По-прежнему бытует мнение, что при ипотеке квартира принадлежит банку. Это одна из существенных ошибок обывателей. Квартира принадлежит покупателю, взявшему деньги на покупку ее в банке, и, потом, в большинстве случаев, приобретенная таким образом квартира, является обеспечением по выданному на ее покупку кредиту. Собственником квартиры становится ее покупатель (заемщик), а Банк становится залогодержателем Вашей квартиры, т.е. она является залогом и обеспечивает исполнение Вами обязательств по выданному на ее покупку кредиту. Об этом в Едином Государственном Реестре Недвижимости (ЕГРН) делается запись, которую Вы сами можете увидеть, заказав выписку из ЕГРН. Пока эта запись об ипотеке (обременении) не погашена, те не убрана, никакие сделки с данной квартирой невозможны, лишь с согласия кредитора (банка). Проще говоря, Если Вы решите продать такую квартиру, регистратор (специалист, регистрирующий сделки с недвижимостью) попросит или согласие кредитора (залогодержателя-банка) или погашения записи об ипотеки, что тоже возможно только с согласия кредитора. То есть, без банка Вы пока не погасили ипотечный кредит НИКУДА.
Но означает ли погашение ипотечного кредита автоматического снятие обременения (погашение записи об ипотеки)? Отвечаем – нет. Чтобы погасить запись об ипотеке в ЕГРН Вам надо самостоятельно обратиться в Росреестр с заявлением на погашение указанной отметки. Все очень просто: ипотечный кредит и его обслуживание – это отношения Вас и кредитора – банка и в Росреестре никто не знает о том исполнены Ваши обязательства перед банком или нет. Все сведения в Росреестр вносятся согласно и на основании заявлений в установленной форме. То есть, чтобы запись об обременении убрать Вам надо заявить о полном расчете с банком, но при этом Вам надо это будет обязательно подтвердить. Обратившись в Росреестр через МФЦ с таким заявлением, Вам надо обязательно иметь справку о погашении кредита, доверенность от Банка на ваше имя на подачу закладной и саму закладную. Откуда взялась закладная, спросите Вы и что это такое? Отвечаем: закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
-
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
-
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Закладную покупатель (заемщик) подписывает в банке в день сделки и она сдается в Росреестр вместе с остальным комплектом документов (договор купли – продажи, кредитный договор). Сама закладная, после государственной регистрации перехода права, забирается из Росреестра банком и хранится у него в депозитарии. После погашения ипотечного кредита закладная изымается и передается Вам. Предоставление в Росреестр Закладной снятия обременения совместно со справкой о закрытии и является основанием для погашения записи об ипотеки. Сама услуга предоставляется бесплатно. Сроки ее оказания – 5 рабочих дней. Само же изъятие закладной может затянуться до месяца, в зависимости от того, где храниться закладная и от скорости работы банка, но такие сроки скорее исключение, как правило, закладную выдают через 1- недели.
Все чаще банки начали отказываться от составления закладной или составляют ее в электронной форме. Это существенно упрощает снятие обременения при закрытии ипотечного займа.
