Как снять обременение по ипотеке после погашения

Что представляет собой обременение при ипотеке и какие ограничения могут быть установлены на ипотечное жилье?

Обременение по ипотеке – это ограничения, наложенные кредитной организацией на недвижимость, купленную в ипотеку, несмотря на то, что вы зарегистрировали право собственности. Это значит, что кроме законных собственников некоторые права на жилье имеет третье лицо, которым в этом случае выступает банк.  

К основным ограничениям на пользование недвижимостью относятся:

• Невозможность реализации жилья в обременении без участия финансовой организации, выдавшей кредит на его приобретение. Ведь продажа такой квартиры является незаконной и влечет за собой массу негативных последствий. В договоре на кредит почти никогда не прописывается, что заемщик не вправе реализовать ипотечное помещение. Однако при необходимости продажу можно осуществить, но при условии согласования с банком стоимости этого жилья, возврата процентов и остатка основного долга.  

• Отсутствие возможности зарегистрировать в жилом помещении посторонних людей без предварительного согласования этого момента с кредитной организацией. В квартире официально могут быть прописаны только сам заемщик, его несовершеннолетние дети и поручители.

• Невозможность сдачи в аренду ипотечного жилья без получения разрешения от банковского учреждения, если такой пункт присутствует в договоре.

Как снять обременение по ипотеке – порядок действий

После успешного погашения основного долга по ипотечному кредиту со всеми процентами заемщику потребуется пройти ряд процедур, которые полностью завершат сделку с банком. Для начала нужно закрыть договор страхования недвижимости, а затем уже снять с квартиры обременение.

Эта процедура проводится в МФЦ, Росреестре или Регистрационной Палате. Но прежде чем посетить органы юстиции, необходимо собрать соответствующие бумаги.

Порядок проведения процедуры

• Заполнить заявление в банке о снятии обременения, которое необходимо подписать заемщику и кредитору.

• Подготовить следующие документы: паспорта всех владельцев жилого помещения, бумага, подтверждающая право собственности, справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии непогашенного долга.

• Обратиться в органы юстиции лично либо предварительно составить доверенности на остальных владельцев жилья, заверив их у нотариуса. После чего они смогут подать все бумаги на проведение процедуры.

• Получить готовый документ. Обычно проверка всех бумаг занимает не больше пяти банковских дней. При истечении соответствующего срока обременение снимут, и об этом появится информация в Едином Государственном Ресстре Прав на недвижимость.

Некоторые заемщики не торопятся проводить процедуру после закрытия ипотечного договора. Конечно, штрафов за это не последует, однако не стоит с этим долго тянуть, ведь обременение не дает возможности осуществлять некоторые сделки с жилым помещением. Кроме того, при истечении длительного времени убрать ограничения будет труднее, поскольку потребуется поднимать бумаги в банке, а только потом обращаться в органы юстиции.

Какие документы требуются для того, чтобы избавиться от обременения по ипотеке?

Подготавливать соответствующие бумаги, необходимые для снятия обременения, заемщику нужно своими силами. Для начала необходимо обратиться к кредитору и получить документ о закрытии долга и отсутствия претензий с его стороны. Затем понадобиться заполнить специальное заявление о снятии обременения. Всю эту процедуру можно начинать сразу же после закрытия долга.

Однако прежде чем забрать жилье из залога после завершения выплат по ипотеке, нужно подготовить все бумаги из списка ниже в оригинале и копиях:

1. Документы, удостоверяющие личности заемщика и поручителей.

2. Заполненное заявление о снятии с квартиры обременения, в котором следует указать информация о недвижимости и ее собственниках, а также реквизиты договора на кредит. На бланке заявления также прописывается дата получения ипотеки и подписи заемщика и банковского сотрудника, который ее оформлял.

3. Документ, подтверждающий наложение обременения на жилое помещение, в котором о нем имеются все необходимые данные, а также условия кредитного договора и многое другое. Закладная находится на ответственном хранении у банковского учреждения и выдается заемщику только при оформлении документов на снятия обременения.

4. Договор на ипотечное кредитование, в котором содержится информация обо всех выплатах и подтверждение того, что основной долг вместе с процентами полностью погашен. Кроме того, в этом документе должно быть указано, что к заемщику у банка нет претензий.

5. Документ на право собственности, как заемщика, так и поручителей.

6. Документ, подтверждающий куплю-продажу квартиры.

7. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Сложности, которые могут возникнуть при снятии обременения на ипотечное жилье и пути их решения

Как правило, проблемы при снятии обременения на жилье часто происходят по причине некоторых особенностей работы банка и спорных моментов по поводу закрытия ипотечного долга со всеми процентами. Многие кредиторы ссылаются на свои регламенты и сообщают заемщикам, что для получения всей документации сначала требуется подождать примерно один месяц. Обычно банк использует это время для тщательной проверки заемщика и исполнения им кредитных обязательств, а также для решения некоторых организационных вопросов.

В случае досрочного погашения ипотечного договора срок закрытия счета будет считаться с даты ближайшего очередного платежа, а не день, когда заемщик внес всю сумму на счет. Кроме того, одним из обязательных условий правильного расчета досрочного погашения долга является подача заемщиком заявления за один месяц до запланированного закрытия договора.

Во избежание различных проблем со снятием обременения перед выплатой остаточной суммы ипотеки, необходимо сходить в банк и уточнить все нюансы. При наличии намерения досрочно закрыть ссуду, не стоит забывать о процентах, которые будут начислены за период межу датами очередных платежей. При несовпадении итоговых сумм, это может вызвать споры с банком, однако кредитор все равно останется прав. Также проблемой снятия обременения с жилья может стать и необходимость полного погашения страховки.

В случае, если кредитор отказывается закрывать ипотечный договор, предъявляя необоснованные требования и претензии, вопрос можно решить только через суд.