является низколиквидной недвижимостью, поэтому на эти объекты дают кредиты не все банки, а в основном крупные, которые могут позволить себе такие риски.
Коммерческая недвижимость. Предоставляется в ипотеку не любому физическому лицу (владельцам бизнеса или ТОП-менеджерам). Этот вид кредитования в целом осуществляется, также как и обычная ипотека, но размер, срок и ставки по кредиту различаются.
Как видите, видов ипотеки по типу недвижимости практически столько же, сколько самих видов недвижимости и ограничен список только требования самих банков, которые всегда отталкиваются от того смогут ли, в случае неуплаты займа, реализовать объект без потерь для себя.
