Многих, кто планирует взять ипотеку, волнует размер первоначального взноса, ведь для того, чтобы накопить даже на часть жилья потребуется длительное время. Особенно остро стоит вопрос о том, как взять кредит на квартиру без вложения средств – об это читайте в разделе ипотека без первого взноса.
Давайте разберемся, для чего банку вообще нужен первоначальный взнос по ипотеке? Дело в том, что банк никогда не выдает кредит на полную стоимость объекта! Часть квартиры, дома, участка обязательно должна быть уплачена в виде первоначального взноса по ипотеке.
Но ведь в случае неуплаты кредита недвижимость достается банку, разве это не гарантия? – спросите вы. Для финансового учреждения такой выход не самый выгодный. Во-первых, банк уже не сможет продать квартиру по изначальной цене, во-вторых, это связано с судебными и иными издержками. Поэтому, чтобы точно не прогадать, банк требует с заемщика сумму от 20% до 50% от стоимости жилья.
Ипотека с первоначальным взносом 5-10 процентов иногда встречается в акционных продуктах банков или АИЖК. Также существуют варианты взять ипотеку вообще без первоначального взноса. Такие программы подходят тем, кто остро нуждается в жилье и не имеет времени, чтобы собрать средства.
Если же ваш квартирный вопрос пока терпит или у вас подпорченная кредитная история, есть смысл накопить хотя бы 20% на первоначальный взнос по ипотеке. Если при этом вы еще и отвечаете всем требованиям банка, то ставки в этом случае будут минимальными.
Программы с минимальный взносом по ипотеке, или вообще без него, являются для банка особенно «опасными». Поэтому он подстраховывается, как может: повышает процентные ставки, требует комплексное страхование, уменьшает сроки ипотеки и максимальную сумму кредита. Выгодной такую ипотеку назвать никак нельзя.
Не любят банки и большие первые взносы – так они получают меньше выгоды с процентов. Некоторые банки озвучивают максимально приемлемый для них взнос – больше нельзя.
Если вы располагаете более, чем 60% первоначальным взносом по ипотеке, лучше оформить нецелевой кредит, так вы сэкономите на страховке и услугах оценщика. Ставки по потребительскому кредиту выше, но срок в разы короче, чем в ипотечном.
Кстати, не забывайте, что в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
