Уменьшение суммы платежа по ипотеке может быть вынужденной мерой, когда заемщик переходит в условия жесткой экономии. Снизить нагрузку на кошелек помогут маленькие хитрости.
- «Ты мне, я тебе» - процент от вклада в погашение ипотеки
Не только вы обязаны платить проценты банку – можно добиться того, чтобы банк платил проценты вам. Если вы рассчитали сумму ежемесячного платежа с запасом, и семейный бюджет позволяет откладывать, положите деньги на депозит под выгодные проценты. Часть денег будет ежегодно возвращаться от банка в ваш карман.
Если финансовая ситуация сильно ухудшилась, можно сдать ипотечную квартиру или ее комнаты в аренду. Для этого потребуется разрешение кредитора – но банки, как правило, охотно идут навстречу в подобных случаях. Этот вариант куда выгоднее для них, чем потеря прибыли.
Воспользуйтесь имущественным налоговым вычетом, предусмотренным статьей 220 Налогового кодекса РФ. Уведомив налогового инспектора о снижении налогооблагаемого дохода, вы можете добиться снижения выплат. Внимание: налоговый вычет распространяется на ипотеку только для одного объекта недвижимости.
Подайте в банк заявление о снижении процентной ставки. Если вы зарекомендовали себя как добросовестный плательщик и аккуратно вносили ежемесячный платеж, не допуская просрочки даже на день, банк может пойти вам навстречу ввиду того, что риск невыплаты кредита ответственным заемщиком для него снижен. Подавать это заявление раньше, чем через 12 месяцев, бессмысленно. Если же вам, при всей вашей порядочности, в снижении процента отказали, не отчаивайтесь – попробуйте еще раз чуть позже. Особенно благосклонными банки становятся, если первая половина кредитного срока прошла без сучка и задоринки.
Обнаружили, что другой кредитор предоставляет более выгодные условия и низкую процентную ставку? Возьмите кредит для погашения кредита! Банки охотно соглашаются на такой вариант, если новый кредитор является их партнером. Если партнерских отношений между финансовыми организациями нет, надежды на положительный ответ мало.
Рефинансирование ипотеки может осуществляться также в рамках федеральных программ – к примеру, программ для льготников и заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Эти программы ежегодно разрабатываются АИЖК и могут послужить серьезным финансовым подспорьем, сократив сумму оставшегося долга на треть.
Как временно снизить платежи по ипотеке?
Если пришлось затянуть пояс потуже, поможет реструктуризация кредита. Реструктуризация долга по ипотеке осуществляется в виде отсрочки выплат, взятии кредитных каникул (например, на период поиска работы), изменения валюты кредита, изменении срока кредитования и перевода переменной ставки в фиксированную.
Если у вас возникли проблемы, лучше честно и своевременно сообщить о них кредитору, а не ждать, когда из банка позвонят. Кредитный менеджер расскажет в чем банк готов пойти навстречу и подскажет возможные варианты выхода из кризисной ситуации.
